信用借还什么意思汇总20篇

贷款人：

借款人：

经贷款人、借款人协商一致，根据国家有关法律、法规、规章的规定、签订本合同，共同遵守。

第一条 贷款人同意向借款人发放以下内容贷款：

(一)贷款种类： (二)借款用途：

(三)借款金额 (大写) (四)借款期限：自年月月日止。 具体用款、还款计划如下

(五)贷款利率： (六)还款方式： 第二条 借款人承诺：

(一)按期归还贷款本息;

(二)按合同约定使用贷款，不攘自改变借款用途;

(三)向贷款人按月提供真实的资产负债珍、损益珍及所有开户行、账号等资料;

(四)接受贷款对其信贷资金使用情况和有关生产经营、财务活动的检查监督;

(五)用本企业资产对他人债务进行担保，应事先通知贷款，并不得影响贷款人到期收回贷款;

(六)法定人代表人变更、法人住所或经营场所及注册资金发生变动时，应事先通知贷款人;

(七)因实行承包、租凭、联营、股份制造、分立、被兼并(合并)、产权有偿转让、对外投资等体制变更时必须提前通知贷款人并落实还款措施。

第三条 贷款人承诺

(一)按期、按额向借款方提供贷款; (二)不向借款人收取合同以外的费用;

(三)对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密。

第四条 借款方因特殊情况不能按期偿还贷款，应在贷款到期前 天内向贷款方提出书面申请。经贷款人同意，签订展期协议后，方可延长还款期限，但贷款利率要按累计期限档次确定。 第五条 违约责任：

1、 不按期归还贷款本金又获准展期，从逾期之日起利率万分之 计收利息;

2、 不按期偿付贷款利息，贷款人对借款人款支付的利息计收复利; 3、不按合同规定使用贷款，按挤占挪用处理，此期间对挤占挪用部分按日利率万分之 计收利息。

4、违反本合同第二条(二)至(七)项，贷款人有权停止本合同尚款发放的贷款提前收回尚款到期的贷款。 (二)贷款人违约：

1、贷款人不能按期、按额向借款人提供资金时，按违约数额和延期天数处以日利率万分之 的违约金;

2、违反第三条(二)项时借款人有权拒绝，违反第(三)项时，可向人民银行投诉;

第六第 贷款到期收回贷款或依照本合同条五条提前收回贷款均可直接从借款人账户中扣收。

第七条 本合同发生纠纷 1、由贷款人住所地人民法院解决。 2、提交沧州仲裁委员会促裁解决。

第八条 其他约定事项

第九条 本合同未尽事宜，遵照国家有关法律、法规和规章办理。 第十条 本合同一式二份，借款、贷款人各待一份。本合同自各方签章之起生效，

甲方：乙方：日期：

签约时间 年 月 日 签约地点

贷款人：______________________________

借款人：______________________________

经贷款人、借款人协商一致，根据国家有关法律、法规、规章的规定、签订本合同，共同遵守。

第一条：______________________________贷款人同意向借款人发放以下内容贷款：______________________________

(一)贷款种类：______________________________(二)借款用途：______________________________

(三)借款金额(大写)(四)借款期限：______________________________自______年______月______月日止。具体用款、还款计划如下

(五)贷款利率：______________________________(六)还款方式：______________________________第二条：______________________________借款人承诺：______________________________

(一)按期归还贷款本息;

(二)按合同约定使用贷款，不攘自改变借款用途;

(三)向贷款人按______月提供真实的资产负债珍、损益珍及所有开户行、账号等资料;

(四)接受贷款对其信贷资金使用情况和有关生产经营、财务活动的检查监督;

(五)用本企业资产对他人债务进行担保，应事先通知贷款，并不得影响贷款人到期收回贷款;

(六)法定人代表人变更、法人住所或经营场所及注册资金发生变动时，应事先通知贷款人;

(七)因实行承包、租凭、联营、股份制造、分立、被兼并(合并)、产权有偿转让、对外投资等体制变更时必须提前通知贷款人并落实还款措施。

第三条：______________________________贷款人承诺

(一)按期、按额向借款方提供贷款;(二)不向借款人收取合同以外的费用;

(三)对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密。

第四条：______________________________借款方因特殊情况不能按期偿还贷款，应在贷款到期前天内向贷款方提出书面申请。经贷款人同意，签订展期协议后，方可延长还款期限，但贷款利率要按累计期限档次确定。第五条：______________________________违约责任：______________________________

1、不按期归还贷款本金又获准展期，从逾期之日起利率万分之计收利息;

2、不按期偿付贷款利息，贷款人对借款人款支付的利息计收复利;3、不按合同规定使用贷款，按挤占挪用处理，此期间对挤占挪用部分按日利率万分之计收利息。

4、违反本合同第二条(二)至(七)项，贷款人有权停止本合同尚款发放的贷款提前收回尚款到期的贷款。(二)贷款人违约：______________________________

1、贷款人不能按期、按额向借款人提供资金时，按违约数额和延期天数处以日利率万分之的违约金;

2、违反第三条(二)项时借款人有权拒绝，违反第(三)项时，可向人民银行投诉;

第六第贷款到期收回贷款或依照本合同条五条提前收回贷款均可直接从借款人账户中扣收。

第七条：______________________________本合同发生纠纷1、由贷款人住所地人民法院解决。2、提交沧州仲裁委员会促裁解决。

第八条：______________________________其他约定事项

第九条：______________________________本合同未尽事宜，遵照国家有关法律、法规和规章办理。第十条：______________________________本合同一式二份，借款、贷款人各待一份。本合同自各方签章之起生效，

甲方：______________________________乙方：______________________________

日期：______________________________

为提高企业信用管理水平，争创 “重合同守信用”企业，特制定如下信用管理制度：

一、信用评审管理制度

合同签订前实行评审制度。

(一)、评审内容

1、严格审查对方当事人的主体资格。

2、严格审查代理人的代理身份和代理资格。

3、严格审查对方当事人的履约能力。

4、仔细审查对方当事人提供的有关证明资料，必要时应到签发部门进行验证或进行实地考察，以防对方当事人伪造或变造证明材料。

二、企业授信评价管理制度

1、信用管理机构应加强与各业务部门的联系沟通，及时掌握客户的信用信息，对客户实行分级管理，将客户的信用等级分为A、B、C、D四级，分别制订不同信用等级所对应的信用额度、信用期限、信用折扣。

2、信用管理机构负责建立每位客户包括名称、住所、法定代表人、注册资金、电话、信用标准(对客户资信情况进行要求的最低标准)、信用等级内容的表单，并及时进行动态更新。

3、信用管理机构负责制定客户信用申请表、客户调查表、客户信用审批表、回复客户的标准信函等表格;受理客户信用申请;采用对客户进行走访、调查、向有关部门收集客户资信状况资料等方式掌握客户信息，填写客户调查表，对客户进行信用评级，确定信用等级，并及时回复客户。

4、对客户实行跟踪管理，补充客户信用信息，每年末对客户的信用状况进行汇总分析，形成书面的年审评价报告，并根据年审报告及时调整客户信用等级与授信额度。

5、对延迟付清款物的客户，视情节轻重给予信用等级的降级处理;对恶意拖欠款物的客户授信额度为0，要求采用即时清结的方式或列入黑名单，拒绝业务往来。

6、各业务人员应及时收集客户信息并向信用管理机构反馈;信用管理机构应定期将客户信用状况评价结果反馈公司各相关部门。

三、失信违法行为追究制度

1、对方发生失信违法行为，可采取下列措施：



 取消赊销条件; 停止供货;

 取消供货资格; 诉诸法律。

2、本企业发生失信违法行为的可能表现形式与纠正措施：

表现形式：

个人擅自以企业名义对外签订合同并违约或骗取款物; 产品合格率未达标; 拖欠货款; 其他。

纠正措施：及时书面告知对方，说明原由;依法赔偿对方损失;撤消过错当事人的职务、开除直至依法追究其法律责任。

四、企业信用档案管理制度

1、合同承办人办理完毕签订、变更、履行及解除合同的各项手续后一个月内，应将合同档案资料移交信用管理员。

信用管理员对合同档案资料核实后一个月内移交档案室归档。

2、建立完整的客户信用资料，包括客户信用申请表、客户调查表、客户信用审批表、回复客户的标准函、客户信用表单、授信资料、年审评价报告等，并附客户概况、付款习惯、财务状况、商账追讨记录、往来银行、经营状况等调查原始资料。

3、客户信用档案的查阅需填写查阅申请单标明查阅人、查阅客户名称、查阅用途，由档案管理员填写借阅时间、归还日期。信用档案的缺失以及涉及商业秘密内容的泄漏要追究相关当事人的责任。

放款人：

担保人：

借款人：

本合同各方根据等规定，本着平等、自愿、诚实守信、协商一致的原则，为明确责任，恪守信用，签订本合同，并保证共同遵守。

第一部分 借贷条款

第一条借款用途： 。

第二条借款金额：借款金额为人民币(大写)： 万元整，小写：￥ 元(大小写不一致时，以大写为准，下同)。

第三条借款期限：借款期限为 个月，自本合同签订之日起到 年 年 月 日止。

第四条还款方式：

借款人同意按以下时间清还借款：于 万元整( 元)。 于 万元整( 元)。 于 万元整。

第五条 如出现下列情形，贷款人有权随时要求借款人在约定的期限内提前清偿部分或全部贷款本息：

1、借款人将所借款项用于非法活动。

第六条 借款人的权利和义务：

1、如实提供有关证件、证明和其他材料，并接受贷款人的监督和检查;

2、保证本借款不用于非法活动;

3、按照本合同的约定取得借款本金，并按时偿还借款本息。

第七条放款人的权利和义务：

1、保证资金来源合法;

2、按约定向借款人发放贷款;

3、有权按照本合同的约定收取借贷本金和利息，有权按照约定行使担保权。

第二部分 担保条款

第八条 担保人：为确保借款人正当履行还款义务，担保人自愿以其所有权并有权处分权的全部财产担保给贷款人，作为借款人归还借款的担保。

担保人保证：所担保的自有财产满足担保条件，并同意受本合同约束。 但保人所承担的担保为连带责任担保。

第九条 担保范围：为本合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、违约金以及贷款人实现债权的所有费用(包括诉讼费和律师费)。

当借款人未按照本合同约定履行其还款义务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其它担保，贷款人均有权直接要求担保人承担担保责任。

第三部分 违约责任及其他约定

第十条 违约责任：下列情况均构成违约，违约方应承担违约责任：

1、借款人提供的证件、证明等有虚假、非法的情况，贷款人可要求借款人立即偿还全部借款及相应利息，可依法行使对本合同项下担保产品其它机械的担保权。

2、借款人在还款期限届满时，未能足额偿还借款本息的.，视为严重违约，应另行向贷款人支付全部贷款本金 20%的违约金，并承担贷款人为实现债权支付的全部费用(包括诉讼费和律师费)。

3、贷款人不能按照本合同的约定向借款人发放贷款的，视为严重违约，应承担其他方所付出的直接费用，并向借款人另行支付全部贷款本金 20%的违约金。

第十一条 争议解决方式:本合同在履行过程中发生的争议，由当事人协商解决;协商不成的，依法向人民法院提起诉讼。

第十二条 生效、变更、解除、终止：

1、在签订本合同前，合同各方已完全理解并接受本合同的内容，在本合同项下全部意思表示均真实有效。合同自各方当事人签字后生效。

2、本合同项下借款本息和相关费用全部清偿完毕后，本合同终止。

3、本合同如需要变更或解除，应由合同各方共同达成书面协议。

第十三条 本合同一式三份，共三页， 借款人、贷款人、担保人各持一份。

放款人 (签字或盖章)： 借款人 (签字或盖章)：

担保人 (签字或盖章)：

年 月 日

关于商务粮食局社会信用体系建设工作总结

为了更好地贯彻落实《市人民政府办公室关于印发x市社会信用体系建设工作方案的通知》精神，按照部门职责，结合我局实际，现将x年我局社会信用体系建设工作总结如下：

一、牵头抓好商务领域市场经济秩序的整顿和规范工作。

(一)做好打击侵犯知识产权和打击制售假冒伪劣商品工作，保护知识产权，加强对我市商务领域自有创新品牌知识产权保护工作力度，促进品牌建设。一是我局已按省打假办的要求成立了工作领导小组，召集各成员单位会议，安排布置本年度打击侵犯知识产权工作重点，每月收集25个成员单位打击侵犯知识产权报表汇总上报省打假办。

(二)牵头六部门开展零售商供应商交易监管工作，划分各部门的职责，清理违规收费工作，加大监管力度。

(三)参加由市质量兴市工作领导小组牵头组织的“质量月”活动。按照分工做好商务领域的各项活动，按时上报工作情况和总结。

(四)全面启动我市单用途商业预付卡备案管理工作，召开“全市单用途商业预付卡管理会议”，对《单用途商业预付卡管理办法(试行)》进行解读，按照分工，市属商务主管部门负责规模企业备案。目前，我市兴隆超市、红月超市已完成网上备案，国贸公司资料已审完毕，即将纳入网上备案。

二、加强食品安全信用体系建设工作

(一)加强生猪屠宰管理。

生猪屠宰加工业一头连着养殖户，一头连着消费者，与增加农民收入、开拓城乡市场、扩大内需、满足广大人民群众生活需要和构建和谐社会密切相关。生猪屠宰管理工作，涉及千家万户，是事关注百姓的“菜篮子”工程的重要组成部分。我科做了大量有成效的工作。

一是大力宣传和贯彻落实国务院《生猪屠宰管理条例》、《x省生猪定点屠宰管理办法》、《x省生猪定点屠宰厂(场)设置规划》和《x省生猪定点屠宰厂(场)设置宰批程序》等法规。二是抓屠宰厂(场)的内部管理。要求屠宰厂(场)按生猪屠宰规定进行屠宰，加强检验检疫，组织屠宰人员和检验人员培训，推动屠宰车间标准化改造，建立和完善生猪进厂验收、台账管理、不合格产品召回、无害化处理等制度。加大生猪屠宰的无害化处理力度。加强猪肉的溯源管理。三是抓税费规范收取。要求屠宰企业按税务部门和物价部门规定依法收取各种税费，严禁乱收费。四是抓市场管理，严厉打击私屠滥宰窝点，杜绝未经检验检疫的白条肉、病害肉、死猪肉、注水肉注入市场交易，保证群众的肉品质量安全。

(二)加强酒类流通管理情况。

一是加强酒类流通管理工作，组织我科人员到x县和x区参与执法检查。出动x人次检查家酒类经营户，下发整改通知份。二是做好酒类销售许可证的核发工作，维护酒类市场的正常秩序。

通过以上工作，有效遏制了我市牲畜屠宰、酒类流通市场的违法行为，规范了商务领域秩序，加强了商务流通领域信用体系建设。

规范发展我国信用评级行业的政策建议

到本世纪初，随着社会主义市场经济体制的初步建立，市场机制的作用进一步得到发挥，开始在资源配置中起基础性作用。然而，在市场经济体制建立和完善的同时，我国社会经济生活中的信用失缺现象仍然相当严重，恶意逃债、合同违约、债务拖欠、商业欺诈等经济失信现象日益增多，严重制约了信用功能的发挥，大大提高了市场交易的成本，降低了市场效率和经济的活力，恶化了市场信用环境和市场秩序，直接影响到市场体系的完善和资源配置效率。因此，整顿市场经济秩序，重建社会信用体系成为我国当前面临的重要问题。 建立适应市场经济要求的社会信用体系，是一项艰巨而复杂的社会系统工程。资信评级行业作为现代市场经济中社会信用体系的重要组成部分，在维护市场经济秩序、促进资本市场健康发展、协助银行提高信贷质量、提高证券发行的质量和效率等方面发挥着重要作用。在发达的市场经济国家中，资信评级已成为一种不可或缺的金融中介服务。为此，在借鉴国际经验基础上，分析总结我国资信评级行业10余年来发展的经验教训，发现问题，提出对策，对于促进资信评级行业的规范发展、完善社会信用体系和推进市场经济体制建设都具有重要意义。  一、资信评级的功能和作用 资信评级（credit rating，也称为信用评级、信用评估、资信评估）是在信用关系复杂的市场经济环境下，对企业、债券发行者、金融机构等市场参与主体，就其将来完全、按期偿还债务的能力及其可偿债程度进行综合评价的业务。由于资信评级是对经济活动中的借贷信用行为的可靠性和安全程度进行独立客观的分析，并提供有关信用风险程度的信息，因而有助于投资者（授信人）判断某一固定收入的投资发生损失的相对可能性。自20世纪初美国穆迪公司建立了世界上第一家资信评级机构以来，资信评级行业经过百年来的发展，在揭示和防范信用风险、降低交易成本以及协助政府进行金融监管等方面所发挥的重要作用，日益被投资者和监管机构所认同。其功能和作用主要是： （一）揭示债务发行人的信用风险，降低交易成本 信用评级的目的并不是向市场的参与者推荐购买、销售或持有一种证券，而是信用评级机构根据债务发行者提供的资料，或从它认为可靠的其他途径获得的资料对发债人的信用风险作出准确、客观、公正的评价。由于资信评级机构掌握大量、详实的信用资料，并坚持“利益中立”的原则，且具有专业优势，因此评级结果日益被发债人和债券市场投资者所认同，在很大程度上改变了发债者与投资者之间信息不对称的现象，起到防范并降低投资者所面临的信用风险、协助投资者进行投资决策和提高证券发行效率、降低交易成本的双重作用。 （二）协助政府部门加强市场监管，有效防范金融风险 一般来说，监管对评级的应用主要有三个方面：一是根据信用级别限制被监管机构的投资范围，如许多西方国家都规定商业银行、保险公司、养老基金等机构投资者不得购买投机级（即bbb级以下）债券；二是根据信用评级制定金融机构的资本充足率；三是有关发债机构的信息披露和最低评级的要求。各国的监管经验表明，政府监管部门采用评级结果的做法，有助于提高信息透明度，有效防范金融风险。 （三）适应经济全球化发展的需要 随着经济全球化进程的加快，国际贸易和国际金融急剧扩张，资本市场的全球化日益受到重视，跨国公司、各国金融机构等对国际性资信评级公司的业务需求日益增加，以防范跨国交易（投融资）所面临的信用风险。为了保护本国投资者，各国监管机构进一步加强了对跨国融资主体或品种的评级要求。如今包括穆迪、标准普尔在内的几家全球性信用评级公司的评级结果，在一定程度上往往决定了各国金融机构发行外债的筹资成本。国际性资信评级公司的存在适应了经济全球化的需要。 二、资信评级行业发展的国际经验 （一）资信评级行业发展的基本模式 从资信评级业发展的历史看，大体上可以划分为两种模式：一是“市场驱动型”模式，有代表性的国家或地区主要包括美国和欧洲一些国家。这一模式的主要特征是监管部门不直接对资信评级机构的设立、业务范围等进行监管，资信评级机构的生存和发展主要由市场决定。监管部门作为资信评级结果的使用者之一，一般都根据资信评级机构在市场中的表现，作出认可某些资信评级机构的评级结果的规定。如美国资信评级业在70年代加快发展的一个主要原因，就是监管部门在有关规定中广泛使用资信评级结果，特别是美国证券交易委员会1975年对标准普尔、穆迪、惠誉三家资信评级机构评级结果的认可，使这些公司的业务迅速发展，并迅速成为在国际上产生重要影响的跨国机构。二是“政策法规驱动型”模式，在70年代末或80年代初发展资信评级业的一些国家和地区基本上属于这一种模式，监管部门对资信评级机构和评级业务的推动和有效监管成为评级业发展的主要动力之一。比如，不仅很多国家对资信评级机构的市场准入、资格核准和认定，以及资信评级业务范围的核准等作出明确的规定，而且有的国家的监管机构（主要是中央银行）还直接参与发起设立资信评级机构。从国际经验看，不论是哪一种模式，资信评级行业的发展主要取决于监管部门和投资者对评级结果的使用情况，而不是被评级对象是否愿意接受评级。其中，监管部门对评级结果的使用对评级业的发展起到了关键的作用。因此，通过政策法规支持资信评级业的发展，是发展培育资本市场的一个途径，同时，资信评级机构作为向公众提供风险信息的中介服务机构，在其发展的初期对其加强监管，也有利于资信评级业的健康发展。 （二）信用评级的基本方法 国际上的信用评级方法主要有两种：一种是主观评级方法，另一种是客观评级方法。主观评级更多地依赖于评级人员对受评机构的定性分析和综合判断，客观评级则更多地以客观因素为依据。随着评级行业的不断发展，各评级机构认识到单纯依靠主观评级或客观评级都不能很好地反映受评企业的资信状况，因此目前许多评级机构都强调主观评级与客观评级相结合，但不同的评级机构在评级程序和具体的指标体系方面仍存在差别。在评级业的发展中，各评级公司不断总结自身经验，评级指标不断细化，评级程序也日益严谨。以穆迪公司对银行业的评级为例，对信

用风险的分析评价不仅对5类共37个指标进行定量分析，而且对受评银行的经营环境、所有权与公司治理结构、业务价值、盈利能力、风险状况与风险管理、资本充足率和管理策略与管理质量等7个方面进行定性分析，并经过严格的评级程序最终确定受评银行的资信等级。由于美国的资信评级业务开展最早、最为发达、影响最大，美国的评级方法、指标体系和评级程序目前居于主流地位，并被许多国家借鉴。 （三）资信评级的主要业务及其来源 从国际经验看，资信评级的业务主体大体包括三部分：即主权国家、金融机构和非金融机构。其中，对受评对象的评级可划分为两部分，即发债人评级和各种债务工具的评级。发债人评级是对受评对象自身偿付能力的评价；各种债务工具的评级则是在发行人信用等级的基础上，考虑每一种债务工具的特点和受保障的程度，来确定其最终信用等级。从评级机构的业务来源看，主要包括两类：一是委托评级，即资信评级公司接受评级对象的委托对受评对象进行资信评级并收取评级费用；二是评级公司对某些机构进行的自主评级。在评级行业的发展过程中，评级机构进行的自主评级对扩大评级行业的影响和拓展评级业务发挥了重要作用。 三、我国资信评级行业发展的现状与趋势 在新中国建立之后的较长时期中，我国并不存在资信评级机构和业务。因为，在高度集权的计划经济体制下，一切经济活动都是在层层的指令性计划之下进行，资信评级这一与市场经济作用机制密切相关的业务根本没有存在的必要。我国的资信评级行业产生于1987年，是随着改革开放和市场化进程的推进，客观上产生了信用评级的业务要求。到目前为止，我国的资信评级机构大约在50家左右，其业务范围主要包括金融机构资信评级、贷款项目评级、企业资信评级、企业债券及短期融资债券资信等级评级、保险及证券公司等级评级等。经过10多年的艰苦探索和经验积累，目前已开始进入一个新的发展阶段。 （一）我国资信评级行业的基本状况 1.资信评级业务不断拓展。我国的资信评级业务最初始于债券评级，目前债券评级也是资信评级公司的各项业务中唯一受到监管机构指定的业务，1997年中国人民银行发布的547号文件，确定中国诚信证券评估有限公司等9家机构具备企业债券资信评级资格，并明确规定企业债券发行主体在发债前，必须经人民银行总行认可的企业债券信用评级机构进行信用评级。近几年，尤其是亚洲金融危机后，为了控制贷款风险，人民银行各地的分行纷纷要求各商业银行对贷款1亿元以上的企业，除银行审贷部门评级外，同时由人行分行指定的独立评级公司进行信用评级。目前上海、江苏、宁波、厦门、福州等省市已开始实行贷款大户由评级机构评级。商业银行的贷款证评级正在成为资信评级公司的重要业务。为提高资信评级行业的影响力，目前已有一些规模较大的评级公司着手对银行、证券公司等机构进行自主评级。 2.行业龙头初步显现。我国的资信评级机构是伴随着企业债券的发行而产生的。1986年地方企业开始发行债券，1987年3月，颁布了《企业债券管理暂行条例》，开始对债券进行统一管理，并要求发债企业公布债券还本付息方式及风险责任。为防范金融风险，银行系统的一些机构组建了信用评级机构。10余年来，资信评级机构的发展经历了一个膨胀、清理整顿、竞争和整合的过程，目前评级机构仍有50家左右。从这些评级机构最初的业务隶属关系看，大体可以分为两类：一类是由地方省市人民银行或专业银行组建的；一类是独立的评级机构，如上海远东资信评估公司等。从目前的发展情况看，以中诚信、大公和上海远东为代表的一些独立评级机构已初步奠定了行业内的领先地位，独立的资信评级机构表现出较好的发展前景。 3.资信评级方法和指标体系初步建立。1992年，中国信用评级协会筹备组经过多次讨论，于1992年6月制定了《债券信用评级办法》，建立起我国自己的评级指标体系和方法，为我国信用评级制度奠定了基础。目前我国资信评级机构一般都采用定性分析和定量分析相结合的方法，但在具体的指标体系上仍有一定的差别。 4.资信评级业的制度建设已具备一定的基础。1993年发文提出，企业债券必须进行信用评级，并要求1亿元以上的企业债券要经过全国性的评级机构评估。在《中共中央关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》中也明确提出，“资本市场要积极稳妥地发展债券、股票融资，建立发债机构和债券信用评级制度，促进债券市场健康发展。”而在一些具体的管理办法中，对资信评级的有关规定就更加明确，如《贷款通则》中规定，“应当根据贷款人的领导者素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效率和发展前景等因素，评定借款人的信用级别。评级可由贷款方独立进行，内部掌握，也可由有关部门批准的评估机构进行。”中国人民银行制定的《贷款证管理办法》规定，“资信评估机构对企业所作资信评定结论，可作为金融机构向企业提供贷款的参考依据。”一系列政策法规和管理办法的出台，为资信评级行业制度框架的初步建立奠定了基础。 （二）我国资信评级机构的国际合作与市场开放现状 随着我国改革开放进程的逐步深入，国内资信评级机构与国际著名资信评级公司的合作也不断加深。1999年7月30日，大公国际资信评估有限公司与穆迪投资者服务公司签署合作协议，宣告双方正式建立战略伙伴关系。合作将分两个阶段进行：第一阶段由穆迪向大公提供信用评级与管理技术，为大公培养评级分析人员，联合开发适合我国资本市场的信用风险分析评价体系；第二阶段由大公穆迪共同出资组建合资公司，在我国和国际资本市场独立开展资信评估业务。同年8月，中国诚信证券评估有限公司与惠誉国际信用评级公司共同组建了我国第一家中外合资信用评级机构。与国际著名资信评级机构的合资与合作，有利于直接吸收国际最先进的资本市场信用风险分析与管理的核心技术，快速提高国内信用风险分析、评价与管理水平，推进我国资信评估业的国际化与规范化进程。 （三）我国资信评级市场发展趋势 1.债券评级市场有较大的发展空间。在成熟的资本市场上，由于财务杠杆的存在，优秀的企业往往倾向于以债券而不是股票筹资，实力不足的企业也能利用较高的债券利率

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信用合作社人事管理制度

第一章  总则

第一条 为了建立科学规范的人事管理制度，加强联社机关及信用社员工队伍建设，使人事管理制度适应农村信用合作社发展的需要，并结合各联社实际情况，制定本制度。

第二条 范围

1、 联社机关及信用社员工的管理，除遵照国家有关法律法规的规定外，皆依本规定办理。

2、 本规定所称员工，指联社机关本部及其下属信用社聘用的全体从业人员。

第二章  招聘与录用

第三条  根据联社机关的发展实际，在联社机关员工引进方面，主要招聘有丰富工作经验、较强业务能力和较高综合素质的人员及具有良好发展潜质的应届大学毕业生。

第四条   联社机关根据工作需要，由人事部负责进行人员招聘工作，具体程序如下：

1、由主任办公会议根据联社机关工作需要确定招聘人员数量、专业、学历等条件。

2、具体招聘工作由人事部安排，对应聘人员进行筛选，确定初试名单。

3、由分管副主任、有关部门负责人及业务骨干组成面试小组，对初试人员进行面试考察，确定初试录用名单。

4、由主任与初试录用者进行面谈，确定录用名单。

第五条   新聘员工必须在联社机关试用一年，试用期满考核合格后，正式被聘用，并根据试用期内工作能力和成绩确定职务级别。试用期内如因品行不良或工作成绩欠佳，可随时辞退。

第六条   新聘人员报到时，应向人事部门交验下列证件：

1、居民身份证、学历证、毕业证复印件

2、最后工作单位离职证明，应届毕业生交学校派遣证

3、应届毕业生交户口迁移证明和粮食关系迁移证明

4、户口所在地派出所出具的现实表现及无劣迹证明

5、专业培训或计算机等级证明及其他奖励材料文本

6、一寸照片三张

7、其他能说明本人详细情况的有关材料

第七条 新聘员工正式上岗前，必须经过一个月的业务培训，合格后方可上岗。新聘员工应服从组织分配。

第八条 为避免造成单位及客户的现金及其他损失，应聘人员应交纳安全保证金，试聘期间交纳3000元，正式聘用后交纳5000元。安全保证金专项存储并按国家规定的活期利率计付利息。

第九条  应聘人员一律办理担保手续，由介绍人或有独立经济能力的成年公民做担保人，试聘及聘用期间，由于员工违反单位制度或国

家法律，造成经济损失的，在扣除安全保证金后的损失由担保人负责支付。

第三章   考勤

第十条   联社机关本部实行每周五天工作制（上午 8：30-12：00，下午 2：00-5：30）。

第十一条   员工上班实行打卡制度，主任办公室根据考勤卡记录确定每位员工当月工资发放金额；任何人不得以任何理由代替他

人打卡，一经发现，违纪双方各罚款人民币伍拾元。

第十二条   上午8：30以后打卡者视为迟到，迟到一次扣发工资贰拾元，迟到一小时以上者视为旷工。

第十三条   下午下班不打卡者，按早退处理，早退一次扣发工资贰拾元。因公外出办事不能打卡者，员工由部门负责人签字批准，部门负责人由分管主任签字批准。

第十四条   月累计迟到（早退）达三次者，按旷工一天处理，并免去当月目标工资的50%。

第十五条   凡一天内早、晚均未打卡且未向主任办公室或分管主任请假者，按旷工处理，旷工一次扣发工资人民币贰佰元；旷工二次者下岗学习。旷工一天扣发工资人民币肆佰元。月累计无故旷工三天者，予以辞退。

第十六条   员工上班时间要礼貌待客，与顾客发生争执、吵架，一次罚款壹佰元，二次者下岗。

第四章  请假、休假制度

第十七条   员工请假分为事假、病假、探亲假、婚丧假、产假。

第十八条   员工请假，均应先填写《请假审批单》，然后按员工→部门负责人→分管主任的审批程序办理审批手续，办好后方可离开，否则以旷工论。对因突发事件或疾病不能先行请假者，应利用电话或其他方式先行请假，假满后到主任办公室办理请销假手续。

第十九条   员工请假：事假二天（含二天）以内，病假四天（含四天）以内，由所在部门负责人或信用社主任审批；事假二天以上，病假四天以上，经各部门负责人或信用社主任签字，报联社分管主任审批，人事部备案。

第二十条   员工请病假三天（含三天）以上，需出据县级以上医疗单位的证明。

第二十一条    探亲假。

1、  工龄满三年的正式员工探望配偶，每年给予探亲假一次，假期为20天。

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贷款方: 借款方: 担保方：

一、借款用途：生意周转

二、借款金额 借款方向贷款方借款人民币 讫无误。 万 仟元，当场以现金全数交借款方亲自收

三、借款利息 双方约定每月借款方付给贷款方理财顾问费 元， 利息月利率为所借款 项总额 ，即 元，迟延利息为百分之八，违约金以每万元每日伍拾 元计算。理财顾问费和利息每月一付，即每月 日前借款方须将顾问费及利 息付给贷款方，否则视为借款方违约。

四、借款期限 (一)借贷期限为 个月，自20xx年 月 日起至二0 年 月 日止，期限届满之日，应全数清偿，贷款人交付注销证明文件为据。 (二)借款期内，借款方可分期还款，只需交纳未还部分款项之利息，也可提 前还款，只需交纳实际借款月份之利息。

五、届期末能返还，借款方除照付利息外，并按利率加计之违约金给付贷款方。 至于贷款方行使维权行为所需之费用及损失如：利息、迟延利息、实行抵押权费 用(包括债权人聘请之律师费、诉讼费、规费)及违约金以及因债务不履行而发 生之全部损害赔偿，全归由债务人负全责，绝无异议。贷款逾期不还的部分，贷 款方有权限期追回贷款。

六、保证条款

(一)借款方用自己生意收入或在 如数归还贷款后,本合同失效。 工资偿还借款， 到期

(二)借款方必须按照借款合同规定的用途使用借款,不得挪作他用,不得用借 款进行违法活动。

(三)借款方必须按合同规定的期限还本付息。 (四) 为保证上述主合同的履行， 自愿作为借款方的保证人，并同 意以下条款： 1、担保方的担保范围是借款方在主合同的全部合同义务和产生的全部合同 责任，以及贷款方为实现上述权利而支出的差旅费、诉讼费、律师代理费等全部 必要费用; 2、担保期限至此笔借款全数结清为止; 3、担保方式为连带责任的保证，即贷款方届时有权选择向借款方或者担保 方主张全部权利;

七、合同争议的解决方式 双方协商解决，解决不成，同意提交 市人民法院。

八、本合同自签字之日生效。本合同一式四份，贷款方两份，借款、担保方各执 一份，合同文本具有同等法律效力。

贷款方:

手机：

住址

借款方:

手机：

住址

担保方：

手机：

住址

合同签订日期________

中国小额信用消费贷款借款合同(参考格式)

合同编号：?年?字第?号

中国分行印制

中国小额信用消费贷款借款合同?合同编号：

借?款?人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

住所：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

身份证号码：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

电话：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

编码：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

开户银行及账号：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

长城卡卡号：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿有效期：＿＿＿＿＿＿＿＿

贷?款?人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

住所：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

法定代表人（或授权委托人）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

电话：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

编码：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

借款人（以下称甲方）：

贷款人（以下称乙方）：

本合同所称贷款人是指具有开办消费信贷业务资格的中国各分支机构（不包括港澳及海外分支机构）；

本合同所称借款人是指在中国各分支机构取得消费贷款的自然人。

甲方向乙方申请小额信用消费贷款，乙方根据甲方的资信状况向甲方发放小额信用消费贷款。为维护甲、乙双方利益，明确各自的权利、义务，甲、乙双方按照有关法律规定，经协商一致，订立本合同，共同遵守执行。

第一条?借款金额

甲方向乙方借款＿＿＿（币别）?万?仟?佰?拾?元?角?分。

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

第二条?借款期限

甲方借款期限为＿＿＿个月（自合同生效之日起）。

第三条?借款利率和计息方法

借款利率为（月/年）息＿＿＿＿＿，在本合同履行期间，如遇国家利率调整，本合同项下贷款利息不变。贷款利息自贷款发放之日起计算。

第四条?贷款的适用范围

本合同项下的信用消费贷款可用于正常消费及劳务等费用支付。

第五条?本合同所称债务是指借款人应向贷款人偿还、支付的全部款项，包括贷款本金、利息、罚息、费用、违约金、赔偿金及其他一切款项。

第六条?用款方式

甲方的借款由乙方以转账形式划入甲方在中国开立的活期存款账户后由甲方用于消费。

第七条?还款方式

本合同项下的贷款本息采用一次性或分期还本付息法。若采用一次性还本付息法，贷款到期后，甲方应按约定将贷款本息存入本人活期存款账户，并授权甲方将贷款的本金及利息从其活期存款账户中一次性或分期划扣。若采用分期还本付息法，甲方授权乙方在每个还款期规定时间自动从其活期存款账户中扣除还款本息。

第八条?提前还款

本合同项下贷款允许甲方提前偿还贷款本息，可不收取提前还款承担费。

第九条?展期贷款处理

甲方如不能按合同规定的期限偿还贷款本息，应于还款到期日前30个工作日向贷款人提出书面展期申请。展期申请经甲方审查批准后，甲乙双方应签订展期协议，乙方有权对展期贷款加收利息及罚息。

第十条?甲、乙双方的权利和义务

1.甲方有权要求乙方按合同约定发放贷款；

2.甲方应按合同规定的还款期限归还贷款本息；

3.甲方必须按约定用途使用贷款，不得将贷款挪用；

4.甲方应按乙方要求定期提供其有关经济收入的证明；

5.甲方在未清偿贷款本息之前，不得办理存款账户或信用卡账户清户手续；

6.乙方有权检查、监督贷款的使用情况；

7.乙方按合同规定期限及时发放贷款；

8.乙方在贷款到期时有权从甲方的活期存款账户或信用卡账户内直接划款。

第十一条?合同的变更和解除

本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自变更和解除本合同。当事人的任何一方要求变更合同内容或解除合同须以书面形式提前1个月通知合同的另一方。未达成协议前，原合同继续有效。

第十二条?违约责任

1.甲方未按本合同约定用途使用借款，乙方有权对违约使用部分按＿＿＿＿计收违约金；

2.甲方未按本合同规定归还贷款本息，乙方有权对逾期贷款按计（加）收利息；

3.在合同有效期内，甲方发生下列情况之一的，乙方有权停止发放尚未划付的贷款，并可提前收回已发放的贷款本息：

3.1?甲方未按合同规定用途使用贷款；

3.2?甲方拒绝或阻挠乙方对贷款使用情况进行监督检查；

3.3?甲方曾向乙方提供过虚假的资料；

3.4?甲方与其他法人或经济组织签订有损乙方权益的合同和协议；

3.5?甲方死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或受遗赠人，其法定继承人、受遗赠人、监护人拒绝履行借款合同；

3.6?甲方发生其他影响其偿债能力或缺乏偿债诚意的行为；

3.7?甲方与特约商户之间的纠纷影响还款的行为。

4.由于乙方的原因未能按合同规定及时发放贷款，给甲方造成损失的，乙方应按影响天数和数额，每天付给甲方万分之＿＿＿的违约金。

第十三条?费用

与本合同有关的费用均由借款人支付或偿付，法律另有规定的除外。

第十四条?本合同争议的解决方式

甲、乙双方在履行本合同中发生的争议，由双方协商或者通过调解解决。协商或调解不成，可以向合同签订地人民法院起诉，或者向合同签订地的合同_____机构申请_____。在协商和诉讼期间，本合同不涉及争议部分的条款，双方仍需履行。

第十五条?甲、乙双方约定的其他事项

第十六条?本合同未尽事宜，按国家有关法律、法规和金融规章执行。

第十七条?合同生效和终止

本合同经甲、乙双方签字盖章后生效，至合同项下贷款本息全部清偿完毕后终止。

第十八条?合同附件

、乙方身份证影印件、购物发票影印件以及乙方要求的其他相关资料。

第十九条?本合同正本一式＿＿＿份，甲、乙双方及合同见证人各执一份。

甲方：（签字、盖章）乙方：（签字、盖章）

年月日年月日

合同签订地点：

出借人：

借款人：

担保人：

本合同各方根据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国民法通则》等规定，本着平等、自愿、诚实、守信、协商一致的原则，为明确责任，恪守信用，签订本合同，并保证共同遵守。

第一部分 借贷条款

第一条 借款用途： 。

第二条 借款金额：借款金额为人民币(大写)： 整，小写RMB: 元(大小写不一致时，以大写为准，下同)。

第三条 借款期限：自 年 月 日到 年 月 日止。

第四条 借款利率： 。

第五条 还款方式：借款到期时一次性还清全部本金。

第六条 如出现下列情形， 出借人有权随时要求借款人在约定的期限内提前清偿部分或全部贷款本息：

1.借款人将所借款项用于非法活动。

2.担保物毁损或灭失，不足以实现本合同担保之目的，借款人和担保人不能提供出借人可予接受的其他担保的。

3、借款人或担保人的资信出现危机，有可能导致出借人无法收回借款的。

第七条 借款人的权利和义务：

1.如实提供有关证件、证明和其他材料，并接受出借人的监督和检查;

2.保证本借款不用于非法活动;

3.按照本合同的约定取得借款本金，并按时偿还借款本息。

第八条 出借人的权利和义务：

1.保证资金来源合法;

2.在本合同签订之日向借款人支付借款;

3.有权按照本合同的约定收取借款本金和利息，有权按照约定行使担保追索权。

第二部分 担保条款

第九条 担保人：为确保借款人正当履行还款义务，担保人自愿以其所有权并有权处分权的全部财产(含夫妻共同财产)担保给出借人，作为借款人归还借款的担保。担保人保证：所担保的自有财产满足担保条件，并同意受本合同约束。担保人所承担的担保为连带责任担保。

第十条担保范围：为本合同项下的借款本金、利息、逾期利息、违约金以及出借人实现债权的所有费用(包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、误工费等)。当借款人未按照本合同约定履行其还款义务时，无论出借人对本合同项下的债权是否拥有其它担保，出借人均有权直接要求担保人承担担保责任。

第三部分 违约责任及其他约定

第十一条 违约责任：

下列情况均构成违约，违约方应承担违约责任：

1. 借款人提供的证件、证明等有虚假、非法的情况，出借人可要求借款人立即偿还全部借款及相应利息，可依法行使对本合同项下的担保权。

2. 借款人在还款期限届满时，未能足额偿还借款本息的，视为严重违约，应另行向出借人支付全部贷款本金%的违约金，并承担出借人为实现债权支付的全部费用(包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、误工费等)。

3.担保人因隐瞒担保物存在共有、争议、被查封、已担保或者已出租等情况，或故意隐瞒其自身在签订本合同时已经不具备担保能力的，而给出借人造成损失的，应当向出借人承担赔偿责任。

4.本合同项下的借据为本合同附件。

第十二条 争议解决方式:本合同在履行过程中发生的争议，由当事人协商解决;协商不成的，依法向原告居所地人民法院提起诉讼。

第十三条 生效、变更、解除、终止：

1.在签订本合同前，合同各方已完全理解并接受本合同的内容，在本合同项下全部意思表示均真实有效。合同自各方签字后生效。

2.本合同项下借款本息和相关费用全部清偿完毕后，本合同终止。

3.本合同如需要变更或解除，应由合同各方共同达成书面合同。

借款人 (签字、手印或盖章)：

担保人 (签字、手印或盖章)：

出借人 (签字、手印或盖章)：

年 月 日

在全县“争创信用乡镇”工作会议上的汇报材料

整治信用环境  争创信用乡镇

——九资河镇争创信用乡镇工作汇报材料

各位领导：

今天大会安排我将九资河镇争创“最佳信用乡镇”工作情况作一个简要汇报，这是上级领导对我们工作的肯定和鼓励，同时也是对我们工作的鞭策和促进。在此，我表示衷心的感谢！我汇报的题目是：“整治信用环境，争创信用乡镇”。

我们九资河地处罗田北部山区，东与英山县接壤，北与安徽省金寨县毗邻，是省际边贸口子镇，闻名全国的“茯苓之乡”。全镇下辖38个行政村，四个镇办林场，人口3.96万人。版图面积285平方公里，自创建信用乡镇工作启动以来，我们九资河镇党委、政府在县委、县政府的正确领导下，全面贯彻落实上级会议精神，扎实稳妥地推进创建工作，使全镇社会经济金融秩序进一步好转，政府诚信度明显提高，社会信用环境明显改善，为我镇跻身全县“最佳信用乡镇”行列打下了坚实的基础。我们的主要作法是：

一、 抓领导， 上认识

认识，是行动的先导。领导，是做好创建工作的重要保证。在创建工作开展初期，我们有部份同志对开展创建信用乡镇活动存在认识上的误差，有的认为没有时间，没有精力搞创建，有的认为创不创建一个样，无关大局，针对不同的思想认识，镇党委、镇政府多次召开镇干部、机关单位负责人、村委会主任会议，集中学习开展创建活动的文件精神，引导大家深刻认识到创建信用乡镇与优化环境、扩大开放的相互促进关系，认识到创建工作与支持“三农”，增加农民收入的相互促进关系。思想认识统一后，我们又加强组织力量，专门成立领导机构，成立了以乡镇主要领导为组长，分管领导为副组长，各单位、各村主任为成员的领导小组，形成主要领导亲自抓，分管领导具体抓，部门领导合力抓的工作机制。为使争创活动落到实处，我们结合自身实际，制定了详细的争创实施方案，与此同时，我们还建立了相应的考核机制，按照各项活动的争创指标进行分解，落实到位，使争创活动目标到岗，责任到人，措施到位。形成了上下一条心，各级一个声，齐抓共管的格局，使创建活动科学化、制度化和规范化。

二、抓宣传，造声势

为了扎实稳妥地推进整个创建活动，我们通过开展丰富多彩，形式多样的活动，加强了对争创信用乡镇宣传力度。一是会议推动。近几个月来，镇党委、镇政府多次召开争创信用乡镇专题会议，多次召开党政联系会，各部门、各村也相继召开了代表会、群众会 ，通过群众直接参与，采取面对面的方式，将争创信用乡镇的利害关系告诉干部群众，使广大干部群众自觉认识到创建信用乡镇是兴镇富民的大好事、大实事。二是媒体促动，我们充分利用电视、广播、横幅、标语等舆论工具，开展全方位、立体宣传，先后刷写宣传标语、拉横幅、写固定宣传栏，造成强大的舆论声势，营造浓厚的创建氛围。三是典型带动，按照“拔亮一盏灯，照亮一大片的思路，我们把那些创建活动认识高、行动快、效果好的九资河、花油畈等村的经验作法，编成简报下发到各村，通过先进带后进，先进激励后进的办法，形成全镇争创活动”比“、“学”、“赶”、“超”等竞争态势，推动全镇整个创建工作跃上一个新台阶。

三、 抓措施， 见实效

为了确保创建工作扎实有效地开展，我们牢牢抓住信用等级评定，清收公职人员贷款和化解村级债务三个关键环节，按照先易后难，重点突破，力求实效的原则，大力推进创建工作。

一是突破重点，狠抓信用等级评定工作。我们按照信用村、农户、个体工商户、信用等级评定条件，制订了统一的评定标准，严格规范了评定程序，使评定工作规范化、制度化，全镇开展农户基本情况调查8307户，评定信用等级并发放《贷款证》，农户6850户，分别占全镇总农户92.8%和82%。其中一级信用农户2847个，二级信用农户1780个，三级信用农户4950个，个体工商户120个，摸底测评信用村19个，占辖内总村数的50%。通过开展信用等级评定活动，全镇累计发放农户，个体工商户小额信用贷款810万元，重点支持了传统粮油生产，农业特色支柱产业。目前，全镇依靠信用贷款先后发展优质湖桑2000亩，桔梗1500亩，贡菊400亩，新增茯苓种植规模200万窖，板栗基地1000亩，大量信用贷款投放有利推动全镇农业综合开发，既增强了发展后劲，又增加了农民收入，今年全镇人平增收133元，同比增长15.7%。

二是紧扣热点，狠抓了国家公职人员借款清收工作。为了做好国家公职人员拖欠信用社贷款工作，我们九资河镇党委、政府高度重视。成立了专门清收小组，指派了专门工作人员，采取说服、行政、纪律、经济等多种措施，下大力，花大功夫展开清收借款活动，由于措施得力，到目前，全镇共收回国家公职人员拖欠农村信用社贷款19人次，金额4.6万元，占总金额的80%，使清收借款工作取得较好成绩，现任镇干部借款全部还清。

三是围绕难点，狠抓了村级债务化解工作。由于历史上种种原因导致全镇目前共有26个村欠信用社贷81万元，我们按照上级部署安排，把化解村级债务当作大事、要事、实事、难事来抓，采取坚持过硬措施，我们按照清欠的额度和农民的承受能力，镇村成立了清收专班，分期分批组织收取，限期归还，对事实清楚欠款人无异议但拒不还的，近两年来我们通过司法手段强制清收。全镇通过清收陈欠款共偿还信用社债务36万元，占总额的44 %，全镇有16个村全部还清了信用社贷款。

在化解村级债务的同时，大力盘活农户不良款贷，到11月底全镇信用社盘活不良贷款62万元，比年初下降了10.5%，化解农行贷款150万元，落实农行贷款还款计划50多万元。

各位领导，我镇创建信用镇工作之所以能够取得较好成绩，是与县委、县政府坚强有力的领导，与县人行、信用联社等部门的大力支持是分不开的，虽然我们在工作中取得了一定成绩，但是我们也清醒的看到，与上级要求相比，与其他兄弟乡镇相比，与全镇人民期望相比，我们的工作远存在一定的差距，我们将积极借鉴先进乡镇工作经验，深入开展信用村、信用个体户的等级评定工作，加大信贷支农投入，大力组织资金和加大清收“一逾两呆”贷款的还款力度，努力将各项工作做好做细做实，为促进山区经济发展，加快农民致富奔小康步伐作出积极贡献！

谢谢大家！

按照交通运输部和省交通运输厅统一部署和要求，即日起，厅运管局在全省道路运输行业广泛开展为期一个月的“信用交通宣传月”活动。活动坚持“聚焦主题、集中报道、持续深入、形式多样”的原则，以“唱响信用交通，唱亮交通发展”为主题，以信用政策知识、企业信用承诺、诚信典型、优秀信用报告、信用“黑名单”与“红名单”信息、行政许可和行政处罚信用信息双公示等为主要内容，在全省道路运输行业积极营造信用交通活动宣传氛围，大力开展信用交通活动宣传工作。厅运管局要求各级道路运输管理机构针对“信用交通宣传月”活动内容进行专项部署，充分借助报纸、广播、电视、网络等媒体，通过标语、横幅、图片、手册等多种形式，开展有声势、形式活泼的宣传活动;同时，要求各级道路运输管理机构主动深入到道路运输企业一线和广大从业人员中，积极宣传道路运输行业信用体系建设工作的重大举措等，形成强大的宣传舆论声势，扎实推进全省道路运输行业信用体系建设。

机动车辆分期付款售车信用保险投保单

（说明）保险公司制发的单据，用于客户在分期购车时投保的信用险。

投保人

地址

电话

被投保人

地址

电话

共同购车人

本人：

地址： 电话：

身份证号：

直系亲属：

地址： 电话：

身份证号：

担保人

地址： 电话：

身份证号：

厂牌型号：

牌照号：

发动机号：

车驾号：

购车价格：人民币____（￥____）首期付款：人民币____（￥____）贷款金额：人民币____（￥____）分____个月，____期还款，每期还款人民币____元。

投保金额：人民币____（￥____）费率：%保险费：人民币____（￥____）保险期限：自____年____月____日零时起至____年____月____日二十四时止

特别约定：

投保人声明上述填写内容（包括抵押清单）属实，同意以本投保单及其附件作为订立保险合同的依据；对贵公司就机动车辆分期付款售车信用保险条款（包括责任免除部分）的内容及说明已经了解并认同；同意自保险单签发之日起保险合同成立。

被保险人签章：

____年____月____日

投保人签章：

____年____月____日

注：

1.本投保单上投保人指分期付款的购车人；

2.被保险人指分期付款的售车人。

构筑社会信用 谋求银企共赢

构筑社会信用  谋求银企共赢 市场经济是信用经济，社会信用是市场经济的基石，当前信用已渗透到社会经济生活的各个领域、各个层面，市场经济的信用已成为经济发展的主流。作为为社会提供金融信用服务的银行业，如何把握好自身在整个社会信用体系建设中担当的角色，有效地防范和化解风险，实现银企共赢已成为当务之急。 在发达的资本主义国家信用体系已相当完备，达到了 一是个人信用记录公开化。主要体现在每个人都有一个终身的、无法伪造的社会安全号，政府部门、银行与公司客户都可以通过这个号码在网络上查询到每个公民的信用记录，对有不良信用记录者，各家银行均不授信。个人信用报告制度已成为每个人安身立命的基本资料。二是信用管理社会化。信用管理类公司是完全私有的，这意味着从征集数据到信用管理完全由私人公司运作，作为国家信用管理体系的组成部分，民间信用管理机构大量产生，包括信用管理协会，追帐协会，信用联盟等，形成了信用管理社会化。三是信用观念普及化。在西方一些国家，信用交易十分普通，因此，无论企业还是普通的消费者，都有很强的信用意识，都把个人信用当作一种十分重要的个人财富来看待。 目前我国的信用公司、咨询公司及会计师事务所等中介机构还刚刚起步，对企业信用评估既没有统一的审核标准，也没有完善的监管机制，甚至某些评估机构本身都存在信用问题。 由于我国信用中介体系的不完善，银行也就不得不依靠自己力量去考察企业的资信状况，去了解担保企业的担保能力，从实际情况看，存在以下困难： 一是单靠银行方面的力量势单力薄。一方面是银行获得企业或个人信息的渠道狭窄，掌握的信息不够全面；另一方面，由于银行人员对借款所处行业的了解缺乏专业水平，对企业作假问题发现不了，以至于对客户真实信息特别是对于贷款企业的内部状况、还款意愿等对信贷风险起决定性作用的因素，往往缺乏了解。 二是得不到政府及有关部门的配合，信息资源不能实现共享。大量的企业信息资料分布在政府及其主管部门、工商部门以及其它金融机构中，由于同业竞争的存在，人民银行还没有实行统一的监控，对一家企业在多家金融机构贷款的问题还没有进行控制，这些信息管理的滞后，不能实现资源共享，对统一管理信用带来了很大困难。 因此，现阶段我国要进一步完善有关信用的立法，特别是要高度重视和充分发挥利益奖罚机制的作用，在有关的法律条文中加大对失信行为的惩罚力度，提高失信成本，使不诚信者不仅声名狼藉、无利可图，而且得不偿失，甚至受到刑事处罚。加强信用法制建设，既要做到有法可依，更要做到有法必依、执法必严、违法必究，把诚信建立在坚实可靠的法制基础上。 一、 建立银行信用体系，构筑良性的金融法制环境。银行信用体系的完整应取决于金融秩序状况；金融资产运行质量状况；现代金融信用工具的使用程度。银行信用体系在法律上应通过以下途径。1、完善金融立法。构建一个社会主义市场经济条件下法制化运行的金融框架，并与国际惯例接轨。2、提高金融资产质量，并以此为契机，提高全社会信用度。3、扩大信用工具种类的使用，为全社会信用观念的重建创造条件。对银行消费信用在立法上应予确认和推行，这样既刺激了相关产业的增长也利于将消费信用纳入法制化轨道。4、严惩破坏金融程序、金融诈骗等违法行为，为银行信用体系的确立提供法律保障。 二、 建立企业信用体系，使商业信用根植于“法治”。首先，要完善企业准入的有关规定，严格按照《公司法》及其它相关法律法规控制企业的设立，从而堵住“皮包公司”产生的源头。其次，要疏通企业退出渠道，使那些经营管理不善的企业能及时退出市场，维护企业法人的社会信用度，树立企业外部形象。第三，有关部门要严格执行《商标法》《专利法》等法律，督促企业守法经营，把《产品质量法》作为企业发展的立身之本，提高企业的诚信度。第四，建立企业法定代表人职业资格准入制度，制定配套的法律法规，通过国家考试对企业管理层人士的资格进行认定，从而在根本上提高企业家队伍的素质。对取得企业家等职业资格的人员进行建档并考核，凡因个人原因致使企业破产倒闭者，在一定期限内不得再担任新成立企业的高级管理人员。第五，广泛使用现代商业信用工具，减少小生产者式的类似于物物交换或是现金交易的结算方式，使商业信用注入现代科技与文明的生机。第六，完善民商法律体系，在民法通则等法律中对诚实信用已作出原则性规定的大前提下，再在相关法律法规中对商业信用法律原则作细化规定，使其更具现实性和操作性。 三、 切实与企业的沟通、交流，加强诚信宣传教育。了解企业，帮助企业，与企业建立新型的信用关系，尽可能地为企业提供包括资信调查和信息咨询在内的多方面的金融服务。稳定的社企关系，既有利于建立良好的信用程序。此外，还要致力于增强企业的信用意识，让企业认识到，信用是一种资源，是有价的。失去信用不仅危害自身品质，其社会地位也将随之降低，而良好的企业信誉则是一大笔无形资产，是企业独具的优势。在诚信的宣传方面，诚信法则的建立，不仅需要制度制约的处罚，更需要思想观念的转变和社会～的配合，这是重塑社会信用的基础。要通过一系列宣传教育活动，形成“诚信为本，操守为重”的良好社会风尚；要加强公民诚信道德感培育，引发人们自觉地把诚信作为一种人生目标，作为自己的操守和安身立命之本。只有当人们以信立身时，才会真正珍惜自己的信用，规范自己的行为，从根本上使社会程序得到好转。 四、 银行信用担保体系的建议。一是对法人客户实行贷款主办行制度。为有效避免信用风险，防止企业在多家银行交叉贷款，应由人民银行统一监管，制定一家金融机构为某一企业的贷款主办行。二是对信用差的企业，实行联合制裁。特别对一些企业在改制过程中，有逃废银行债务行为的，各家金融机构一律不予贷款。三是成立联合担保公司。凡是参加该公司的成员，都应由银行统一进行资格认定，不符合条件的企业，不能参加该公司。公司成立后，每个成员均可申请贷款，贷款的额度可掌握在该公司存入银行担保基金的5倍之内。四是对自然人担保的贷款，合理确定贷款额度。对自然人提供保证贷款的，可以依据对担保人个人信用评分标准，核

定最高担保贷款额度。五是对个人消费贷款按要求提供抵押或担保。申请个人消费贷款的，包括住房、汽车、助学、房屋装修以及大额耐用消费品等，能够以贷款所购商品抵押的，银行可以办理抵押；对不能提供抵押物的，可以提供第三方担保，同时必须对担保人进行信用测分，必须具备担保能力且出具连带担保责任承诺书。     做到以上几点，既能有效控制风险，又能实现银企共赢。                                                           xx区路街道                                                           xx省农业银行                                                          二○○四年六月

一、为加强企业信用管理，健全企业信用管理机制，提高企业信誉，降低和减少企业经营风险，公司领导研究决定成立信用管理工作机构，并明确工作职责。

二、公司内部设立专门的信用管理机构，公司副总为信用管理机构的分管领导，任命信用管理机构成员。

三、信用管理机构职能：

1.组织宣传、贯彻合同法律法规条例，培训信用管理人员和业务人员，依法保护本企业的合法权益。

2.制定、修订本公司信用政策、信用管理制度、办法，组织实施信用管理工作的考核。

3.对客户进行资信调查，建立客户信用档案，并进行动态化管理。

4.客户授信管理：进行客户信用审批，跟踪客户，定期对客户的信用状况统计分析。

5.应收账款管理：控制应收账款平均持有水平，日常监督应收账款的账龄，随时将潜在的不良账款进行技术处理，防范逾期应收账款的发生。

6.商账处理：建立标准的催账程序和一支工作高效的追账队伍，及时制定对逾期应收账款处理的方案，并组织有效的追账。

7.利用征信数据库资源，帮助销售部门开拓市场。

四、岗位责任制度：

1、法定代表人的主要职责：

a.加强信用管理工作，支持信用管理机构开展工作，解决信用管理工作中的重大问题;

b. 对本公司合同承办人员进行考核、奖惩;

c. 定期了解合同的签订、履行情况。

2、信用管理机构负责人的主要职责：

a.组织合同法律法规的宣传、培训，组织信用管理研讨会、案例评析会;

b.制定、修订本公司信用政策、信用管理制度、办法，组织实施信用管理工作的考核; c.制止公司或个人利用合同进行违法活动;

d.日常监督分析应收账款的账龄，防范逾期应收账款的发生;

e.汇总、分析客户信用数据，向有关部门提供咨询服务;

f. 协调与供销、财务、技术等部门的关系。

3、信用管理员的主要职责：

a.协助合同承办人员依法签订合同，参与重大合同的谈判与签订。

b.审查合同，防止不完善或不合法的合同出现，保管好合同专用章。

c.检查合同履行情况，协助合同承办人员处理合同执行中的问题和纠纷。

d.登记合同台帐，做好合同统计、归档工作，汇总合同签订、履行以及合同纠纷处理情况。

e.发现不符和法律规定的合同行为，及时向信用管理机构负责人或公司副总报告。 f.参加对合同纠纷的协商、调解、仲裁、诉讼。

j.定期向信用管理负责人汇报信用管理情况。

h.负责客户档案管理与服务。

z.配合有关部门共同搞好信用管理工作。

4、供销部门的主要职责

a.依法签订、变更、解除本部门的合同。

b.严格审查本部门所签订的合同，重大合同提交有关方面会审。

c.对所签合同，认真执行，并定期自查合同履行情况。

d.在合同履行过程中，加强与其它各有关部门联系，发生问题及时向信用管理机构信用管理员通报。

e本部门合同的登记、统计、归档工作。

f参加本部门合同纠纷的处理。

j配合企业信用管理机构做好信用管理工作。

5、财务、技术部门的主要职责

a.加强与供销等有关部门的联系，及时通报合同履行中的应收应付情况。

b.做好与合同有关的应收应付款项的统计、分析，提出处理建议。

c.解决合同履行中有关技术方面的问题。

d.依法签订、变更、解决技术合同。

e.本部门合同的登记、统计和归档工作。

f.配合企业信用管理机构做好信用管理工作。

人贷款担保书范本

______农村信用社：

我叫________，______县________________，月工资收入______元，今受________(以下简称被保证方)的委托，同意作为被保证方向贵社申请人民币贷款________元偿还贷款本金和利息的担保人。

我的担保责任、义务如下：

1、我保证被保证方不论在任何情况下都按被保证方与贵局所签订之贷款合同的规定，归还人民币贷款的本金和利息。

2、我保证，如果我收到贵局发出被保证方未按期偿还人民币贷款本金和利息的通知或在贵局委托银行收贷款通知书，我将以个人工资收入为担保，在被担保方未偿还贷款本金和利息的情况下，在规定的时间内向贵局汇交所欠的人民币贷款本金和利息。

担保人(签字)：_____________

联系电话：___________________

______年______月______日

编号：_____________

借款单位(户)

住址

借款用途

利率

月息%

借款金额(大写)

借款日期

年月日

到期日期

年月日

还款计划

还款情况登记

还本金额

还息金额

结欠本金

经办员

借款方同意遵守以下条款：

1.上列借款，保证按上述用途使用，不经贷款方批准，不得挪作他用。如转移贷款用途，贷方有权进行罚息、提前收回借款等信用制裁

2.上列借款，保证按期归还;如按期归还确有困难，要在到期三天前向贷款方申请办理延期手续;如不经批准延期或不申请办理延期手续，从逾期之日起，由贷方按规定加收利息。

3.上列借款，在逾期一个月后仍不归还，贷款方有权从借款方的存款账户中扣收，或通过法律程序处理。

借款方

借款单位(人)印章

借款方经手人印章

贷款方

贷款单位印章

审批人印章

信贷员印章

机动车辆分期付款售车信用保险投保单

│分）的内容及说明已经了解并认同；同意自保险单签发之日起保险合同成立。 │

├──────────────────┬───────────────────┤

│ │ │

│ 被保险人签章：│ 投保人签章： │

│ ____年____月____日│ ____年____月____日 │

└──────────────────┴───────────────────┘

注：1.本投保单上投保人指分期付款的购车人；

2.被保险人指分期付款的售车人

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农银借合字第______号

经中国农业银行________县支行(下称贷款方)与______________(下称借款方)充分协商，根据《民法典》和中国农业银行的有关规定签订本合同，共同遵守。

第一条自________年____月____日起，由贷款方向借方提供_______(种类)贷款(大写)_________________元，用于_______还款期限至________年____月____日止，利息按月息____‰计算。如遇国家贷款利率调整，按调整后的新利率和计息方法计算。

具体用款、还款计划如下：

分期用款计划

分期还款计划

日期金额

日期金额

第二条贷款方应在符合国家信贷政策、计划的前提下，按期、按额向借款方提供贷款。否则，应按违约数额和延期天数付给借款方违约金。违约金数额的计算，与逾期贷款的加息同。

第三条借款方愿遵守贷款方的有关贷款办法规定，并按本合同规定用途使用贷款。否则，贷款方有权停止发放贷款，收回或提前收回已发放的贷款。对违约部份，按规定加收____%利息。

第四条借款方保证按期偿还贷款本息。如需延期，借款方必须在贷款到期前提出书面申请，经贷款方审查同意，签订延期还款协议。借款方不申请延期或双方未签订延期还款协议的，从逾期之日起，贷款方按规定加收________%的利息，并可随时从借款方存款账户中直接扣收逾期贷款本息。

第五条贷款方有权检查、监督贷款的使用情况。了解借款方的计划执行、经营管理、财务活动、物资库存等情况。借款方对上述情况应完整如实地提供。对借款方违反借款合同的行为，贷款方有权按有关规定给予信贷制裁。

贷款方按规定收回或提前收回贷款，可直接从借款方存款账户中扣收。

第六条在借款方发生财产不足以清偿多个债权人的债务的情况下，借款方愿以其财产(包括应收款项)优先偿还所欠贷款方的贷款本息。

第七条借贷双方发生纠纷，由双方协商解决;诉讼须向本合同签约地人民法院提起;申请仲裁的，按有关仲裁规定办理。

第八条其他

第九条本合同未尽事宜，按国家有关法规及银行有关贷款规定办理。

第十条本合同从借、贷双方签章之日起生效。

本合同一式________份，借、贷双方各持________份。

借款方借款单位：公章(或合同专用章)法定代表人：(签章)经办人：(签章)开户银行及账号：

贷款方贷款单位：公章(或合同专用章)负责人：(签章)经办人：(签章)

签约日期________年____月____日

签约地点_____________________________

经_________银行_________（下称贷款方）与_________（下称借款方）充分协商，根据《民法典》和_________银行的有关规定签订本合同，共同遵守。

第一条 自________年____月____日起，由贷款方向借款方提供_________（种类）贷款（大写）_________元，用于_________，还款期限至________年____月____日止，利率按月息_________‰计算。如遇国家贷款利率调整，按调整后的新利率和计息方法计算。

具体用款、还款计划如下：

____________________________________。

第二条 贷款方应在符合国家信贷政策、计划的前提下，按期、按额向借款方提供贷款。否则，应按违约数额和延期天数付给借款方违约金。违约金数额的计算，与逾期贷款的加息同。

第三条 借款方愿遵守贷款方的有关贷款办法规定，并按本合同规定用途使用贷款。否则，贷款方有权停止发放贷款，收回或提前收回已发放的贷款。对违约部分，按规定加收_________％利息。

第四条 借款方保证按期偿还贷款本息。如需延期，借款方必须在贷款到期前提出书面申请，经贷款方审查同意，签订延期还款协议。借款方不申请延期或双方签订延期还款协议的，从逾期之日起，贷款方按规定加收_________％的利息，并可随时从借款方存款账户中直接扣收逾期贷款本息。

第五条 贷款方有权检查、监督贷款的使用情况；了解借款方的计划执行、经营管理、财务活动、物资库存等情况。借款方对上述情况应完整如实地提供。对借款方违反借款合同的行为，贷款方有权按有关规定给予信贷制裁。贷款方按规定收回或提前收回贷款，可直接从借款方存款账户中扣收。

第六条 在借款方发生财产不足以清偿多个债权人的债务的情况下，借款方愿以其财产（包括应收款项）优先偿还所欠贷款方的贷款本息。

第七条 借贷双方发生纠纷，由双方协商解决；诉讼须向本合同签约地人民法院提起；申请仲裁的，按有关仲裁规定办理。

第八条 其他_________。

第九条 本合同未尽事宜，按国家有关法规及银行有关贷款规定办理。

第十条 本合同从借、贷双方签章之日起生效。本合同一式_________份，借、贷双方各执一份。

贷款方(签章)：_________借款方(签章)：_________

签订地点：____________签订地点：____________

_________年____月____日_________年____月____日