初入职场理财（汇编20篇）

甲方：_________

乙方：_________

身份证号：_________

甲乙双方经过友好协商，本着平等互利、友好合作的意愿达成本合同，并郑重声明共同遵守。

一、乙方委托甲方代理操作乙方在_________(证券营业部)开设的资金账户，资金账号为_________ 。交易密码甲乙双方共享，乙方可以查询，但不能操作。

二、期限一年，起始日期_________，截止日期_________，期初资产_________元。

三、利润定义：(乙方账户)期末资产-期初资产-期间收到的存款利息(证券资产要扣除交易费用)

利润率=利润/期初资产×100%

四、结算

1.委托期满后，如果利润率大于等于5%，乙方付给甲方超出5%部分的25%作为佣金，如果利润率为负数且小于-5%，即亏损大于5%，甲方付给乙方超出5%部分的25%作为赔偿。举例说明，如果资金100万，到期利润10万，乙方应付给甲方(10-5)×0.25=1.25万元，如果到期亏损10万，甲方应付给乙方(10-5)× 0.25=1.25万元，如果利润在-5万与5万之间，乙方自己承担/享有。

2.未到委托结束日期，乙方要存、取款，如果此时利润为正数，乙方付给甲方利润的25%作为佣金。

3.甲乙结算金额精确到百元，百元以下舍去不计。

五、合同期内如果亏损大于10%，乙方有权终止合同，并按第四条委托期满后的结算方法进行结算。合同期内如果利润大于30%，甲方有权终止合同，并按第四条委托期满后的结算方法进行结算。结算后，可重新签定合同。

本合同一式两份，甲、乙各一份，签字/盖章后生效。

甲方(签字)：_________ 乙方(签字)：_________

_________年____月____日 _________年____月____日

签订地点：_________ 签订地点：_________

____________置业有限公司(以下简称甲方)

______________管理研究所(以下简称乙方)

鉴于：

____________公司经营处于亏损状态，甲方为扭亏转赢，需对公司进行亏损诊断，并制定相应的经营策略、管理模式，以再造公司竞争力。

乙方拥有提供此项服务所要求的专业技术、人员和经验，并同意提供该项咨询服务。

现经甲乙双方协商，特就____________公司的咨询服务及相关事宜，达成如下合同：

一、甲方委托乙方提供咨询服务的____________公司为_________，规模为：___________________________。

二、甲方的咨询要求如下：

(一)____________区域经济、旅游业的现状及发展前景分析;

(二)____________公司的现状及亏损原因分析;

(三)____________公司的客源市场及竞争对手分析;

(四)____________公司扭亏为赢的具体策略;

(五)____________公司的发展规划(包括短期、中期和长期的经营管理策略)。

三、咨询服务的具体标准：本次咨询服务合同结束时，乙方必须向甲方提交包括但不限于下列事项的具体材料：

____________公司的咨询服务报告书包括：(1)公司现状、亏损分析及整改方案;(2)提升竞争力的营销策略、市场定位、市场调研、形象策划、运营框架等;(3)公司重新定位的中长期规划等。

四、乙方提供咨询服务的专家姓名、职称、专长及分工：__________

五、乙方于____________前向甲方递交咨询成果的框架性意见。

自本合同签订之日起__________日内结束咨询工作，_____________年_________月_______日前向甲方提供相关报告初稿，必要时甲方可组织相关专家进行论证、评审，____________年_______月底前提供报告定稿。

六、在乙方咨询期间，甲方提供如下配合：

(一)应乙方的要求，提供____________公司经营的相关资料及信息;

(二)为上列咨询人员提供在____________工作期间的住宿及工作餐;

(三)为乙方的咨询工作提供必要的工作条件。

七、服务费用及支付

(一)甲方为本次咨询服务业务向乙方支付____________万元咨询费;

(二)本合同生效之日起三日内，甲方向乙方支付咨询费的____________%，即____________万元，乙方提交了符合本合同第三条规定之报告后____________日内支付其余的____________%，既____________万元;

(三)乙方为本次咨询服务所发生的通讯费、交通费和其它费用支出由乙方自行承担。

八、对乙方人员在履行本咨询合同期间所发生的人身等意外，甲方不负任何责任，本咨询服务合同不构成甲方与咨询人员间的雇佣关系。

九、乙方提供的咨询报告等材料必须具备专业性、针对性、适用性和可操作性，乙方对咨询服务的正确和完整性负责。

十、乙方必须对本次咨询相关的全部材料保密，并不得用公开发表等方式为社会所公知。

十一、本合同一式四份，由甲、乙双方分执。

十二、甲乙双方签字盖章后生效。

_________年______月_____日

了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对20xx年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：

一、 人员配备情况

为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。

鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。

二、 销售流程

支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险评估报告》(以下简称《评估报告》)，理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的客户，《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。

在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。

三、资料档案保存

20xx年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。

四、今后工作计划

支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品， 但本次自查中仍然发现了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工作中，支行将继续坚决贯彻执行《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证银行芜湖支行理财业务的健康、规范发展。

1、执行校长对学校的教育、教学和管理工作实行统一领导，执行助理协助执行校长分管教育、教学、教研、学生生活管理、保安、总务等方面工作。

2、全面贯彻教育方针，执行教育法规和上级教育主管部门的指示决定，坚持按教育规律办事，完成教育、教学任务;负责制定学期、年度工作计划，及时检查执行情况，总结经验教训，提出改进措施。

3、负责教职工的工作安排和管理，努力提高教职工的职业道德水平和业务素质。

4、管好用好学校经费，关心师生生活，建立健全各项规章制度，依法治校，从严治校。

5、加强学校教职员工的师德教育，建立良好的学风和校风。

6、领导学校教学和教研工作，审定各科教学工作计划，合理安排专业和文化各科教学人员，努力提高教学质量。

7、领导学校总务工作，认真贯彻勤俭办学和坚持为教学服务、为师生生活服务的原则。规范财务制度和物资管理制度、加强对校舍、校产的管理。

8、加强学生日常生活的管理，抓好治安保卫工作，切实保证学生的安全。

9、加强自身学习，不断提高思想素质和科学管理水平。以身作则，言传身教。

一、 调查的目的

本报告主要通过对广佛地区的在校大学生进行关于房地产理财规划的问卷调查，以了解被调查大学生的基本情况、房地产投资理财的现状和方式分析、大学生对房地产的需求等，并进一步分析目前大学生在房地产投资理财存在问题和原因并提出一些合理的建议。

二、 调查的对象与方法

本文主要研究对象是在广佛两地的在校大学生，调研方法主要以问卷调查法为主，文献参考法和网络调查法为辅，定性和定量分析的方法相结合进行深入分析。利用Word、Excel、SPSS等软件进行相关的数据分析。在本次问卷调查里，我们派发了291份问卷，由于问卷都是在网上进行派发的，因此回收率100%。

三、调查的结果与分析

(一)被调查大学生的基本情况分析

述

如表可知，在本次调查中受调查的大学生的男女比例较为均衡为4:6，而且在受调查者的年级分布中，大三的受调查大学生居多，其次是大二的受调查者，因此按年级来看，受调查者的比例是不够均匀的，会一定程度影响到最后的报告的结论。但是在受调查大学生的专业分布上看，5:5得比例是足够均匀分布的。

(二)被调查大学生房地产投资理财的现状分析

1.被调查大学生的房地产投资的理财计划情况

在对于受调查者是否有房地产理财计划进行交叉分析，自变量分别是性别，年级和专业。由上图，可知相对来说，无论在哪一个年级，男生总体上会比女生更倾向于进行房地产的理财计划，而随着年级的增加，受调查者对进行房地产理财的意识会逐渐增强，到了大四男生会有将近一半的人数会有房地产理财计划，而女生有大约33%的比例进行房地产投资理财，而且到了大四男女生的有房地产理财计划的百分比是最为接近的。

在进行专业和是否有房地产投资理财计划的交叉分析中，可以看到有47.26%的经管类的学生会有房地产投资的理财计划，而仅有22.02%的非经管类学生有房地产投资的理财计划，因此，总体来说经管类的大学生会比非经管类的大学生更有进行房地产投资理财的意识。

2.被调查大学生对相关政策的了解程度

对于相关购房政策的了解程度方面，仅有2%的受调查者会很熟悉相关的购房政策，而36%的受调查者是有了解过的，但是有同样比重的人没有了解过相关的购房政策，有26%的受调查者是有了解过相关的购房政策的。

3.被调查大学生获得房地产信息的途径

在获得房地产的相关信息途径方面，房地产信息的渠道多样化，受调查者会比较倾向于利用电视、网络和朋友、亲人传播的方式收集关于房地产投资的信息，同时也会利用报纸、杂志和户外广告、路牌等获得相关信息，但是很少会通过展览会或其他的方式获得房地产的信息。

(三)被调查大学生对房地产的需求分析

1.受调查者毕业以后对房地产的需求程度

如图，有57%的受调查者认为如果有资金限制可以先缓一缓，等工作稳定再说，22%的受调查者认为要尽快买房，安定下来;同时也有15%的受调查者会按照父母或对象的态度进行抉择。在中国的传统观念来说，房子不仅仅是一个可以遮风挡雨的地方，还是一个根和家的象征，从古至今，中国人都很重视房子的购买，这也成为了目前房价高居不下的一个因素之一。同样，对于大学生来说，购房是一件大事，很多都会选择等经济稳定后再考虑购房。

2.性别与年级和受调查者毕业后对房地产需求程度的交叉分析

对于男生来说，随着年级的增长，选择等经济稳定后再购房的人数增加，想要尽快买房，安定下来的数量减少。对于女生来说，相反地，随着年级的增长，选择等经济稳定后再购房的人数减少，想要尽快买房，安定下来的人数反而增加。相对来说选择根据父母或对象的意愿购房的女生会比男生要多。

3.受调查者未来购房类型

如图，60%的受调查者会选择购买现房，仅有14%的受调查者选择二手房，剩下26%的受调查者选择购买期房。可见，受调查者的购房观念是比较传统的，受到中国传统的观念影响。

(四)被调查大学生对房地产投资的理财方式分析

1.被调查大学生对房地产投资的理财方式

在对受调查者会以何种方式进行房地产理财的调查中，有46%的受调查者会选择以购房的方式进行房地产理财，其次有29%的以出租房子方式进行房地产理财，有20%的受调查者会进行房地产的投资经营。

2.被调查大学生预计未来能够每月投入到房地产的金额

进行房地产投资，而选择一次性支付和用公积金支付的各占20%和25%。并且在调查中发现，受调查者最能接受的最多还贷期是20xx年，占47%的比重;20xx年的还贷期仅次其后，只有15%的受调查者选择30年的还贷期。

(五)被调查大学生的房地产投资的理财方式的影响因素分析

1.受调查者购房的影响因素

受调查者在进行房地产投资中首要的考虑因素是房价，占84%，其次是地段和交通，占83%，然后就是小区的环境、户型和配套设施还有投资潜力等，占67%和51%，最后是物业管理和学位，占48%和43%的比重。可见，对于受调查者来说最重要的还是房价的高低，因此熟悉相关的购房的政策和学会预估房价的涨跌也是进行房地产投资的必修课。

2.受调查者购房的影响因素与毕业后选择购房的地方的交叉分析

如图，选择在一线城市和国外进行房地产投资的受调查者会倾向于考虑房价和地段、交通等因素;而在二线城市和普通城镇会比较权衡地考虑房价，地段和交通，小区环境、户型、配套设施三方面。而在农村进行房地产投资的受调查者会更加考虑房价的因素。

四、调查的结论与建议

(一)存在问题及原因

1.普遍受调查者的房地产投资理财意识淡薄，没有详尽的房地产理财计划。 在进行问卷调查中，有超过6成的受调查者并没有确立一个房地产理财计划，而且相对来说，男生普遍会比女生有更加强的理财意识，而高年级的大学生确立房地产理财计划的人数会比低年级的大学生要多，经管类的大学生会普遍比非经管类的大学生会有更加高的房地产理财意识。究其原因，因为普遍大学生并没有稳定的工作和相关的理财知识，会觉得进行房地产理财离自己很遥远，因此房地产投资理财意识较弱。

2.受调查女大学生的房地产理财观念较为传统被动。

在进行性别对房地产理财的需求分析中可知，女大学生的房地产需求比较被动，超过四成的女性受调查者会选择根据父母或者对象的意愿来进行房地产理财。主要是因为女大学生会认为自己终究都会出嫁的，在进行房地产投资理财时比较倾向于向自己父母和对象求助。

3.受调查者对相关的购房政策了解程度不够。

仅有38%的受调查者是有了解过相关的购房政策或对购房政策是比较熟悉的，剩余的超过一半的受调查者并没有了解相关的购房政策。因为大部分的受调查者并没有房地产理财的意识，所以很少会去主动了解相关的购房政策，因此受调查者对相关政策的了解程度不够高。

4.受调查者获得房地产相关信息的途径比较狭窄单一。

相对来说，受调查者的获得房地产信息的途径一般是倾向于利用电视、网络和朋友、亲人传播的方式收集关于房地产投资信息，而且获得信息的渠道比较单一。主要是因此电视，网络还有家人朋友等方式收集房地产信息是比较容易得到的资源，资料信息也相对真实，如果通过其他的方式如展览会等，成本和时间的花费就增加不少。

5. 受调查大学生对房地产投资的理财方式传统，付款方式不够多样化。

深受中国的传统文化的影响，受调查者在选择理财方式类型时，会倾向于比较安全稳健的方式，60%的受调查者会选择购买现房，仅有14%的受调查者选择二手房，剩下26%的受调查者选择购买期房。可见受调查者严重受到传统的文化影响，大部分会选择购买现房。而且，在选择付款方式时向银行按揭贷款，有54%的受调查者会选择该方式进行房地产投资，选择其他方式支付的比较少。

(二)建议与对策

1.对大学生的建议

(1)增强房地产投资理财意识，建立一个详尽的房地产理财计划。

作为大学生，应当增强自身的房地产投资理财意识，并且尽早地好好规划理财方案，建立一个比较详细的房地产理财计划。

(2)转变传统的房地产理财观念，进行多种理财方式相结合。

普遍的受调查的大学生的房地产理财观念较为传统，会比较倾向于选择比较安全的理财方式。因此大学生应该转变传统的理财观念，采用多种理财方式相结合。

(3)拓宽收集理财信息的渠道，付款方式多样化。

大学生进行房地产理财的信息渠道比较单一，应该尝试多种的收集信息的渠道和支付方式，以减轻负担，但是同时也要核对信息的真实程度，以免上当受骗。

(4)主动了解相关的政策信息，提高房地产理财的专业能力。

大学生应当多学习相关的理财知识，主动了解相关的政策信息，学会利用自己的专业知识去判断房地产的房价走势等，进行理性的专业的房地产投资理财。

2.对家庭的建议

(1)从小向孩子灌输房地产理财观念，转变传统的理财方式。

家长应当为大学生提供一个良好的指导作用，让学生从小就能够注重理

财，并且拥有房地产理财的意识，同时，家庭也应当转变传统的理财方式，尝试多样的房地产理财方式进行理财，已达到良好的理财效果。

(2)尊重与支持大学生的房地产理财决定。

家长应当始终支持大学生做出的相关的理财决定，可能会由于观念不同会导致在理财决定的不同但是也不能够全盘地否定。进行房地产理财是没有对错之分的，唯有更加专业的理性的判断，才可能达到更好的理财效果。

3.对学校的建议

(1)加强对大学生的房地产理财的指导，提供一些合理的建议和相关的理财知识。

学校应该加强对大学生的房地产理财的指导，提供一些合理的建议和相关的理财知识，让学生能够树立良好的理财观念和增强学生的理财专业能力。

(2)增强对大学生的房地产理财的培育，培养更多的理财人才。

学校可以通过加强对大学生的房地产理财的培育，来培养房地产理财的人才，从而能够为社会做贡献。

4.对政府的建议

(1)健全相关的房地产政策与法律，相关的信息政策应当更加公开，透明。 信息和政策的公开透明对于进行房地产投资理财的人来说相当重要，应为这个直接会影响到房价，最后影响到理财投资的效果。因此政府应该健全相关的房地产政策与法律，相关的信息政策应当更加公开，透明。

(2)大力监管房地产市场，避免房价被恶意抬高，影响投资决策。

政府应当大力监管房地产市场，严格把关房地产的价格，防止房价被恶意抬高，影响大学生的房地产理财投资决策。

同志们：

今天，我们召开集团公司x年度财务工作暨成本管理会议。借此机会，我代表集团公司党委，就财务管理和成本管理工作，谈五点意见，与同志们一同研讨。

一、x年财务管理和成本管理工作的成绩来之不易，问题不容忽视

x年是我们二十三局组建以来最为困难形势最为复杂的一年，其中有“五大困难”和“一种消极现象”严重影响和制约了集团公司的生存和发展。这“五大困难”：一是经营工作困难重重，特别是铁路经营举步维艰;二是合作铁路项目管控难;三是资金高度紧张;四是产高利低;五是人才不足。“一种消极现象”：上半年有个别领导干部对企业丧失信心，辞职离开企业，一度在广大干部职工中产生了消极影响。在诸多困难和矛盾交织的情况下，集团公司上下人心思定、人心思进、人心思发展，团结一致，奋力拼搏，战胜了许多困难，克服了诸多不利因素，取得了产值、利润的新突破，遏制了危机的恶化，企业正朝着质量效益型道路前行。

一年来，我们各级财务、成本管理人员，围绕企业发展这个大局，坚持贯彻落实“在发展中促转变，在转变中谋发展，坚定不移地走质量效益型道路”的发展战略，认真履职履责，采取切实有效的措施，防范财务风险、审计风险，不断提升财务管理和成本管理水平，增强企业创效能力，取得了可贵成绩。一是稳步推进资金集中管理，持之以恒抓外欠款清收，在资金压力极大的情况下，实现了财务状况的稳定;二是扎实开展了“小金库”专项治理等活动，对存在的问题和隐患进行了整改，顺利地通过了国家审计署和股份公司审计局的审计;三是夯实会计基础，财务决算水平稳步提高，较好地完成了股份公司的要求;四是稳步推进全面预算，效益意识普遍得到了增强，责任成本管理得到深化。总体来讲，一年来，广大财务、成本管理人员用自己的智慧、辛劳和汗水，为确保企业的整体财务状况良好，为推进企业向质量效益型道路迈进做出了积极的贡献。在此，我代表集团公司党委，向出席今天会议的同志们，并通过你们向长期战斗在财务、审计、成本管理一线，为企业发展辛勤工作的同志们，表示衷心的感谢和诚挚的慰问!同时，我们还必须清醒地看到，我们的财务状况、财务管理与成本管理工作，依旧存在着不少问题：一是产高利低的状况没有得到明显好转，在建铁路项目效益前景不容乐观;二是资金紧张状况没有得到有效缓解，贷款不降反升，全局负债率比去年上升了X%;三是一些子公司存在着潜亏问题;四是个别财务人员以及成本管理工作人员素质不过硬、责任心不强，有失职行为;五是会计委派制喊了多年，但没有真正的落到实处;六是成本管理工作在有些单位重视不够，流于形式等等。

这些问题，有的是年年提、年年存在，有的是近年才发生的，还有的是今年内部、外部审计中发现的。这些问题，都需要我们认真思考，有效应对，绝不能听之任之，任其发展造成更大的问题和危害。解决这些问题，需要我们把财务管理和成本管理工作，置于企业生存发展的大背景下，深入思考，才能从根本上找到有效的应对之举;需要我们各级党组织必须站在企业科学发展的高度，来看待和认识财务管理和成本管理工作，从企业全面建设入手，加以提高和改进，这才是治本之策。

二、充分认识企业发展面临的形势，增强做好财务管理和成本管理工作的责任感、紧迫感

1、当前的国际、国内形势，加大了企业发展的风险和挑战

通过深入解读党的x届五中全会、中央《关于x规划的建议》、12月3日中央政治局会议的精神，我们认为：“x”期间，仍然是我国经济发展的重要战略机遇期。我国的经济将保持平稳较快的发展，为我们企业的发展再次提供了难得的机遇期。同时，由于世界政治格局、经济格局的变化，国际间贸易摩擦、贸易保护主义的抬头，一些国家不愿意看到中国的强大，使我国经济平稳发展的风险正在加大。可以说，企业发展仍面临着一个难得的机遇期，但是在这个机遇期里，企业面临的风险和挑战将超过“x”时期。为此，我们要增强忧患意识和发展意识。当前，要深入学习领会、贯彻落实好股份公司孟董事长12月9日在我局调研时的重要讲话精神，对企业现状进行透彻分析，认真研究企业的发展战略和发展定位;要坚定不移地实施“走出去”战略，努力开辟海外市场;要规范经营行为，实现科学发展;要搞好项目管控，预防各种风险;要创建“四好班子”，引领好企业发展，把我们的企业做实、做强。

2、宏观经济走势对企业发展的影响，需要我们通过加强财务管理和责任成本管理工作加以应对一是随着全球经济进入后危机时代，完全依赖规模扩张创效的途径将难以持久，企业实行战略转移势在必行。目前，全球经济已经进入后危机时代，国家依靠投资拉动经济增长的刺激性政策已经让位于拉动内需消费的政策。基建高峰后，我们将面临规模增长的瓶颈。比如，由于国家采取稳健的货币政策(今年中国人民银行已经6次上调了准备金，在近期不到30天内就上调了3次)、严格保护耕地、以及更加注重民生工程，意味着高铁、高速公路等大型基础建设的投资规模将可能调整，我局在铁路、公路市场的经营工作将更加困难。所以我们要在继续抢占、巩固、拓展传统市场的同时，要把更多的目光转移到苦练内功、强化内部管理上来，转移到新兴市场上来，要更多地思考多元经营、“走出去”战略、走差异化发展道路等发展战略问题，推进企业的战略转移。

二是国家经济发展的转型，要求我们企业必须走质量效益型道路，切实转变经济增长方式。党的x届五中全会、12月3日中央政治局会议，都明确了“x”期间我国将进一步转变经济增长方式。在这种大背景下，企业的经济增长方式也必须彻底转变，要从依赖规模增长转变为依靠效益增长;要从高负债、资产质量差转变为适度负债、资产质量优;要从收支平衡、微利生存转变为重视积累、保有存量;要从高成本竞争、低水平管理转变为低成本竞争、高品质管理。

三是通货膨胀、贷款加息和人民币升值，以及伴随而来的工资上涨的压力增大，导致企业成本加大、负担加重，企业创效的压力越来越大。

四是企业自身存在资金压力大、铁路任务存量偏少、铁路合作项目管控难、人才短缺等问题，将进一步影响、制约企业的发展和职工队伍的稳定。

上述宏观经济走势对企业发展的影响，不论是从企业实施战略转移、转变经济增长方式，还是从解决最现实、最紧迫的资金压力大、产高利低等问题，都与财务管理和成本管理有着紧密的联系。可以说，上述宏观经济走势，从某种意义上说，也在深刻地影响着财务管理和成本管理工作，对财务管理和成本管理工作提出了更高的要求和严峻的考验。

3、从财务工作的日常管理来看，随着股份公司的上市和国家对铁路等重点项目的审计力度不断加大，对财务管理、审计工作的要求将越来越高

作为上市公司，股份公司必须面对监管机构和社会公众的监督，我们的财务信息将是透明的、公开的，有些管理行为不是企业领导班子统一意见后就可以执行的，还必须严格按照上市公司监管要求来进行。同时，近年来国家对铁路等重点项目的审计力度不断加大，使我们面临的审计风险也越来越大。这就对我们各单位主管及财务人员的能力和素质提出了更高的要求。

面对企业发展面临的新形势、新问题、新挑战，我们各级领导干部、各级财务人员，都要深刻认识到，效益和资金仍然是制约我们企业生存发展的两大难题，加强财务管理和成本管理是提升效益和缓解资金紧张的重要渠道，我们要切实增强工作的责任感和紧迫感，切实增强创效意识和“现金为王”理念，主动作为，创新性地开展工作。

三、切实加强领导，着力解决当前财务管理、审计工作和成本管理中的突出问题

在6月份召开的成本管理和变更索赔工作会议上，我曾对成本管理和变更索赔的重点工作做了强调，今天这个会议上，限于时间关系，我侧重于对财务管理谈几点看法。

1、财务管理和成本管理要始终围绕创效和资金这两个目的，千方百计地把贷款降下来

对于通过加强管理提升创效水平，这个问题近年来一直讲得比较多，大家的意识也比较强了。不少同志对资金的重要性还认识不足，这里我想强调一下“现金为王”的意识。企业不会因为亏损而马上破产，却会由于资金断链而立即倒闭。道理很简单，大家可能都听过饭店被人吃垮的故事。饭店是顾客越多越好，但是如果顾客总是赊账，虽然店主的账上每天总是盈利的，但本钱却是一天比一天少，最后连买菜的本钱都没有了，只能关门。我讲这个事，是因为从我们财务快报上反映，x年全局盈利是X亿，而我们的效益没有“货币化”，各子公司贷款不降反升，局指项目的贷款报告一个接一个打到机关。这个问题不得不引起我们各级领导、财务主管的高度重视和深思。其实，现金本身就是一种资本、一种效益。目前，我们全局有息负债x亿元，按一年期贷款利率计算，每年付出的利息达x多万元，相当于今年效益的X%。我们个别子公司，一年付出的利息近x万，而给局里的上交款才x万，大部分钱给银行了。所以，我们一定要把“现金为王”的意识，纳入到责任成本管理中来，不仅要通过加强生产经营环节的管控来提升成本管理水平，还要创造性地通过加强财务管理、资金运作、加强工程款回收，来降低成本。我们要树立全过程、全方位的“大财务”管理理念，将财务管理目标作为企业管理的根本目标，把“企业管理以财务管理为中心，财务管理以资金管理为中心”作为现阶段企业管理的方针，渗透和贯穿于企业管理流程的自始至终。

2、财务管理和成本管理工作是系统工程、基础工程，必须通过加强企业的全面建设，才能从根本上实现管理水平和创效能力的提升

财务管理和成本管理工作是一项系统工程、基础工程，涉及到企业管理的方方面面，涉及到生产经营的每一个环节，与每一个员工的工作和利益都息息相关。在推进财务管理和成本管理工作过程中，势必要对企业管理的机制、相关的规章制度和人才队伍建设等企业的全面建设提出更高的要求。因此，从某种意义上说，财务管理和成本管理工作，既是企业生存发展的现实需要，又是关系企业长远发展、科学发展的关键问题和核心问题，必须做到标本兼治，全员参与其中，人人担起责任，才能行之有效。

为此，一是各级领导班子，要深刻认识推进财务管理和成本管理工作的重要性、紧迫性和艰巨性，把推进财务管理和成本管理工作，提升企业效益，作为衡量自己履职履责能力的重要标准。大家为此要自觉地学习经济管理知识，熟悉财务管理和成本管理的工作流程，时刻关注市场形势变化，研究新规则带来的新问题，切实加强对财务管理和成本管理工作的领导。二是要树立“高品质管理，低成本竞争”的理念，进一步加强宣传教育，增强全员的成本意识，形成人人关心成本、厉行节约成本的良好氛围。三是切实加强执行力建设，健全激励机制。要制定科学合理、行之有效的激励约束机制，做到奖惩分明。通过奖功罚过、奖优罚劣，形成良好的氛围，使财务管理和成本管理工作得到有效推行。四是不断探索和加强海外项目的财务管理和成本管理。要研究制定海外项目财务管理和成本管理办法，规避风险，提升盈利水平。五是通过提升集约化管理水平，降低管理成本。要大力推进“法人管项目”，提高人、财、物、信息等资源管理的集中度。六是进一步加强工程公司建设，在现有的基础上培育和发展专项施工能力，提高专业化水平。

特别需要强调的是，各级领导班子要进一步明晰企业发展的思路，坚定不移地走质量效益型道路，围绕搞好财务管理和成本管理工作，努力做到“六个明确”：一是明确推进财务管理和成本管理工作，是企业生存发展的根本性问题，是各级领导班子长期的重要任务，人人有责;二是明确推进财务管理和成本管理工作，是企业管理综合水平的集中体现，必须标本兼治，在抓好当前紧要工作的同时，要着眼长远打基础;三是明确要以爱企爱岗敬业为主题，培养造就一批胜任财务管理和成本管理等工作的专业人才队伍，要依靠优秀的干部去实现效益的最大化;四是明确安全、质量是效益的基础，安全、质量事故是最大的成本浪费;五是明确规避审计风险也是效益的指导思想，通过加强内部审计，完善财务管理;六是明确“效益优先”、“现金为王”，效益是企业生产经营的主要目的，资金是企业赖以生存的血液，解决好产高利低和资金链紧张的问题十分紧迫。

3、充分认识并切实发挥好财务管理在企业管理中的独特作用

财务管理渗透和贯穿于企业一切经济活动之中。从某种意义上讲，没有高水平的财务管理，就没有高水平的企业管理。财务管理作为企业管理的中心，不仅在于财务状况是企业经营活动成果的最终体现，财经信息是每个经营环节的动态价值反映，还在于企业资金的筹集、使用和分配，都与财务管理息息相关。企业的生产、经营每一环节，都离不开财务的反映和调控;企业的经济核算、财务监督，更是企业经济活动有效的制约和检查手段。随着市场经济的发展，财务管理在企业管理中的地位将越来越重要。一是加强财务管理，是搞好责任成本管理、变更索赔、物资公开招标采购等创效手段的前提条件和制度保障。二是强化财务管理，是预防腐败行为、堵塞效益流失的重要手段。无论是对外的超拨款，还是内部人员的中饱私囊，这些钱、这些帐都要经过财务部门，把好财务这个关口，对于预防腐败、堵塞效益流失的意义就不言而喻了。然而，我们有些单位的财务管理则不尽人意。他们对财务管理认识存在误区：把财务管理简单化，仿佛财务管理只是财务部门的事，忽视其整体管理职能;财务部门完全听命于主管领导，只注重财务的服务职能，忽视了财务的监督职能。在一些项目上，财务部门只要项目经理签字，再多的钱也敢往外拨，不做进一步的核查。极个别单位还存在着财务人员与领导沆瀣一气，共同侵吞企业资产的事。三是财务管理是企业管理的前沿。财务管理的水平，决定企业的视力范围和视线长度。企业发展中存在的危机和问题，往往是最先通过财务审计反映出来的。因此，财务管理是企业管理的前沿，防范风险的前哨，财务人员(包括审计人员)是领导决策的参谋和助手。因此，财务管理不仅要在企业管理中起到理财的作用，还要起到看家的作用、参谋助手的作用。

本委托投资协议于_________年_________月_________日由以下双方在_________签署：

_________(以下简称“甲方”)

身份证号：___________________

联系地址：___________________

_________(以下简称“乙方”)

身份证号：___________________

联系地址：___________________

鉴于：

1._________是一家根据中国法律合法组建并存续的有限责任公司，其股东之一_________;

2.乙方为_________现任总经理，且乙方知晓_________有意将其持有的_________的_________的股权(以下简称“目标股权”)转让给乙方;及

3.甲方有意通过乙方受让并持有目标股权。

因此，经友好协商，双方兹达成一致如下：

第一条 委托投资金额

1.1 自本协议生效之日起三日内，甲方应将_________元人民币(以下简称“委托投资金额”)汇入乙方指定帐号，作为甲方委托乙方投资_________的资金。委托投资金额的提供应以银行汇款凭证为证据。

1.2 上述第1.1条规定的委托投资金额的提供不应被视为赠与或任何类似性质的行为。

1.3 乙方承诺，上述委托投资金额将仅用于受让目标股权的资金使用。

第二条 股权持有

2.1 _________的股权变更完成之后，甲方有权通过乙方享有_________股东的权利，该等权利包括但不限于：

(1)依照其所持有的股权获得股利和其他形式利益分配;

(2)参加或者推选代表参加_________股东会及董事会并享有表决权;

(3)依照其所持有的股权行使表决权;

(4)对_________的经营行为进行监督，提出建议或者质询;

(5)依照法律、行政法规及_________章程的规定转让所持有的股份;

(6)依照法律和_________章程的规定获得有关信息;

(7)_________终止或者清算时，按其所持有的股份份额参加公司剩余财产的分配;及

(8)法律、行政法规及_________章程所赋予股东的其他权利。

2.2 _________完成其股东变更手续之后，甲方通过乙方承担_________股东的义务，该等义务包括但不限于：

(1)遵守_________章程;

(2)除法律、法规规定的情形外，不得退股;及

(3)法律、行政法规及公司章程规定应当承担的其他义务。

2.3 上述股东权利义务的行使可由乙方以其自身名义行使，但是，为本协议之目的，甲、乙双方明了乙方任何权利义务的行使均应在甲方指示或授权下进行。但是，在紧急情况下，为甲方利益考虑，乙方可先行作出决定，但应在事后立即通知甲方。

2.4 乙方特别承诺，未得到甲方事先书面指示的情况下，其不得将目标股权转让、质押或以任何其他方式让与给任何其他第三方。

第三条 生效条件

本协议自下列条件全部满足之日起生效：

(1)本协议经双方签字;及

(2)乙方已与_________签署了形式和实质均令甲方满意的股权转让协议，且该协议已生效。上述协议中，乙方受让股权为_______股权的_________，转让价格为_________元人民币。

第四条 其他

4.1 本协议签署后，如对其中内容需要修改，双方应以书面形式达成并签字。

4.2 本协议一式_________份，双方各持_________份。

甲方(盖章)：___________________

法定代表人(签字)：_____________

乙方(盖章)：___________________

法定代表人(签字)：_____________

20年已经过去，我们将迎来新的一年，回首20，有成绩也有不足，我将总结过去一年工作中的不足，戒骄戒躁、脚踏实地一步一个脚印的走下去，努力做得更好，以自己的实际行动来证明。

在新一年我会带领工程部，精诚团结，恪尽职守，努力完成全年的工作任务、工作目标。

下面我将20年的工作情况做以下汇报。

(一)20年工作内容：

20年6月份以来，由我负责社区生活保障房工程项目，总建筑面积平方米，结构采用框架――核心简结构体系，工程地下一层和二层为地下停车场和人防设施，一至五层裙楼为大型商业群体，本项目东西各一座塔式办公楼和南向两座板式公寓组成，该工程为公司重点工程项目，20年6月18日开工以来。完成了地质勘擦、监理单位、土石方、基坑降水支护以及桩基工程的招标工作。合同签订及组织施工工作，施工图纸设计、人防图纸设计、消防图纸设计审查手续，目前基坑降水支护工程已接近尾声，土方开挖也已过半。

(二)20年主要工作完成情况：

(1)施工图纸设计及图纸审查通过。

(2)人防图纸设计及图纸审查通过。

(3)消防图纸设计及图纸报审查。

(4)工程招标代理及招标控制价计算。

(5)山体爆破办理相关手续。

(三)工程招标工作：

完成了社区生活保障房工程监理单位、土石方、基坑降水支护、桩基施工及招标代理公司的招标工作。严格对投标队伍进行考察，争取选用综合实力强的施工单位，保障总体工程的顺利进行。

(四)工程总体的控制目标;

(1)工程质量完成情况：

社区生活保障房工程是公司20年重点建设项目，我作为项目总工，开始了项目部的组建工作。首先根据社区生活保障房工程的工作要求，建立了质量管理体系、项目管理目标和管理人员岗位责任制。社区生活保障房工程的质量目标为创建无质量通病工程，为此制定了许多预防措施和实施办法。为保证整个目标的实现，我组织项目部管理人员根据自己的实践经验，结合工程的特点，编制了项目部质量预防措施。

工程开工以后，我们严格控制施工质量，在施工过程中，我要求坚决落实公司预防措施内容，并且坚持进行样板引路，同时组织管理人员对其他在建工程进行参观学习，作到扬长避短，提高了项目部人员的质量争先意识。

(2)工程生产及进度控制：

社区生活保障房工程开工以后，我按照公司要求工期，组织制定了施工进度网络计划以及劳动力计划。并且根据施工进度要求，与各个施工班组签订了质量、进度、安全控制协议书。对其具体进度、生产内容提出了具体要求。

在生产过程中，我根据实际情况，通过制定月计划和周计划，对整个工程生产进行了控制管理。施工初期，因降水支护施工单位因组织不周密，劳动力出现不足，工程进度缓慢。对此，项目部多方召集人员，经过努力，基本上保证了施工的要求。

(3)安全、设备管理：

施工进场的准备期间，根据项目工程特点，制定了设备需用计划，并组织了布置和安装。施工中，我坚持将安全管理作为日常管理的重点，将确保职工的生命安全作为自己的第一要务。框架工程，支撑体系和临边防护是安全管理的重点，为此，我从以下几个方面加强了管理工作：

①加强安全技术交底工作。通过进场时的三级安全教育、上岗时的专项安全交底来加强职工的安全意识。

②加强安全检查和巡视，及时发现问题，及时整改，杜绝安全隐患。加强建筑物临边的安全防护。同时，对现场的全部设备实行了专人专机管理。设备进场时项目部统一进行检查，合格后进行接受。施工中，定期进行设备的维修、保养和检查，及时发现安全隐患，及时进行修理更换。

(五)工作存在的不足：

①工程质量：在基坑降水支护工程施工中，由于前期地质勘探不完善，基坑降水支护施工单位，由于思想上有所放松，监理单位监管不严，造成施工质量不理想。这对我来说是一个教训，提醒自己对后期的工程管理需要进一步加强。

②施工进度：因基坑降水支护施工单位的人员与机具组织不利，工期严重拖延，严重影响土方开挖进度，对我们的整体施工进度造成影响。还需要自己进一步加强进度管理、总结不足，加强人力组织，弥补前期施工的不足。

(六)20年工作计划：

在新的一年中，我将从以下几点作出努力、作好工作。做好整体施工管理工作：

①继续抓好社区生活保障房工程项目管理工作：在20年的主要工作为基础及主体施工，时间紧、任务重。考虑到项目总工期要求我将继续抓好施工生产进度控制，积极组织好人力投入，确保工程按照预期要求全部完成。

②加强业务知识学习，继续提高管理水平：随着时代的前进、新技术的运用，必须进行专业技术知识的再教育。所以，在新的一年中，我打算首先加强学习专业知识。另一方面，积极学习他人的先进之处，作到扬长避短，进一步提高思想认识，开拓视野。

③进一步作好施工管理工作：20年的工作中，我负责的工程尽管有一定的成绩，但是仍然存在很多不足，需要继续总结和完善。只有很好的总结过去，才能更好的服务未来。

新的一年中，我要进一步重点作好3个方面的管理：

一是人的管理。人是管理的组织者和执行者，项目管理人员不能松懈，只有全体管理人员密切配合，各负其责，才能作到施工各个环节环环相扣，整体工作才能井然有序。

二是物的管理。也就是材料的管理。

20年，我将继续在项目管理中作好限额领料制度，并且进一步细化，定期与工程预算量进行对比分析，找出不足，制定对策。

为了把教务工作进一步纳入有序、规范和科学化的管理，提高其务实性高效性、协调性、综合性职能，教务办主管有如下主要工作职责：

一、在培训上中心负责人的直接领导下，主持教务办公室的全面工作。负责中心日常教务及与各职能部门的配合、协调工作。

二、自觉遵章守纪，以身作责。顾全大局、注重细节、讲究方法，勤俭节约，讲求效率，秉公处理。负责日常员工的考勤检查。

三、为培训中心领导把握宏观及发展全局、教学管理等重大问题的调研、决策，当好参谋和助手。另一方面，在处理日常事务时须务实、细致、具体。要有全盘观念，负责指导各教务计划的具体实施，充分发挥主动体和创造性。

四、负责组织中心全体教师进行政治、时事学习，以及行政会议的通知和召开。

五、根据中心领导安排，负责起草各类工作计划、工作安排、工作总结，并负责起草教职员工的岗位职责。

六、负责组织辅导员工作会、寝室长例会、负责通知全体老师和每周工作例会及月度、季度、年度会，并安排相关的会务工作。

七、负责对中心的教、寝室、机房内外的设备物资管理、清洁卫生包干责任制的组建和检查，卫生工具的配置、寝室长、楼长人选各单核定;组织老师进行日常规范和突击查寝工作，进行防火防盗，排除安全隐患。

八、负责组织对校园突发事件的调查、取证、协调、诉讼、医治等项处置工作，并及时上报中心领导或相关执法部门。

九、经常科学地及时了解教职工和学生中的思想动态和存在问题，进行正面疏导和教育，化解各种矛盾。与教学办主任一起负责对学生进行奖惩，提交对严重违纪学生进行纪律处分意见，报中心领导审定。

十、积极、细致、认真的配合前台报名招生工作，合理规划安排新生的接送、住宿，保证报名、报到进班工作顺利，通畅有效地运行。

十一、充分了解教学工作的情况，及时发现问题，并督促协助解决问题和处理日常教学，报名工作中发生的问题，协调好师生关系、员工关系、上下关系。

十二、对学校的校纪、校规、校务进行落实、整改和执行。

2016融资代理与理财服务协议书

甲方：_________

乙方：_________

甲乙双方经友好协商，就甲方代理乙方进行项目融资与理财服务达成如下协议：

一、融资金额、成本、用途、资金期限

融资金额：_________(_________美金)，分_________批执行。

融资成本：综合融资成本为融资总额的_________%(含甲方的佣金)。

融资用途：_________。

资金期限：_________。

约定佣金：资金总额的_________%。

二、甲方责任：

1.负责协助乙方财务状况，针对性地对其财务形象加以修正和改善，以便于取得银行授信;

2.负责对乙方的存量资产进行整合，选择出可被银行易于接受的资产条件;

3.整理乙方现有的订单，并与有关潜在的客户达成合作意向，以作为向银行申请授信的附加筹码;

4.最终确定项目主体，明确融资的用途，形成项目计划书，正式填报银行的授信申请表;

5.代表乙方向银行呈交授信申请表，附带项目计划书、财务报表等必须的文件;

6.协助乙方办理经银行认可的资产条件及订单担保手续，作为乙方融资到期向银行承担付款责任的经济保证;

7.申请手续通过银行审核后，取得银行对乙方对外开立备用信用证的整体授信;

8.协助乙方向外汇管理局办理境外项目融资审批、境外金融机构借款登记以及收结汇备案;

9.取得银行的授信后，请求银行先对外发出预开证通知书，并请接证行给予回复确认;

10.在银行授信范围内，向银行申请对甲方指定的银行开立不可撤消的、到期保兑的、定期为1年的备用信用证。

11.负责选择具有离岸业务并在中国境内开设分行的外资银行作为接证行;

12.负责与接证行确定贴现利率以及银行手续费，以及贴现信用证项下款项的比例，代表乙方与接证行签订借款协议书;

13.根据甲方自身累计的信用额度，在接证行办理贴现授信额度，以接受开证行开出的备用信用证;

14.自信用证开出之日15个银行工作日内，按照已经确定的贴现利率及银行费用，接证行扣除相关费用，并按开证人指示支付给甲方融资佣金后，将信用证项下所贴现的款项电汇至乙方指定的账户;

15.在信用证到期前5个工作日，协助乙方向接证行办理偿还所融资的款项手续，并负责办理外汇管理局的结汇核销手续;

16.备用信用证到期自动失效，解冻甲方被冻结的信用额度。

三、乙方责任：

1.向甲方提交委托申请表，此申请表作为本协议的附件，与本协议具有同等法律效力;

2.正式书面授权甲方代理项目融资和理财服务;

3.组织和协调项目相关人员全程配合甲方的服务;

4.承担项目融资全过程中各环节所发生的正常费用，此项费用为融资总额的_________%，但不包括开证行发生的费用;

5.在信用证到期前5个工作日，备齐需偿还的款项;否则自行承担到期未能偿还借款而发生的违约罚款及一切相关责任;

6.融资款项贴现后，向接证行发出付款指令(pay order)，指示接证行先行向甲方支付约定的佣金，然后将余款付至指定账户;

四、其他未尽事宜，甲乙本着真诚合作、互利互惠的原则，双方友好协商解决。增加条款可以作为本协议的附件，并与本协议具有同等的法律效力。

甲方(盖章)：_________ 乙方(盖章)：_________

授权代表(签字)：_________ 授权代表(签字)：_________

_________年____月____日 _________年____月____日

随着物质财富的不断积累，很多人都认识到理财规划的重要性，但很多人又都在为如何做好理财规划犯愁。如果真的不知道怎么办，那就从记账开始吧!

理财是为实现人生美好目标服务的。

人的愿望是无穷的，但可用的资源是有限的。从这个意义上说，理财的关键是如何取舍，而记账应能解决这个难题。

收支财务状况是达成理财目标的基础。如何了解自己的财务状况呢?记账是个好办法。逐笔记录自己的每一笔收入和支出，并在每个月底做一次汇总，久而久之，就对自己的财务状况了如指掌了。

同时，记账还能对自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而更合理地安排支出。“月光族”如果能够学会记账，相信每月月底，也就不会再度日如年了。

逐笔记账，做起来还是有一点难度的。现在已经进入“刷卡”时代，信用卡的普及解决了很多问题。在日常消费时，能用信用卡，就尽量刷卡消费，一来可免除携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月的银行月结单帮助记账。

另外，支出费用时，不要忘了索要发票，一来可以更好地保护自己的权益，二来可以在记账时逐笔核对。当发生大额交易，而又没有及时拿到发票时，请及时在备忘录中做记录，以防时间长了遗忘。

记账只是起步，是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。

理财规划其实并不神秘，而且与每个人和每个家庭都密切相关，这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上比较发达的城市拥有成熟的市场。开放式基金是20xx年出现在国内的理财产品，短短5年已经成为许多中国老百姓的理财工具。如何通过投资基金，一步一步来实现自己的梦想呢?以下为三个步骤：

第一步：确定自己的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。

第二步：明确自己的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。

第三步：制定适合自己的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金;风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。

终身快乐的理财原则和抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐的理财目标，客观上决定了私人理财规划由哪些基本的东西构成。一般情况下，私人理财规划由个人或家庭日常生活支出、和获利投资三个板块构成。

日常生活费用支出

个人或家庭日常生活费用支出，项目多，涵盖面广，弹性大。在私人理财规划中，既难于一一例举，同时，也没有这个必要。在私人理财规划中，我们将传统性、一般性的项目进行模糊“打包”处理，而将一些可量化、具有操作性的现代消费元素逐一例举，旨在引导健康消费，实现快乐人生。在私人理财规划中，日常生活消费支出这一板块主要包括：

(1)日常消费支出。它包括个人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的费用支出;娱乐交际费用支出等。

(2)健身健美支出。

(3)旅游消费支出。

(4)赡养父母支出。

(5)私家汽车的使用费用支出。

(6)房租费用支出(租房者)。

在个人或家庭的日常生活消费支出这一块，弹性极大。这种弹性源于两个方面：

一方面，在当代，人与人之间的收入差距已被极大的放大。在现实生活中，有的人靠体力赚钱;有的人靠知本赚钱;有的人靠资本+知本赚钱。很显然，在知识经济和信息革 命时代，后者具有更强的赚钱能力。与此同时，地域的差别也使人与人之间的赚钱能力存在差异。经济发达国家或地区与经济不发达国家、发展中国家或地区的国民在付出等量劳动的前提下，两者的收入差距很大。在我国，经济发达的省份与中西部一些落后的农村比较，两地居民的收入也有天壤之别。然而，一个人的赚钱能力，决定了他的消费能力，这其中当然还包括了透支或负债消费的能力。通常情况下，当一个人的赚钱能力很强时，他得到的报酬就会很高，拥有的资产就可能很多，他的消费能力也就较强。与此相适应，他具有较强的信贷能力，很显然，银行家不怕把钱贷给赚钱能力很强，且具有诚信品质的人。反之，当一个人的赚钱能力很弱的时候，他得到的报酬也较低，拥有的资产就相对较少，因而对财富的支配能力和消费能力也就弱。与此相适应，他的信贷能力较低，因为，银行家不是慈善家，通常他们不会将钱贷给不会赚钱、收不敷出的人。

另一方面，在社会生活中，人们对生命、生活、财富、消费等的看法和观念，正在发生着十分深刻的变化。并且这种变化与精彩纷呈的生活一样，日益趋向多元化。比如，“新三年旧三年，缝缝补补又三年”，是一种观念;“努力赚钱，轻松消费，崇高理财”，是一种观念;“享受幸福生活每一天”，有钱就消费，没钱就借钱消费，借不到了再想办法赚钱消费，也是一种观念。由于人们的赚钱能力不同，对生命、生活、财富、消费等的观念和态度不同。因此，就形成了不同的消费习惯和消费特点。

要牢牢把握终身快乐的理财原则，始终抓住匹配这个理财规划的灵魂，引导客户立足当前，放眼长远，将日常生活消费这一块控制在一个科学、合理的水平，既“抓住今天的快乐”，又“追逐未来生活的更加快乐”。

获利投资。

通过投资特别是风险投资而获利，这是个人或家庭理财的主要手段和目标。投资又可分为三个部分：一个是风险投资中的战略性投资，另一个是风险投资中的周期性投资，还一个是防守性投资。

从私人理财的角度来看，战略性投资即长线投资，这一部分投资市场相对稳定一些。在个人和家庭投资组合中，属于相对稳定的部分。而周期性投资，则是依据各个投资市场的周期性规律，在低点或次低点抢入，在次高点或高点抛售，以期在这种低进高出的智慧较量中，赢得高额的利润。因此，相对而言，这一部分投资总是处在一个变化的过程之中。因而它在个人或家庭投资组合中，属于一个变量，属于一种不十分确定的择机投资。而防守型投资是一种风险较小、收益还算不错的方式，值得我们尝试。

防守型投资主要包括：

(1)国债;

(2)人民币理财产品和外汇理财产品;

(3)债券型基金;

(4)银行储蓄存款;

(5)分红保险;

(6)货币市场基金。

当个人对自己的财务状况有了清晰的了解，又确立了自己的理财目标，做到“知己”之后，还需要熟悉理财产品等外部因素，做到“知彼”。“知彼知己”才能制定一个相对合理的规划。

购房：拒绝做房奴

购房可能影响家庭生活水准长达10～30年，若不事先合理规划，很可能变成为房所累的“房奴”。购房要配合负担能力，在一生中可随生涯阶段的改变而换房，这就是“房涯规划”。成家前或新婚夫妇的首次购房，以一居、二居小户型的房子为主。使用5～20xx年便可考虑换购三居的房子。在中年若有能力，可考虑以居住品质与较好环境的三居或四居以上住宅购买。到退休后子女已迁出，可换购小户型并兼顾医疗、休闲等的公寓，释出部分资金供退休以后生活需求。

保险：不同阶段选择各异

平安保险谢萍认为，人生每个阶段因家庭经济状况的改变，保险需求也相异。单身族年轻人收入尚不稳定，主要风险来自意外伤害，因此可选择定期寿险附加意外。结婚后身负家庭重担者，应该考虑到整个家庭的风险，所以这一时期选择的险种以保障性高的终身寿险、定期寿险、意外险为主。为人父母后，如果夫妻双方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因为意外险的费率较低。退休后的养老期，收入减少或根本没有收入，因此应该在青、中年期即为自己计划一笔支付老年生活的基金。通常可将全年所得的5%到10%作为保费的预算，保费分配则应多考虑家庭主要经济支柱的保险需求。

教育：教育储蓄有优势

对普通工薪家庭来说，小孩的教育支出占据了比较重要的一部分。理财专家建议教育规划首选教育储蓄，教育储蓄较其他储种有一些不可比拟的优势：一是利率优惠，1年、3年期教育储蓄按同档次整存整取定期存款利率计息，6年期按5年整存整取定期存款利率计息，可以说是零存整取的存法，却享受整存整取利率;二是教育储蓄免征利息税。

增值：考验风险承受力

如果说储蓄、保险等主要是保证你维持目前的生活水平，那么预期收益更高的基金、股票等则能使你的财富增值，提升你的生活水平。虽然这类投资品种收益高，但其风险也相对较高。理财师建议在选择时根据自己的经济能力及风险承受能力来确定。按照风险程度由低到高，这些产品包括国债、银行理财产品、外汇、基金、股票等。

甲方：_______________ 身份证号：____________________

乙方：_______________ 身份证号：____________________

甲乙双方经过友好协商，本着平等互利、友好合作的意愿达成本合同，并郑重声明共同遵守。

一、乙方委托甲方代理操作乙方在________________(证券营业部)开设的资金账户，资金账号为_________________。交易密码甲乙双方共享，乙方可以查询，但不能操作。

二、期限一年，起始日期___________，截止日期____________，期初资产_____________ 元。

三、利润定义：(乙方账户)期末资产 - 期初资产 - 期间收到的存款利息(证券资产要扣除交易费用)

利润率=利润/期初资产_100%

四、结算

1.委托期满后，如果利润率大于等于 5%，乙方付给甲方超出 5%部分的25%作为佣金，如果利润率为负数且小于-5%，即亏损大于5%，甲方付给乙方超出5%部分的25%作为赔偿。举例说明，如果资金100万，到期利润10万，乙方应付给甲方(10-5)_ 0.25=1.25万元，如果到期亏损10万，甲方应付给乙方(10-5)_ 0.25=1.25万元，如果利润在-5万与5万之间，乙方自己承担/享有。

2.未到委托结束日期，乙方要存、取款，如果此时利润为正数，乙方付给甲方利润的25%作为佣金。

3.甲乙结算金额精确到百元，百元以下舍去不计。

五、合同期内如果亏损大于 %，乙方有权终止合同，并按第四条委托期满后的结算方法进行结算。合同期内如果利润大于%，甲方有权终止合同，并按第四条委托期满后的结算方法进行结算。结算后，可重新签定合同。 本合同一式两份，甲、乙各一份，签字/盖章后生效

甲方签字： 乙方签字：

一、迅速按《__省融资性担保机构管理暂行办法》的有关规定准备好相关资料，争取尽早到省金融办把经营许可证办下来。

二、加强与银行沟通，选定合作银行，简化贷款手续，充分发挥担保公司的作用。先由单一合作银行再向多家合作银行发展，推进与金融机构合作机制与信息沟通机制的形成，积极落实“利益共享，风险共担”机制和进行适当的利率调整，从而建立公平合理的协作关系，为企业融资牵线搭桥。

三、建立和完善中小企业信用体系

第一、开展中小企业资信评估。深入企业了解其财务、生产、销售等情况，通过查询收集企业的具体信息，由企业申报资金需求，将征集的信息统一提交管委会，评审。

第二，建立中小企业动态信用信息数据库。对所有评定等级的中小企业建立信用信息库，包含中小企业的信用等级、法定代表人、注册资产、经营范围、纳税额度等信息，在湘东政务网站公布，提供可供查询的开放式渠道。

第三，建立企业的守信褒扬与失信惩戒机制。企业的信用与担保机构和银行的业务相衔接，对资信等级高的中小企业，登记审核机构应简化年检手续，逐步实行备案制;对于失信企业，将其打入各种融资方式的黑名单，使其被市场自动淘汰，或者促其强化信用观念、履约守信。

岗位职责一：投资者教育。

投资顾问帮助客户理解财务知识和投资常识，了解专户理财业务;帮助客户理解投资机会和一般的投资误区;引导客户理解和评价风险。 》临沂招聘

岗位职责二：全面的需求分析。

全面了解客户的财务状况和需求，帮助客户确定理财目标. 量身定制的投资方案。基于全面的客户需求报告，为客户制定投资方案。投资顾问将向客户详细阐述制定投资方案的根据，与客户充分沟通，达成一致。 》枣庄招聘

岗位职责三：解读投资管理报告。

每个客户特定的投资组合都将在规定的期限出一份投资组合报告，这份报告不仅包括投资组合在过去的时间段内的业绩表现，也包括投资组合经理对投资业绩的评价与解释，对未来投资环境的判断。投资顾问将帮助客户解读这份报告，帮助评价投资组合运作是否符合客户的目标。 》盐城招聘

岗位职责四：调整投资方案。

投资顾问将帮助客户对上一年的投资决策做一个回顾，确定是否要维持目前的资产配置或根据客户的财务目标或投资期限的改变做出调整。

岗位职责五：投资顾问引领了专户理财服务的始终，推动了各项服务的进展，是客户与整个专户理财服务团队之间沟通的桥梁。

项目名称：：___________________________

委托人（甲方）：___________________________

受托人（乙方）：___________________________签订地点：：___________________________

签订日期：： 年 月 日

有效期限： 年 月 日至年 月 日

依据《_____》的规定，合同双方就＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿项目的技术咨询（该项目属＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿计划※）经协商一致，签订本合同。

一、咨询内容、形式和要求

二、履行期限、地点和方式

本合同自 年 月 日至 年 月 日

在_________履行。

三、甲方的协作事项

在合同生效后：________（时间）内，甲方应向乙方提供下列资料和工作条件：

四、技术情报和资料的保密※

五、验收、评价方法

咨询报告达到了本合同第一条所列的要求，采用：___________方式验收，由出具技术咨询验收证明。

评价方法：

六、报酬及其支付方式

（一）本项目报酬（大写）_________元。

（二）支付方式

①一次总付 元，时间：

②分期支付 元，时间：

③其它方式：

七、违约金或者损失赔偿额的计算

违反本合同约定，违约方应当按照《_____》有关条款的规定承担违约责任。

（一）违反本合同第_________条约定，_________方应承担以下违约责任：

（二）违反本合同第_________条约定，_________方应承担以下违约责任：

八、解决合同纠纷的方式

在履行本合同的过程中发生争议，双方当事人和解或调解不成，可采取_____或按司法程序解决。

（一）双方同意由______________委员会_____。

（二）双方约定向（被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地）的人民法院起诉。

九、其它

甲方：（盖章）___________________________

法定代表人/委托代理人：（签名）_________

年 月 日

乙方：（盖章）___________________________

法定代表人/委托代理人：（签名）_________

年 月 日

委托合同，又称委任合同。是指受托人以委托人的名义和费用为委托人办理委托事务，而委托人则按约支付报酬的协议。下面是小编搜集的委托理财合同范本五篇，希望对你有所帮助。

委托理财合同范本

(一)

甲方：

代表人：

地址：

电话：

传真：

电子信箱：

乙方：

地址

电话：

传真：

鉴于：

(1)甲方 (以下简称甲方)系依据中华人民共和国法律成立并依法存续的金融机构，为客户提供专业理财规划服务;

(2)乙方 (以下简称乙方)拟基于其自身财务现状委托甲方帮助理财;

(3)甲方同意接受乙方的委托，并指派专门的理财规划具体承办乙方委托的事务。因此，基于前述，双方达成合同如下：

第一条 委托事项

双方约定，甲方基于乙方的财务状况为乙方制定理财方案，协助乙方执行理财方案，并在执行过程中根据具体情况对理财方案进行必要的调整。

第二条 理财服务费用

1、双方约定，乙方就甲方提供的理财服务向甲方支付理财服务费 元人民币，并按照下列步骤分期支付：

(1)本协议签署之日，乙方向甲方支付 元人民币;

(2)甲方向乙方交付书面理财方案之日，乙方向甲方支付 元人民币。

2、甲方为乙方制定理财方案、协助乙方执行理财方案的过程中所发生的差旅费、交通费或查询等费用均由乙方承担。

第三条 陈述与保证

1、甲方声明与保证如下：

(1)甲方是依据中华人民共和国法律成立并有效存续的金融机构，有资格提供理财规划服务;

(2)甲方所指定的具体承罗理财规划业务的理财规划具有相应的胜任能力，已经通过国家理财规划师职业资格考试，并取得执业证书;

(3)甲方及甲方指定的理财规划师勤勉尽责，以合理的谨慎处理乙方委托的事务;

(4)甲方及其指派的理财规划师保证对在业务过程中知悉的乙方的隐私或商业秘密不向任何个人或机构披露;

(5)甲方及其指派的理财规划师与在理财方案中所推荐的金融产品或服务的提供机构无雇佣关系或其他任何具有经济利益的合作关系，如此后发生前述任何一种或数种关系，则甲方将及时向乙方披露。

2、乙方声明与保证如下：

(1)乙方按照本合同的约定及时交纳理财服务费;

(2)乙方向甲方提供与理财方案的制定有关的一切信息，并保证该信息真实准确;

(3)乙方为甲方协助其执行理财方案提供一切便利。

第四条 权利与义务

1、甲方享有下列权利：

(1)收取理财服务费;

(2)甲方对其制定的理财方案拥有知识产权，除乙方自己使用外，未经甲方许可，不得许可给任何

第三方使用，或在报刊、杂志、网络或其他载体予以发表或披露;

(3)有权要求乙方提供真实信息。

2、甲方负有如下义务：

(1)制定和向乙方交付书面理财方案;

(2)协助乙方执行理财方案;

(3)就理财方案的执行进行跟踪，并根据具体情况适时加以改进;

(4)保守乙方的隐私和商业秘密;

(5)如实向乙方披露已经存在的或在业务过程中产生的冲突利益。

3、乙方享有下列权利：

(1)取得书面理财方案的权利;

(2)要求甲方协助执行理财方案的权利;

(3)要求甲方根据实际执行情况改进理财方案的权利;

(4)要求甲方保守隐私和商业秘密的权利;

(5)要求甲方披露冲突利益的权利。

4、乙方负有下列义务：

(1)依据合同约定及时交纳理财服务费的义务;

(2)向甲方提供真实信息的义务;

(3)为甲方协助其执行理财方案提供便利的义务。

第五条 违约责任

1、甲方的下列行为视为违约，乙方有权追究甲方的违约责任：

(1)甲方未按照本合同的约定交付书面理财方案的，经乙方催告后五个工作日内仍未交付的，乙方有权宣告解除合同，甲方应退还乙方交纳的理财服务费。

(2)如甲方未按照本合同约定协助乙方执行理财方案，则乙方可以宣告解除合同，并有权拒绝支付执行理财方案阶段应当交纳而尚未交纳的理财服务费，但无权要求退还取得本合同签署之日所交付的

第一期理财服务费;

(3)如甲方违反本合同约定的保密义务，乙方有权宣告解除合同，甲方应全部退还所收取的理财服务费，造成乙方损失的，乙方有权追究甲方的赔偿责任;

(4)如甲方在存在利益冲突的情况下未及时向乙方披露，则乙方可宣告解除本合同，已经交纳的理财服务费甲方不予以退还，尚未交纳的不再交纳，如因此给乙方造成损失，乙方有权要求赔偿。

2、乙方的下列行为视为违约，甲方有权追究乙方的违约责任：

(1)如乙方未按照本合同约定交纳其他任何一期理财服务费，则甲方有权拒绝履行约定的协助执行理财方案的义务;

(2)如乙方未按照本合同约定交纳其他任何一期理财服务费，则甲方有权拒绝履行约定的协助执行理财方案的义务;

(3)如乙方不提供真实信息或不提供其他协助，则甲方有权拒绝制定并交付理财方案，并有权拒绝协助执行理财方案。

第六条 争议解决

凡因本合同或本合同的履行发生任何争议，均应通过友好协商予以解决，如通过协商仍不能解决，则按照下列方式之一解决：

(1)向北京仲裁委员会提请仲裁;

(2)向甲方所在地法院提起诉讼。

第七条 特别提示与声明

1、甲方特别提示，甲方提供的仅仅是咨询服务，对乙方投资任何金融或实业工具均不做任何收益保证，甲方已极尽合理之注意义务防止所指派的理财规划师向客户做出任何收益保证或其他具有类似性质的承诺，如理财规划师做出该种保证或承诺，均非甲方的意思表示，乙方不赖其保证或承诺，理财规划师的该种保证或承诺而造成损失，甲方不承担任何责任。

2、乙方特别声明，本合同内容系双方逐一协商、谈判而达成，并非任何一方提出的格式合同。因本合同的解释发生歧义时，按照合同的文义以对双方平等的方式予以解释。

3、乙方特别声明，乙方完全知悉并理解甲方提供的仅仅是咨询服务，对理财方案中建议的投资方式和投资工具不做任何收益保证或其他类似性质的承诺，如承办的理财规划师做出该种保证或承诺，则不信赖该保证或承诺，如信赖该保证或承诺因此而造成损失，或因市场变化等原因造成投资损失，均不追究甲方任何责任。

第八条 其他

1、本协议一式两份，双方各持一份，具有同等法律效力;

2、本协议自双方签署之日起生效。

甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________

法定代表人(签字)：_________ 法定代表人(签字)：_________

________年____月____日 ________年____月____日

委托理财合同范本

(二)

委托方(甲方)：

营业执照号码(身份证号码)： 发证机关：

联系电话：

受托方(乙方)：

身份证号码：

联系电话：

一、兹有甲方将自有资金参于证券市场的操作而签订本合同。

二、乙方在甲方指定的账户内操作，甲方随时监督操作过程和结果，对任何不认可的乙方动作可随时提出异议，若双方意见不一致时可随时终止委托。(委托操作时，若是甲方舍不得换股，乙方就在该品种上做差价，不换品种。若是甲方不留恋原有持股，就按乙方的择股标准换股。)

三、对盈利部分进行

二、八分成，即甲方得80%、乙方得20%，每月底结算壹次，结算后三天内付清。

四、若当月没有利润则不分成，若产生亏损由甲方承担，乙方除了不收取工资之外不承担赔偿责任。

五、本合同自委托之日起生效，试行期二周;适用于任何网上操作的股民，只要把甲方帐户和操作密码通知乙方即能双方同时管理同一帐户，若试行期滿甲方不滿意乙方的操作、可撤销本合同并且乙方不收取盈利分成;若试行后甲方正式委托乙方操作，则从合同生效日起计算盈利分成，至甲方终止委托并完成结算分配之日自动失效。

六、本合同未尽事项可补充完善，若有与相关法规相悖之处可随时予以纠正，对不违规内容则持续有效。

甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________

法定代表人(签字)：_________ 法定代表人(签字)：_________

________年____月____日 ________年____月____日

委托理财合同范本

(三)

受托人： (甲方) 地址：

委托人： (乙方)

身份证号码：

住址：

鉴于甲方系依法登记注册的投资顾问公司，在相应领域内拥有良好的资信;并具有相应的专业人员、经营场所和设备，能够为进行投资咨询居间业务提供必要的条件和服务。

鉴于乙方系自愿将合法拥有的闲置资金投入到甲方提供的理财业务中获取增值收益，并保证其提供个人基本情况、简历等资料的真实性。

为明确委托人和受托人之间的权利义务关系，甲乙双方经友好协商，特此订立如下合同，以期共同遵守执行：

第一章 服务范围

第一条 甲方接受乙方委托，为乙方提供理财产品投资居间业务及下列服务：

(一) 协助客户办理开户手续;

(二) 甲方应当设专人负责协助客户办理过户审核工作;

(三) 为客户提供投资行情信息、交易技术操作及资讯;

(四) 法律规定范围内的其他服务。

第二条 甲方按照本协议约定对乙方承担居间服务受托责任，甲方与乙方客户之间不存在基于股票交易产生的权利义务法律关系。

第三条 甲方无权代理客户进行股票的交易、结算或交割，不得代客户接收、保管或者修改交易密码，也不得利用客户的交易编码、资金账号或股票结算账户进行股票交易。

第四条 甲方不得直接或者间接为客户从事股票交易提供融资或担保。

委托理财合同范本

(四)

甲方：_______________ 身份证号:____________________

乙方：_______________ 身份证号:____________________

甲乙双方经过友好协商，本着平等互利、友好合作的意愿达成本协议，并郑X声明共同遵守。

一、乙方委托甲方代理操作乙方在________________开设的资金账户，资金账号为_________________ 。交易密码甲乙双方共享，乙方可以查询，但不能操作，不得以任何形式指挥和干扰甲方操作。

二、委托期限为________年，起始日期___________，截止日期____________ ，期初资产_____________ 元(人民币或美元)。

三、利润定义：(乙方账户)期末资产

期初资产

期间收到的存款利息(证券资产要扣除交易费用)利润率利润期初资产100%

四、结算

1.委托期满后，如果已平仓单子利润率为正数，乙方付给甲方30%作为佣金。 如果已平仓单子利润率为负数，当(亏损金额期初资产30%)时，乙方不付给甲方佣金，亏损由乙方自己承担。如果已平仓单子利润率为负数，且当(亏损金额期初资产a;30%)时，乙方不付给甲方佣金，超过期初资产30%的那部分亏损由甲方双方共同承担，甲方承担30%，乙方承担70%。举例说明，如果资金100万，到期利润10万，乙方应付给甲方佣金10万30%3万元，如果到期亏损30万以内，乙方不付给甲方佣金，亏损由乙方自己承担。

如果亏损超过30万，假设亏损了40万，乙方不付给甲方佣金，超过30万那部分为10万，甲方赔偿乙方3万元，而乙方自己承担亏损37万。

在结算日或委托期满时，未平仓的单子不能参与利润或亏损的计算，未平仓的单子是赢是亏都不拿来参加核算利润和亏损，只用平仓后的单子的赢亏情况来核算。

2.未到委托结束日期，乙方要存、取款或终止协议的，如果此时利润为正数，乙方付给甲方利润的30%作为佣金。如果利润为负数，全部由乙方自己承担亏损。

3.甲乙结算金额精确到百元,百元以下舍去不计。

五、协议期内如果亏损大于30%，乙方有权终止协议，并按

第四条中第2款未到委托结束日期的结算方法进行结算。协议期内如果利润大于30%，甲方有权终止协议，并按

第四条委托期满后的结算方法进行结算，结算后再次委托视为另一次的委托。

六、每次结算后，账户期初资产值应变更为结算后重新委托时的资金量，相当于结算后的再次委托视为新的一次委托，其赢利与亏损都与结算前的金额无关，新的账户资金量作为该次的期初资金。

本协议一式两份，甲、乙各一份，签字盖章后生效，请仔细阅读后，请确认完全认可时方可签字。

甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________

法定代表人(签字)：_________ 法定代表人(签字)：_________

________年____月____日 ________年____月____日

委托理财合同范本

(五)

甲方：_________

身份证号：_________

乙方：_________

身份证号：_________

甲乙双方经过友好协商，本着平等互利、友好合作的意愿达成本合同，并郑X声明共同遵守。

一、乙方委托甲方代理操作乙方在_________(证券营业部)开设的资金账户，资金账号为_________ 。交易密码甲乙双方共享，乙方可以查询，但不能操作。

二、期限________年，起始日期_________，截止日期_________，期初资产_________元。

三、利润定义：(乙方账户)期末资产-期初资产-期间收到的存款利息(证券资产要扣除交易费用)利润率利润期初资产100%

四、结算

1.委托期满后，如果利润率大于等于5%，乙方付给甲方超出5%部分的25%作为佣金，如果利润率为负数且小于-5%，即亏损大于5%，甲方付给乙方超出5%部分的25%作为赔偿。举例说明，如果资金100万，到期利润10万，乙方应付给甲方(10-

5)0.25

1.25万元，如果到期亏损10万，甲方应付给乙方(10-

5) 0.25

1.25万元，如果利润在-5万与5万之间，乙方自己承担享有。

2.未到委托结束日期，乙方要存、取款，如果此时利润为正数，乙方付给甲方利润的25%作为佣金。

3.甲乙结算金额精确到百元，百元以下舍去不计。

五、合同期内如果亏损大于10%，乙方有权终止合同，并按

第四条委托期满后的结算方法进行结算。合同期内如果利润大于30%，甲方有权终止合同，并按

第四条委托期满后的结算方法进行结算。结算后，可重新签定合同。

本合同一式两份，甲、乙各一份，签字盖章后生效。

甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________

法定代表人(签字)：_________ 法定代表人(签字)：_________

________年____月____日 ________年____月____日

投资理财顾问工作计划ppt

1、由于营业部目前基数较小，未来一年我们扩大基数是营业部重要 目标， 理财顾问部会发挥咨询实力， 在下一年度要与市场部紧密配合， 做好营销服务工作，争取进一步扩大营业部基础客户群体，将长期固 定安排配合营销团队的协作讲座， 坚持把营销团队的 “投资者交流会” 活动做好，做大，做强，让“投资者交流会”成为我们营业部营销团 队的品牌推介服务之一。

2、第一季度理财顾问部将要做好金玉满堂前期准备工作、认真学习 中台服务系统的使用。根据公司推广进度，提前做好客户推广准备工 作，要确实利用好中台的服务平台，体现出中台服务的及时性，实现 核心客户一对一服务，让客户真实感受到新服务模式带来的便捷。

3、建立客户多层级回访机制，根据目前回访情况，再结合新服务模 式逐步完善营业部的回访机制，并将客户回访纳入考核机制，要求营 业部每一个部门及员工都要有客户维护意识，提升回访质量。

4、建立营业部详细的客户分级数据库，根据客户回访情况，搭建营 业部客户细分情况资料档案。计划年初安排客户细分学习，尽快的让 员工了解客户细分工作的详细内容，以客户回访为基础，做好客户资 料收集工作。

5、建立客户分级服务标准，在公司客户分级标准的基础上，再细分 客户服务标准分类， 根据公司咨询服务产品的服务分类再结合营业部 客户自身情况分类，针对不同客户群体充实不同服务项目。

6、继续加强对营业部前后台员工咨询能力培养工作，明年要根据营 业部目前情况，提升营业部每周“一周聚焦”的交流活动的质量。

甲方(持卡人)：________

身份证号：______________

乙方：__________________

股东代码：______________

地址及邮编：____________

联系电话：______________

E-mail地址：____________

依照有关法律法规、规章制度以及沪、深证券交易所的交易规则，甲、乙双方经友好协商，就甲方开通_________业务，委托乙方代理证券交易，并通过乙方提供的_________等多种接入方式进行证券委托交易等事项，达成本协议，以明确双方的权利和义务。

第一条 甲方熟悉并自愿遵守成都证券有限责任公司制定的《_________证券交易规定》和《_________储蓄卡章程》、《储蓄管理条例》等相关规定。

第二条 甲方保证在申请开通_________时提供的资料真实、准确、完整和有效，并对其所提供资料形成的结果负责。

提供的资料包括本人建行储蓄卡、居民身份证及复印件、上海股东代码卡/深圳证券账户及复印件。

第三条 甲方同意按照不高于国家法律、法规和证券交易所规定的标准缴纳有关交易费用。

第四条 甲方若需选择乙方作为其在上海证券交易所挂牌交易的指定交易代理机构时，本协议上所填上海股东代码即为甲方指定交易的账户，双方同意并遵守上海证券交易所拟订并公布的《指定交易协议书》内容。

第五条 甲方使用互联网必须遵守国家有关法律、法规和行政规章的规定，承担因违反上述规定引起的一切经济和法律后果。

第六条 乙方郑重提请甲方务必注意股东代码、资金帐号、网上委托证书、证书密码及交易密码的保管和保密，凡使用甲方设定的密码以及此类数据信息进行的交易，均视为甲方本人所为的有效交易。

依据密码等电子信息办理的各种委托交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭证。

其所产生的全部经济和法律后果由甲方承担。

第七条 甲方通过乙方提供的各种接入平台进行证券交易委托时，应遵守乙方相关的使用规定。

甲方的委托记录以乙方的电脑记录为准，甲方对其委托交易的结果承担全部责任。

>

第八条 甲方在开通_________后，乙方将为甲方从事下列委托事项

1.接受并执行甲方通过_________等多种接入方式所发出的委托指令;

2.代理甲方进行与每次有效委托买卖交易有关的成交后的有价证券的交割结算事宜;

3.代理领取甲方应有的分红派息;

4.协助办理甲方证券账户中有效证券的托管和转托管事宜;

5.以适当方式为甲方提供交易查询、对帐及其他与证券交易有关的市场服务。

第九条 甲方的证券交易结算资金存入甲方在_________银行同名储蓄卡账户。

_________银行按照甲方的申请和授权以及乙方提供的数据，代理甲方办理交易结算资金的自动划转。

第十条 _________根据乙方提供的数据，将分红派息款转入甲方交易结算资金账户对应的储蓄卡账户。

第十一条 乙方承诺：保守甲方开户资料和委托事项的秘密。

但因司法机关和证券监管机关等国家法律、法规规定有权调查机关要求提供甲方的开户资料、委托交易纪录等不在此限。

第十二条 甲方若已经在其他证券公司办理指定交易，甲方必须在向原指定证券公司办理撤销指定交易后，方可向乙方重新申请办理指定交易。

乙方和_________银行对甲方因在原指定处办理有关手续不妥而影响在乙方处的正常交易所可能遭致的损失不承担任何责任。

第十三条 乙方默认甲方参加每次新股配售，且不承担因申报成功或认购成功而引起的任何责任。

第十四条 甲方承诺其用于接驳_________的电脑系统是安全可靠的，对于因甲方电脑系统故障、感染病毒以及被非法入侵等原因而给甲方造成的损失，乙方和_________银行不承担任何责任。

第十五条 甲方若遗失储蓄卡及对应活期储蓄存折，应按照_________银行的规定办理挂失手续;若股东代码卡遗失，还需向证券登记公司等相关机构办理挂失。

在挂失手续生效前产生的损失由甲方承担，乙方和_________银行不承担任何责任。

第十六条 乙方按照法律、法规规定的形式和期限保存甲方的委托记录和交易资料。

第十七条 因地震、台风、火灾、水灾、战争、罢工及其他不可抗力原因导致的甲方损失，乙方和_________银行不承担任何赔偿责任。

第十八条 乙方按甲方的委托指令向交易所申报，但委托在有效期内因非乙方或非_________银行原因未能成交而造成的甲方损失由甲方自行承担，乙方和_________银行不承担任何责任。

第十九条 因政策重大变化造成的甲方经济损失，由甲方承担，乙方和_________银行不承担任何责任。

第二十条 因不可预测和不可控制的因素以及其他意外原因，致使系统故障、设备故障、通讯故障、停电及出现其他突发事故，给甲方造成损失的，乙方和_________银行不承担任何责任。

第二十一条 乙方及其工作人员提供的所有咨询服务，仅作为投资参考，甲方应以自己的独立判断进行投资。

甲方通过乙方进行的任何证券投资所产生的风险和利益，全部由甲方承担，乙方和_________银行不承担任何责任。

第二十二条 因甲方未履行交易交收责任或由于系统故障原因造成甲方透支买入股票的，乙方享有对甲方托管在乙方证券的留置权。

甲方在经催告后仍不按照乙方或_________银行通知履行义务或予以赔偿的，乙方和_________银行有权处置与甲方债务相当的证券和资金。

当甲方的全部证券和资金不足以抵偿其债务时，乙方和_________银行对甲方保留追索权。

第二十三条 乙方对本协议条款有修改和解释权。

若需补充或修改协议条款，则须将新内容以公告形式告知甲方，甲方若有异议应在公告后30天内到原开户点办理相应手续，否则视为甲方接受新内容，并将公告的内容作为本协议不可分割的一部分。

第二十四条 《_________证券交易规定》的修改一经公布即为有效，无须另行通知。

第二十五条 协议双方如有争议，应尽可能通过协商、调解解决。

协商、调解不成，双方同意向乙方所在地人民法院提起诉讼。

第二十六条 本协议未尽事宜，由双方协商解决。

第二十七条 本协议一式两份，双方各执一份，具有同等法律效力。

本协议自甲、乙双方签字并盖章后生效，在甲方办理_________销户手续后终止。

甲方(盖章)：______________ 乙方(盖章)：_________

法定代表人(签字)：________ 法定代表人(签字)：___

_________年_____月________日 _________年____月____日

签订地点：__________________ 签订地点：_____________

开场：女士们、先生们，大家下午好!

欢迎大家参加由中国民生银行成都分行私人银行部举办的人文大讲堂之“国学与子女教育”讲座。我是今天的主持人鲁荣蓉。众所周知，国学作为民族传统文化的重要知识载体，在中华民族五千年的发展进程中，始终是一种不朽的教育力量。今天我们的讲座的核心就是传扬国学精神，启迪心灵，从优秀的传统文化中汲取现代家庭教育的智慧。下面我为大家隆重介绍一下今天到场的主讲老师-揭晓兮先生

揭老师是成都市家庭教育资深专家,被主流媒体誉为“成都市国学启蒙教育先行者”从事国学教育40年，曾长期担任重点中学语文教学及学校管理工作，自**年起，揭老发起创立了博达国学**学校，多年来致力于向青少年。现在，让我们以热烈的掌声，欢迎揭老师为我们做专题讲座。

谢谢揭老师，下面我们安排10分钟的休息时间，大家可以放松一下，会场内设有茶点区。

请大家落座，我们的讲座继续，让我们以热烈的掌声，再次有请揭老师。

感谢揭老师为我们带来的精彩讲座，下面我们进入互动时间，大家可以就今天讲座的内容与揭老师进行交流。

好的，由于时间关系，互动暂时告一段落。我们再次以热烈的掌声感谢揭老师的精彩讲座，我们在场诸位都受益匪浅。今天的讲座就到此结束，感谢大家的参与。

2016年关于银行理财客户经理年度总结范文

20xx年的工作已经结束，回首一年的工作，作为银行理财经理，在工作中认真学习贯彻落实党的十八大精神，不断提高自身的思想政治素质和综合素质，切实充实自我，提高自身的工作业务能力，得到了我行领导和同事们的一致好评与赞扬，当然也有很多需要改进和提升的地方。现将本年度工作情况总结汇报如下：

一、各项任务指标、学习和工作情况：

1、任务指标:

基金个人任务指标万，完成万，完成率241%。 理财产品 个人任务指标万，完成万，完成率226%。 理财客户 新增户，完成111%。 贵金属 任务指标万，销售万，完成率115%。 白金卡 任务指标张，完成张，完成率130%。贷记卡 个人任务指标张，完成张，完成率206%。

2、学习上：

20xx年x月通过了cfp(国际金融理财师)考试，目前已经具备了afp、 cfp、保险、基金、等从业资格。

3、工作上：

1)、积极营销新客户。

有一次，一个客户向我咨询我行办vip卡的条件，我按经验推断该客户有一 定潜力。接下我耐心营销，在通过几次接触后，得知客户近期要从外地汇过来几 笔资金，目前已经走了几家银行，我主动向其介绍了我行的网上银行汇款方便、 快捷、而且优惠。后来我为其办理了vip 卡，客户从外地汇过来x万元。

2)、细心维护老客户。

定期给老客户打电话，介绍我行新产品，把合适的产品卖给合适的客户。一 个老客户，不愿意进行风险投资，即使是低风险的理财产品也不愿意买，就买国 债或存到银行。后来我得知他本人爱好收藏，我以此为切入点，向其推荐贵金属，该客户对此非常感兴趣，我先后陪其去市行多次，先后买了多万元的贵金 属，为我行增加了万多元的中间业务手续费。

3)、耐心解答客户问题。

经常会有客户向我咨询基金方面的问题，每个客户我都进行详细讲解。在遇 到股市大幅波动时，客户的电话随时都有可能打进来，所以我基本保持24 小时 开机。记得有一次，周末我在家接到一个客户的电话，在我解答完之后，该客户 说还是你们单位有责任心，刚才给某银行客户经理打电话一直不接。做理财经理 将近三年了，虽然谈不上什么经验，但我知道客户给我打电话就是对我的信任。

4)协助行领导积极营销。

在做好本岗的同时，协助行领导营销了多个单位的的电子结算业务。

二、工作中存在的不足：

1、部分大客户资料信息不全，无法进行全面有效维护，维护率需要进一步 提高。

2、营销力度有待提高。

三、明年的工作打算：

1、业务方面：对理财业务进行全面梳理，充分利用好银掌柜系统，重点开 发大客户，提高大客户对我行的忠诚度。

2、营销方面：要多学一些营销技巧，加强自己的交际沟通能力，在处理棘 手问题上能够灵活变通。

以上就是我个人20xx年的工作总结汇报，不当之处还请领导和同事们批评指正!

理财顾问工作计划范本

在爆竹声声中，我们迎来了崭新的20xx年，对于刚成立不久的我们公司，这新的一年必须做好新年的每一项工作；而对于投资理财部来说，拟定一个好的工作计划，制定一个明确的目标，是每一个销售人员必须认真对待的事情。对于已从事销售工作两年多的我，现在对销售方法和技巧都已经比较成熟，吸取不成功的教训，吸纳成功的成果，对新的工作我也制定了20xx年的工作计划：

首先，做好公司新年的第一个项目。

在自己手上已有的客户资源上深度挖掘，在完成公司拟定的20万目标的前提下，尽量大限度的超额，争取自己能早日转正。给公司带来效益的同时，也给自己带来更多的收益。同时，也不能够对开发新客户的工作有所忽视，每天的宣传工作仍然得认真对待。

其次，加强业务学习。

学习是成功的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视野，丰富知识，总结经验与不足，是丝毫不能懈怠个工作。只有在不断的总结与学习过程中，才能够使自己不断的成长。同时，加强金融业其他行业知识的学习，包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等，特别是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业，加强其他行业知识及其理财产品的学习，深挖他们产品的特点，与我们产品进行对比，找出我们产品中的优缺点，做到知己知彼、百战不殆。当然，还需加强与同事之间的交流与学习，把自己以前的工作经验与同事们分享，同事虚心向身边同事请教，吸取他们的优点，改正自身的缺点与不足，达到整个团队的共同进步。