金融

实习地点：

实习单位：

实习时间：

实习岗位：大堂经理助理

实习工作内容：接待客户，产品介绍，为客户答疑

“选择中国银行，实现心中理想”。四个星期前，我带着一丝敬畏的心情进入中国银行。作为一名大二金融系学生，能够有机会进入中行学习我感到非常荣幸，并非常珍惜这次实习机会，通过这次学习，我想在今后追逐梦想的路上，我会又多一份勇气和动力。

首先，我来介绍一下中行一些基本情况，中国银行，全称中国银行股份有限公司，是中国大型国有控股商业银行之一。中国银行主营传统商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务、金融市场业务。公司金融业务基于银行的核心信贷产品，为客户提供个性化、创新的金融服务。个人金融业务主要针对个人客户的金融需求，提供基于银行卡之上的系统服务。金融市场业务主要是为全球其他银行、证券公司和保险公司提供国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。作为中国金融行业的百年品牌，中国银行在稳健经营的同时，积极进取，不断创新，创造了国内银行业的许多第一，在国际结算、外汇资金和贸易融资等领域得到业界和客户的广泛认可和赞誉。中国银行多年来的信誉和业绩，得到了银行同业、国内外客户和媒体的广泛认可。在近百年岁月里，中国银行以其稳健的经营、雄厚的实力、成熟的产品和丰富的经验，深得广大客户信赖，并与客户建立了长期稳固的合作关系。中国银行将秉承“以客户为中心，以市场为导向，强化公司治理，追求卓越效益，创建国际一流大银行”的宗旨，依托其雄厚的实力、遍布全球的分支机构、成熟的产品和丰富的经验，为客户提供全方位、高品质的银行服务，与广大客户携手共创美好未来。

另外，我来介绍一下我的实习生活：每天6：40前起床。8：00之前赶到银行参加晨会，然后开始工作。中午12：00下班回家吃饭休息，下午2：30上班一直到下午5：40多下班。回到家吃过饭已是晚上7：00。吃饭、写实习日志、洗澡，然后10：00左右睡觉。几周以来，从没迟到过，更没早退，——这就是我每天的生活，一个人但非常有规律的生活，忙碌但感觉很愉快的生活。

在实习的时间里，起初我是在大堂做客户接待的，千万不要小看了这个岗位，接待客户也就意味着要面对客户提出的任何问题，这就要求对银行业务要有着全面而深刻的了解。因此我严于律己，主动去学习各项业务。多看，多听，多说。以前，在学校里学知识的时候总是老师往我的头脑里灌知识，自己根本没有多么强烈的求知欲，大多是逼着去学的。然而到这里实习，确使我的感触很大，自己的知识太贫乏了，加之这里的银行员工学习气氛特别浓，无形中给我营造了一个自己求知的欲望。

通过自己这段时间不懈的努力，我的变化是大家有目共睹的。从开始生疏，不自信。变为现在的大方，言谈自如。最让我开心的是，我的努力得到了领导的认可。在8月7日-8月8日两天的中行素质拓展的名单上，主任为我争取到一个名额。这无疑是对我的鼓励！两天的素质拓展生活我结识到了来自中行8家支行的前辈，在这两天里我们相处的十分愉快，由于我的年龄最小，大家都十分的照顾我。这让我在异地感到了家的温暖。这次拓展项目中有一项是溯溪，这个项目是由峡谷溪流的下游向上游，克服地形上的各处障碍，穷水之源而登山之巅的一项探险活动。这项活动需要同伴之间的密切配合，利用一种团队精神，去完成艰难的攀登，对于溯行者是一种考验，同时又得到一种信任和满足，一种克服困难后的自信与成就感。历时3个多小时的沿途，我们携手共同度过。这是我一辈子的记忆。我非常感谢中行给了我这个平台，给了我这次机会能够参与到中行这个优秀的团队。从中行前辈的身上我也学到许多优秀的品质。这是我一辈子的收获！

甲方(委托方)__________________

证件号码:_________________

住所：___________________

乙方(居间人)_________________

证件号码：________________

住所：___________________

甲方因生产经营需要，需融资人民币_____万元，现委托乙方提供融资居间服务，为甲方提供融资渠道，促成甲方与与出借人签订借款合同，甲方向乙方支付融资服务费，经协商一致约定如下：

一、融资服务事项

1、乙方为甲方提供融资服务，促成甲方与若干出借人签订借款合同，借款金额为____万元，且借款期限为___的，视为乙方完成融资服务。

2、甲方同意，乙方或其股东或其他关联机构或人员与上述出借人达成各种投融资协(包括但不限于股权融资、债券融资、可转债融资等)并获得融资的`，均视为甲方在乙方服务下融资成功。甲方应按照本协议的约定，向乙方支付融资服务费。

二、融资服务费及支付方式

1、乙方为甲方提供融资服务，甲方一次性向乙方支付借款金额____的融资服务费，共计______________

2、乙方指定的融资服务费收款账户：

户名：________________________________

开户行：__________________________

账号：________________________

三、甲方的义务

1、甲方应向乙方提供办理委托事项所需相关资料、文件、凭证或者权属证书，并保证上述文件的正式性、合法性、完整性。

2、在本协议的执行过程中，甲方须尽可能为乙方工作提供必要的支持和便利。

3、甲方应当向乙方及时通报投资接洽、谈判及合作情况，特别是重要协议的签署、投资款项的列为情况等。

4、按照本协议约定保守商业秘密。

5、甲方应按照本协议约定向乙方支付各项费用，包括但不限于融资服务费等。

四、乙方的义务

1、协议签署后，尽乙方所能，协助甲方督促出借人资金到位。

2、按照本协议约定保守商业秘密。

五、其他约定

1、乙方促成出借人与甲方达成延期还款约定的形式包括但不限于书面形式。出借人单方面向乙方出具书面证明，证明同意延期的，视为乙方促成出借人与甲方达成延期还款约定。甲方应按照约定向乙方支付融资服务费。

2、乙方应亲自履行上述受托事项，未经甲方书面同意，不得将上述委托事务转委托他人办理。甲方不得将上述委托事务在委托他人办理。

3、一方违约，应按融资金额每日千分之三向守约方支付违约金，直至违约行为消失。

六、协议解除

1、因甲方原因解除协议，所收费用不退换，造成一方损失，需承担赔偿责任。

2、因乙方原因解除协议，乙方赔偿甲方损失。

七、争议的解决

本协议履行过程中发生纠纷的，双方协商解决;协商不成的，可向__________任命法院提起诉讼。

八、送达条款

1、一方名称、联系地址或联系方式变更的，子变更之日起三日内，应以书面形式通知另一方，未通知的，以协议载明为准。

2、协议约定的联系地址为各方确认的联系地址，因故无法联系到一方的，另一方以EMS方式向一方联系地址送达文件，邮件寄出之日起五日视为送达。

3、以仲裁或诉讼程序解决纠纷的，仲裁或诉讼文件送达试用本条第二款约定。

九、附则

1、本协议一式___份，各方各执___份，具同等法律效力。

2、协议签订地：____________

甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________

法定代表人(签字)：_________ 法定代表人(签字)：_________

_________年____月____日 _________年____月____日

服务单位：(“甲方” )

法定代表人：

地址：

电话：

传真：

客户： (“乙方”)

身份证号码：

住址：

电话(手机)：

FAX/E-mail：

鉴于乙方与甲方合作中国大陆A、股股票投资的服务，且甲方已向乙方表明其拥有提供该项服务所要求的专业技术人员和技术资源，并同意提供服务，甲、乙双方依据《中华人民共和国证券法》、《证券、期货投资咨询管理暂行办法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律、法规，本着平等协商，诚实信用的原则，就甲方向乙方提供中国大陆A股股票投资合作服务所涉事宜，签订本协议。

1.定义

除非合同中另有说明，本合同的下列术语具有以下含义：

a)“适用法律”指在中华人民共和国内具有法律效力的法律、法规及其它规范性文件;

b)“合同”指本协议当事人于年 月 日以 方式签订的《投资合作服务协议书》;

c)“服务”指甲方根据本协议条款为完成协议所涉之项目而进行的工作;

d)“A股股票”指在中国上海证券交易所、深圳证券交易所两地挂牌交易的中国上市公司的流通股票。

2. 服务种类：甲方独立操做。

2.1 乙方出资 万元人民币委托甲方在北京(资金小于五千万)就中国大陆A股股票投资提供投资价值分析及操作;

2.2 甲方接受乙方委托，向乙方提供中国大陆A股股票投资价值分析及操作。

3.利润分配、交付时间及方式

就本协议约定的服务，甲方确保乙方的年收益30%(记：投资一万元还一万三千元。如出现亏损全部又甲方承担)。期满后十日内以银行转帐形式向乙方退还本金加30%的收益，其余的收益全部属于甲方所有。

4. 责任及义务

4.1 甲方的义务

a)甲方应尽一切努力，高效和经济地按专业机构公认的标准和惯例履行服务和义务。

b)甲方服务时应遵守中华人民共和国的法律。

c)甲方在履行本协议的过程中不应为私利而挪用资金。

d)甲方应对服务工作量、完整性负责。

e)没有乙方的授权，甲方在任何情况下都不能转移基于本协议所应承担的义务;

4.2 乙方的责任及义务

a)依据本协议的约定按时，按量向甲方支付利润。

b)对于甲方完成本协议约定的所履行的服务，提供必要的协助。

c)乙方保证甲方在协议有效期内或协议期满后，均不承担乙方或代理人因错误行为、过失或违约而给乙方造成损失的责任。

5. 保密约定

5.1甲方保证并承诺，对于在本协议签订过程中及执行中，向乙方提供本协议所及之服务的过程中知悉的乙方财务状况、商业秘密及其它情况，负有严格保密的义务。

5.2 乙方保证并承诺，未经甲方书面同意，不得将甲方依据本协议所提供的中国大陆A、股股票投资研究分析或操作之内容向任何第三方泄漏或者透露。

6. 特别约定

甲、乙双方一致同意并确认，甲方仅依据本协议约定的服务种类向乙方提供投资研究分析和操作。

7. 协议的变更、终止及解除

7.1 在本协议履行过程中，发生下列情形，本协议自动终止：

a)因不可抗力事件，致使本协议无法继续履行的;

b)本协议期限届满。

7.2 乙方在本协议签订后两个交易日内，将资金足额打入甲方指定的操作帐号。不得以任何理由要求解除本协议及退还相关资金。

7.3甲方若发现乙方私自将甲方所提供的证券投资研究意见和操作之内容，向其它人泄漏或透露的，甲方有权单方面解除本协议，并由乙方承担因此所造成的全部经济损失。

8、协议的生效及其它

8.1 本协议自甲乙双方签署之日起生效，有效期为拾贰个月至年月 日止。

8.2 本协议一式叁份，公证方，甲乙双方各持一份，具有同等法律效力。

(以下无正文)

甲方： 乙方：

签 署： 签署：

年 月 日 年 月 日

贷款居间服务合同范本

委托方：_________________身份证号：_________________联系电话：_________________现住址：_________________

居间方：_________________

代理人：_________________身份证号：_________________

联系电话：_________________

现住址：_________________

委托方由于________企业生产急需一笔资金周转，特委托居间方向出借方借款人民币________________(小写)￥________________元(大写)。

经过双方协商，为保证双方的合法权益，达成本协议。

一、委托方全权委托居间方办(理)借款相关事宜。

二、委托方同意在本协议签订当日向居间方交付________________人民币的保证金，用以保障居间方在为委托方办(理)借款过程中的合法权益。

三、保证金的留置期限为从本协议签订之日起至贷款到帐日止。

四、居间方在签订本协议之日起，必须在________个工作日之内调查上述借款事由以及委托方提供的相关材料的真实性和合法性。若居间方在_个工作日内未完成上述工作，委托方有权要求居间方退还保证金并不向居间方支付任何费用。

五、委托方必须积极配合居间方调查取证并按居间方的要求提供为促成借款所需要的一切相关材料，若由于委托方的不配合造成委托不能继续进行，保证金不与退还。

六、若在上述约定的保证金留置期限内，委托方与出借方未达成个人抵押借款合同，居间方必须无条件返还所有保证金并不得向委托方收取任何费用。

七、若经过居间方调查取证，发现上述借款事由或者委托方所提供的相关材料存在虚假、欺骗等行为，居间方不予退还保证金，委托方保留其合法的司法权利。

八、若居间方完成本协议委托事项，委托方承诺在实际收到借款后，一次性向居间方支付信息费人民币。该费用委托方不得以交税或者其它任何形式要求居间方提供发(票)。委托方必须在银行放款当日以现金形式向居间方支付信息费。

九、因本协议发生争议的，由双方协商解决，协商不成时，由居间方住所地人民法院裁判。

十、委托方材料提供齐全后，代理人必须负责在四十五天内贷款到账。否则，由居间方承担相应责任。

十一、前期费用根据需要由双方协议解决，贷款到账后在________元中予以扣除。

十二、本协议由双方签章后生效，协议一式两份，双方各执一份，不公证具备同等法律效率。

居间方(签章)：_________________委托方(签章)：_________________

________年________月________日________年________月________日

会员姓名会员类别会期咨?询?费会员编号客服人员立合同书人（以下简称甲方）

_________公司（以下简称乙方）

兹因甲方就证券投资，委托乙方提供投资咨询顾问服务事项，经双方同意签定合同约定条款如下：

第一条咨询服务的范围及方式：

（一）乙方提供甲方有关证券投资研究分析或建议服务。

（二）就本合同规定的咨询内容应以下列方式提供有关的研究分析意见或建议：

?1.以甲乙双方另行约定的方式定期或不定期提供有关的研究分析意见或报告（约定方式含电话、手机短信、传真、e-mail）。

于营业时间内接受甲方机动性咨询。

第二条咨询合约期间付费方式：

（二）提成制乙方向甲方收取每笔盈利部分的30%做为该笔操作咨询费用，若甲方严格按照乙方所指导的操作产生亏损，将由下笔操作盈利部分补足亏损后再行提成。

第三条乙方及其从业人应本着善良管理人之责任处理受托事务，除应遵守主管机关发布的相关法律、法规外，并应确定遵守下列事项：

（一）不得收受甲方资金，代理从事证券投资行为。

（二）除法令另有规定或甲方另有指示外，乙方对因委托关系而得知甲方的财产状况及其他个人情况，应保守秘密，不得向外界透露。

第四条甲方在签订合同前已详细阅读本合同书的内容，并了解及同意以下事项：

（一）甲方是基于_____的判断，自行决定证券投资。

（二）甲方的证券投资行为，是甲方与证券发行公司、基金管理公司或证券经纪商间的关系。乙方仅是提供证券投资的研究分析意见或建议，不代理甲方决定或处理投资事务。

（三）因不可抗力造成信息传送中断与错误，乙方不负此责任。

（四）甲方不得将乙方所提供的研究分析意见或建议泄露予任何第三人或与第三人共享。

（五）甲方投资证券所产生的利益及风险悉由甲方自行享有与负担。

第五条合同有效期：

本合同按照执行，有效时间自年月日起至?年?月?日止。?共计?个月。

第六条合同经双方共同协商，因法律政策法规原因产生的变动，应对书面形式进行修改。

第七条合同终止与违约责任：

（一）立合同双方书面同意终止本合同时，合同得以终止。

（二）如因不可抗拒因素导致合同终止，甲方有权请求乙方退还扣除已使用咨询时间成本后剩余的费用。

（三）合同终止时，因提供证券投资咨询服务所必要的传输出设备及其他相关费用与已缴税费由甲方负担，乙方将从退还的咨询报酬中扣减或向甲方请求给付。

（四）甲方一签定合同，乙方即预收全额咨询费，并出具收据。

第八条本合同未尽事宜，悉依据中华人民共和国相关法律办理。

第九条本合同经双方签署后正式生效。

本合同壹式贰份，双方各执壹份为凭。

立合同人：

甲方签章：乙方签章：

地址：?地址：

电话：?电话：

签?约?日：签?约?日：

四、注意事项：

股市行情波动起伏，为确保会员利益，提高股务质量，请所有会员每天上午9：00—下午3：00务必打开手机，因为我们可能通知您买卖股票。如果执行完我们的操作指令后，请尽快回复短信或来电告知我们具体的操作结果以便我们能及时跟踪服务，确保您的利益。

汇款方式：

地址：

电话：

汇款账号：

收?款?人：

尊敬的各位领导：

您们好!

时间如箭一样地飞逝着。回顾到公司将近半年来，总在不知不觉中度过。我自己在工作中也是受益匪浅，上半年主要工作地点是__经营部，现将工作情况作出如下总结：

首先，就我个人而言。我很感谢公司可以给我一个学习与进步的舞台，感谢你们对我的关照!一年来，我学习了很多产品知识，但农资世界是丰富多彩的，我所学到的也只是微不足道的，并且还存在着很多自身的一些问题和不足。

其次，就公司整体状况而言。由于今年的市场行情不断变化，导致公司上半年的业绩不是很理想，这也直接关系到我们的工作态度，所以工作上不是很忙碌，总觉得工作情绪有些压抑!时常反省自己，总想去多做些什么能否对提升业绩有所帮助，不过心里老是有些顾忌，感觉自己还不够成熟，总怀疑自己这个时候还不适合去做业务方面，只是想多些时间让自己成长起来，提高自身各方面的知识与素养，那样我会更有把握的去做出决定!

一、销售得工作中的辅助工作

我们在多个地方进行了促销，在促销策划上面没有什么经验，但经过经理和同事们的努力，我们的促销活动还是取得了一定的效果，我们相信我们的促销活动会越来越多，越来越好的。良好的开端便是成功的一半。旺季过后，把工作的重点从旺季保供应转移到淡季促销售上来。坚持“有节借节，无节造节”，特别是做好“无节造节”的文章。争取厂商支持，整合各类营销资源，统一策划营销方案，统分结合地把握好营销活动推出的时间、形式、规模和力度，放大营销资源的促销功能。抓好商品的结构调整、库存管理，争取厂商的政策支持，适应市场消费需求。

由于经济形势的变化，销售市场竞争格局的变化，今年的商品的结构、库存是很难把握的，随着两节销售旺季的到来，各部门经理始终把商品结构调整、组织适销对路商品，库存管理化作为一项重要工作来抓落实。各部门经理主动对两节销售形势进行了分析，对商品的结构、库存进行了更加详细的分析，按照优胜劣汰的原则，抓好商品结构的调整、抓好库存管理。

经过这样紧张有序的半年，我感觉自己工作技能上了一个新台阶，做每一项工作都有了明确的计划和步骤，行动有了方向，工作有了目标，心中真正有了底!基本做到了忙而不乱，紧而不散，条理清楚，事事分明，从根本上摆脱了刚参加工作时只顾埋头苦干，不知总结经验的现象。就这样，我从无限繁忙中走进这半年，又从无限轻松中走出这半年，还有，在工作的同时，我还明白了为人处事的道理，也明白了，一个良好的心态、一份对工作的热诚及其相形之下的责任心是如何重要。

二、市场销售工作现状

1、制定销售目标。上半年我们销售部门根据年初制定的总体目标以及在年中分阶段制定的时段性目标，根据既定的销售策略和任务，按照常年的习惯，进行人员细分，并根据市场供求关系，组织销售工作人员，以销售业绩为衡量标准，进行针对市场的销售任务。期间，我部门工作人员也制定了自己的目标计划和销售计划，充分发挥自主性、创新性，顺利完成各自预定的销售任务，并及时总结经验的可取之处和不足，加以改善。

2、竞争比较激烈，其他企业价格对比强烈。在市场经济的大环境下，各企业的竞争已经越来越白热化。在产品普遍相同或类似的情况下，价格的竞争，也成为了销售渠道上的一个大关口。在产品质量普遍存在的前提下，同行的其他企业的产品价格差不高，没有形成比较悬殊的价格对比。在品牌较强的局势下，这种价格差，同样造成了创利方面的压力。

3、应收款回款难准时。受社会极大市场环境的影响，普遍客户支付延期，应收票据、应收账款、预付账款、等等应收款偏大造成我们的回笼计划不准时，影响了公司的整体运作。

三、销售任务完成过程中的应对措施

1、质量的改善。在销售工作开展之前，对产品的质量要有更严格的把关，并在销售宣传中，把质量的优势尽可能的凸现出来，争取零售商对我公司产品更多的信任和更大的购买力。

2、价格方面。在预算的价格尺度调动范围内，根据市场环境的形势和对市场竞争的科学合理性分析，调整适合的价格标准，使产品的销售既在预计范围内盈利，又使零售商对价格方面减少挑剔。同时，可以适当的选择时机，开展系列的促销活动，从而是产品的品牌让更多零售商和农民熟知，使产品的质量在市场中形成一个良好的口碑。

3、加大资金回笼的力度，回避企业风险。在货款回笼方面，整个部门都形成共识，将该项工作摆在重中之重的位置。拟定具有约束能力的销售合约，对于应收款的回收采取合理的时效性限制。吸取了以往的经验教训，我们严格履行销售成交的审批程序，从源头到最终成交都加以控制，时刻叮嘱业务员主动与客户沟通，想尽办法处理，取得了一定效果。

4、多面的销售渠道，发展更多的销售平台借助公司的销售平台，提高网络销售水平，建立良好信用的网络销售平台。销售形势的好坏将直接影响公司经济效益的高低。多年来，产品销售部坚持巩固老市场、培育新市场、发展市场空间、挖掘潜在市场，未来，我们还需要更全面的利用我公司越来越壮大的品牌影响带动产品销售，建成了以本地为主体，辐射全省乃之全国的销售网络格局;同时，可以与各传媒媒介等形成良好的合作关系，如多参加或举办业内或相关行业的系列活动，多方面的进行宣传销售，让本品牌的产品有更广大的拓展平台。

5、随时关注业内动态，掌握更多的市场信息随着行业之间日趋严酷的市场竞争局面，信息在市场营销过程中所起的作用越来越重要，信息就是效益。销售部在今后的工作中更应密切关注市场动态，把握商机，认真做好市场调研和信息的收集、分析、整理工作。使得销售部通过市场调查、业务洽谈、报刊杂志、行业协会以及计算机网络等方式与途径建立起更加稳定可靠的信息渠道，密切关注行业发展趋势;建立客户档案、厂家档案，努力作好基础信息的收集;要根据市场情况积极派驻业务人员对国内各销售市场动态跟踪把握。

6、提高销售部人员自身的工作素质提高业务员的服务质量和业务能力，使一批老客户的业务能巩固并发展起来。在未来的工作中，我们要求销售部人员要更加提高自己的工作能力和专业素质：

(1)加强与客户的沟通联系，多想办法，建立起良好的合作关系;

(2)不断总结自身的工作，改进自身的工作方法，加强工作中所涉及到的专业知识的学习，及时了解客户的生产运作情况和竞争对手的情况，发现问题及时处理;

(3)及时将客户的要求及产品质量情况反馈给有关部门，并加强与横向部门的沟通协作，使我们的产品质量和服务能满足客户的需要;

(4)做好售前、售中、售后服务。上半年，我们走过了展望计划、艰辛起步到共创成功的历程，我们也体会到了这一过程带来的快乐。依靠我们上级的信任和指导，依靠的优秀产品，先进的营销理念，良好的服务意识，团结的协作氛围，优秀的干部、员工队伍，我们整装待发。也许，未来的路也是充满曲折的，甚至比过去所要承受的压力更大，但我们坚信，这条路注定是充满机遇、充满挑战、充满希望的。在未来更长的工作生涯中，我会更加严格要求自己，踏实地做好每一件事。

我热衷于这个行业，做着自己感兴趣的农资产品，充满着热情，也很有行动力，心中更是充满了理想。目前，我已经完全的涉及农资领域当中，我相信在不久的将来，再加上公司也有这方面发展的计划，一定可以尽早的实现!我更加希望，公司可以给我信心与勇气，让我可以更自信的去发挥并创造更多的成就!

我深信，只要交待安排给我的事，我会尽心尽责的去完成!我会不断加强学习，拓宽知识面，努力学习产品专业知识和一些工作常识;本着实事求是的做事原则，继续发扬优点，改善缺点;团结一致，勤奋工作，共同进步，维护公司利益，积极为公司创造更高的价值，力争取得更大的工作成绩!

我深信，在公司的正确领导下，只要我全体干部、员工坚定信念，奋发进取，团结协作，以小目标实现大目标，以大目标实现长远目标，一步一个脚印，一定能出色完成任务，让20__年成为名副其实的创利年。

述职人：___

20__年_月_日

不知不觉，两星期的金融实习课程已经结束了。这期间有专业人士来我们班讲座;有我们去当地的企业、公司参观;还有我们在每次活动之前的资料查阅、问题准备。可以说每一次课程都有老师和学生的精心准备，每一次课程大家都希望收获更多，每一次课程的主讲者都希望把自己的工作及经验传给大家„„每一天大家都很充实，每一次经历都让我们感触颇深。

实习第一次课程，老师告诉了我们整个流程，作业任务，日程安排，接下来我们跟着老师陆续参观了 宏源证券、 合众人寿和中国人民银行，中间还穿插有 中国人寿、 金石期货和中国工商银行的老总或优秀员工给我们带来精彩的演讲，及大家的积极提问和他们的耐心讲解。从他们身上我学到最多的就是热情，对人、对物的热情，工作的热情还有那让人温暖的微笑。

看了很多，听了很多，也想了很多，每种职业都有精英，每种职业都有艰辛与欢乐，小时候老师总说：“做你喜欢做的事情，肯定就能做好。”长大后老师更多地说:“你做什么，就要喜欢什么。”我们在改造生活的同时，生活同时也打磨了我们。

宏源证券的总经理告诉我们，干工作先从销售部开始，不论你有多少证书，要用业绩说话，当你的客户资源积累到一定的程度，才有可能提升，否则一定都是虚的。现实就是这样残酷，只有真才实干才可在这个竞争激烈的社会上立足。金石期货的老总又告诉我们，公司有三个大部门，进去后选择你喜欢的部门，公司在进行针对性培训。这样让我们又对生活充满了信心，这个世界还是有懂我们的。中国人寿的业务员和工商银行的优秀员工在向我们讲授金融知识，公司产品的同时传递了好多营销技巧和做人的道理。每个人都很亲切，每个人都很真诚，让我们感受到了社会除了竞争还有真情。只要你真诚付出，就会感到别人，就会有所收获。

实习是一个双向的过程，除了我们的接受，还有我们自身的学习，融会贯通。经过专业人士的讲解，我们针对性的提问，还有网上资料的收集，大家对保险规划和理财规划都有了深入的了解，以前感觉遥远的事情，现在我们做得

有模有样。对人生、对生活也有了更多地期待。我们要用专业知识规划我们的人生，让我们的资产保值、增值。社会保障打地基;商业保险添砖瓦;固有资产稳加固;投资工具精装修。我们都知道收益与风险成正比，收益越高，风险越大。我们一般用(100-年龄)/100 表示我们在某个年龄段可承受的风险，检测投资比例是否合理。 保险、债券、基金、股票我们要分开投，因为他们的风险各不同。 只有组合投资才能规避非系统风险，才有获利。

金融实习让我们更多地将课本与实践相联系，让我们更深入地了解了自己所学的东西到底可用来干什么，让我们更多地反思毕业后自己想干什么、想要什么样的生活„„实习结束了，实习带来的收获将使我们受益终生。

上半年全县个人银行业务经营形势分析

一、总体经营情况

个人银行类存款6月末时点余额为18115万元，较年初下降111万元，其中储蓄存款时点余额为18016万元，较年初下降32万元；信用卡个人卡存款余额为99万元，较年初下降75万元。个人银行类存款6月末日均余额为18650万元，较年初增长318万元，其中储蓄存款日均余额为18420万元，较年初增长366万元，信用卡个人卡日均余额130万元，较年初下降48万元。个人银行类存款日均余额在全区排名十一位，在县支行中列第二位。速汇通手续费收入2.35万元，较去年同期增长122％，全区列第五位；龙卡营业收入2.1万元，全区排名第六名。

（一）储蓄存款总体走势波动较大。

上半年储蓄存款起伏较大，呈“M”形波动。年初充分抓住“两节”吸存旺季，及早行动，存款呈现快速增长，2月份时点新增最高实现1200万元。4月初呈现逐级回落走势，5月份又创造时点新增的新记录，1300万元。6月中旬开始又出现储蓄存款大幅下降的局面，年内首次出现负增长。造成储蓄存款波动主要有以下几方面原因：

1、新增存款结构中季节性大额存款占比较大，自然增长比例较小。可以说多年以来我行的储蓄存款增长主要靠季节性大额存款。年初存款的增长主要由于吸收了一部分季节性资金，如粮库、种子等部门存款和地方企业改制对职工工龄买断资金，随着这部分资金陆续支取，我行的存款也随着逐级下降。应该说大额存款为我行储蓄存款增长发挥主导作用，但由于其稳定性差的原因也使我行存款历年来一直呈现上下波动的情况。

2、分配政策不连续，兑现不及时影响了部分员工的吸存积极性和持续性。由于每年年初市行都要对当年绩效工资分配政策进行调整，因此每年的2、3月份都成为政策真空月，因此员工对绩效工资分配政策持一种观望态度。特别是今年2季度绩效工资一直未兑现，也使部分员工对吸存的认识淡漠。这在一定程度影响了全行吸存工作的开展。

（二）储蓄网点之间存款增长呈现分化状态。

全行各储蓄所的存款增长情况十分不平衡，呈现两极分化。大虎山市场储蓄所、储蓄专柜、建新储蓄所存款呈现稳定增长，住宅楼储蓄所、建行储蓄所、大虎山储蓄所、房产储蓄所增长乏力或呈现负增长局面。出现上述分化状态主要有以下几方面原因：

1、区位分布的不同，形成了不同的储源特点。我行几年来储蓄存款的增长情况充分说明部分储蓄网点的区位分布不合理。如住宅楼储蓄所、建行储蓄所由于位于多家金融机构储蓄网点的密集区，且周边储源有限，因此上述储蓄所多年存款增长不力。特别是近年来同业不正当竞争手段频出，使我行这些储蓄网点在众多网点夹击中难于突围，实现自然增长，只能通过个人吸储维持存款稳定。大虎山储蓄所曾是我行的高产所，但由于去年工商银行一家储蓄所迁址至邻近，并以其代办铁路资金结算的优势，代发铁路职工工资，从源头上分流该所存款。从目前看来上述不利局面还难于改变。

2、由于历史的不利因素尚未消除，影响了存款增长。大虎山储蓄所由于XX年连续出现几起不良事件，在当地造成了负面影响，加之工行储蓄所分流，使该储蓄所存款在去年一度连续6个月下降。扭转不利局面，重新实现快速发展局面还要假以时日。现建行储蓄所是原建行储蓄所和桥东储蓄所合并而成，当时桥东储蓄所不足1000万元，从帐户变动情况看，近三年来原桥东储蓄所存款转存较少。近三年来该所储蓄存款大约下降了800万元。虽然不能说该所存款下降是桥东储蓄所撤并造成的，但其负面影响是不可低估的。因此从中我们也应认识到远距离合并储蓄所造成存款流失的情况还要深入进行分析。同样住宅楼储蓄所于6月12日并入储蓄专柜后，原住宅楼储蓄所周边大客户也先后流失，截止6月末，该所储蓄存款流失近120万元。

（三）信用卡个人卡存款较年初呈下降趋势。由于近年来储蓄卡的使用普及和储蓄卡的功能替代，使目前信用卡市场受到较大冲击。因此信用卡个人卡存款增长乏力，由年初的176万元，下降到6月末的99万元。

（四）中间业务收入呈现快速发展。个人银行业务将中间业务作为一项重要指标，应该是近一两年的事。特别是今年个人银行业务中的中间业务收入增长特别快。截止到6月末“速汇通”手续费收入实现2.35万元，是去年同期的2倍还要多，根据目前业务开展情况到年底该项手续费收入将突破6万元。这应该是不小的数目，当前存贷利差不断缩小，内部上存资金利率下调预期越来越高的情况下，中间业务收入日益成为我行的重要收入来源。下半年即将在储蓄专柜推出基金销售、保险代理等业务，这将更加丰富和增加我行的中间业务收入。

二、开展了以教育储蓄为重点业务宣传和形式多样的市场营销工作。通过更新橱窗业务宣传标语、印发教育储蓄宣传品下发辖区中小学校，扩大居民对教育储蓄以及建行储蓄卡、“速汇通”业务的认识。截止6月30日，教育储蓄存款余额845万元，较年初增长514万元。特别是大虎山两所目前教育储蓄存款余额已突破800万元，也是两所存款稳定增长的一个重要因素。为各储蓄所长印发“业务联系卡”，对20万元以上存款建立客户档案，并对这些客户分期进行了回访，了解客户需求和对建行服务的要求。通过上述工作稳定了客户的存款，并发现和争取到一批潜在的客户，如东方摩托车公司，通过几次走访已从农行转存到建行。进一步加强代发工资业务营销业务，抓住有关信息，积极公关，争取部分单位退休人员工资代发业务。

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坚持以邓小平理论、“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻落实党的xx届四中、五中全会精神和科学发展观，深入学习《党章》、今年中央一号文件及全国科技大会精神，紧紧围绕市委、市政府工作大局和市科技局的中心工作，认真抓好局机关党组织和党员的思想、组织、作风、制度和先进性长效机制建设。

一、加强政治理论和业务知识学习，提高广大党员的思想政治素质和科学管理水平。

一是坚持党组中心组学习和正常学习日制度，进一步提高广大党员的政治素质和政策理论水平，要求领导干部和党员要带头学习，做学习的表率。

二是进一步掀起深入学习《党章》的新热潮，要在认真学习党章、自觉遵守党章、切实贯彻党章、坚决维护党章四个方面下功夫。在建党88周年前夕，计划举办一次学习党章知识竞赛活动。

三是结合滁州实际，深入学习全国科技大会精神，在贯彻落实上下功夫，鼓励广大党员自觉学习业务知识，学习科技法规，创新工作思路和工作方法，提高科技管理水平。

二、以“堡垒工程”为抓手，进一步加强党支部建设和党员教育，积极为群众办实事。

一是按照党内组织生活制度要求，坚持“三会一课”制度，通过正常的组织生活，增强党组织的凝聚力、战斗力和广大党员的组织观念。

二是进一步加强支部班子建设。健全和规范支委会工作程序，定期召开支委会，支委会成员要充分发扬民主、集思广益 ，按照党内分工做好各自分管的工作，并积极做好今年局机关党支部的换届准备工作。

三是加强党员先进性长效机制建设。要坚持开展党员先进性教育活动，建立健全各项规章制度，在广大党员中广泛开展弘扬正气、学习先进模范人物活动。

四是积极做好组织发展工作，抓好党员队伍建设。支部对积极要求入党的积极分子，将进行认真的研究、考察，并指派专人予以联系、培养和帮助。坚持组织发展原则，成熟一个发展一个。

五是开展为基层、为群众办实事。我们将继续对科技局联系的选派村支部予以帮扶，认真开展与选派村共建活动，积极为基层群众进行科技培训和开展送科技下乡活动，组织广大党员开展为困难群众扶贫济困和送温暖活动，组织党员参加面向社会的科技宣传活动，机关党支部积极支持局机关的关工委、妇工委等组织的各项活动。

三、认真抓好党风廉政建设和反腐败工作，努力在党风廉政建设和提高机关效能建设上取得新进展。

一是要进一步贯彻落实党风廉政建设责任制，抓好党风廉政建设各项制度和廉洁自律各项规定的落实，全局各科、室、所负责人都要与科技局党组签订党风廉政责任书。

二是坚持开展反腐败警示教育，完善党内外监督机制和措施，在预防腐败和职务犯罪上下功夫。

三是组织开展好机关作风效能建设，把它作为支部党建工作的一项重要任务来抓，制定岗位工作目标任务，完善考评办法和奖惩措施。

四是建立领导干部个人重大事项报告制度和科级以上干部个人收入申报制度。

四、加强对离退休党员的教育和关心

为了使离退休老党员能充分发挥余热，永葆共产党人本色，机关党支部进一步加强了对离退休党员的关心、教育和管理工作。

一是把离退休党员单独编成一个党小组，便于他们开展学习和党小组活动。

二是积极支持离退休党员上老年大学学习，并提供必要的经费支持。

三是定期上门走访身体不便的老干部，并为他们送去有关文件和学习材料，鼓励他们在家自学。

甲方：

乙方：

为了推动中国互联网事业，促进合作双方的企业发展，更好地为广大金融界互联网用户服务，甲乙双方本着平等互利，共同发展，优势互补的原则，甲方版权所属网站：-----------------------与乙方版权所属网站，经友好协商，在合作意向上达成一致，结为合作伙伴，甲方以协议规定的方式，向乙方免费提供金融界的人才职业信息，乙方完善频道建设，充分保证双方的权益。现就双方合作的具体事宜及双方的权力与义务达成如下协议：

第一条：甲方的职责

1.为乙方提供金融界人才职业相关的信息内容，并积极开发金融界用户所需的人才职业信息，及时提供给乙方站点，人才职业信息包括但不限于以下内容：有关人才、人力资源、就业、培训方面的新闻;

有关职业选择、职业发展、人际关系、职业评测等方面的特写等文章; 有关行业比较、企业文化、企业用人哲学、人事经理访谈等方面的文章;有关出国发展方面的文章;有关培训计划、培训须知方面的文章; 有关人才、职业方面的网友争论及原创文章等;

上述文章版权归甲方所有，乙方仅可在本协议规定范畴内使用;

2.按协议附录规定的方式为乙方提供上述文章，并根据金融界用户以及乙方的反馈积极开发为金融界用户所欢迎的人才职业信息;

3.在其网站为乙方频道设置文件配置表，配置内容包括但不限于以下内容：乙方频道 LOGO 或文字及 URL 网址链接;乙方网站主页的网络路径;以上内容由乙方根据协议附件规定提供，乙方拥有上述内容的版权与修改权，甲方应当为乙方提供网上修改上述内容的管理权限;

4.甲方在首页 " 合作伙伴 " 中加入 " " 的文字链接。

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6.上述所有图形 LOGO 均由乙方自行设计，版权归乙方所有。

7.在所有由甲方提供内容的页面下方标注版权说明，版权归属单位为甲、乙双方。

第二条：乙方的职责

1.在乙方网站-------------------创建独立目录，存放所有由甲方提供的文章与信息;

2.在所有由甲方提供内容的页面下方标注版权说明，版权归属单位为甲乙双方。

第三条：商业秘密

1.甲乙双方应对其通过工作接触和通过其他渠道得知的有关对方的商业秘密严格保密，未经对方事先书面同意，不得向其他人披露。

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第四条：声明

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2.甲乙双方信息资源互享，各自保证其网站内信息来源的真实性、准确性与时效性。

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5.如果由于网站版面更新或改动。原来的链接位置不再存在，双方必须将新的链接摆放位置调整至保证与原本效果相当的位置。

6.本协议期限满，双方优先考虑与对方续约合作。

7.双方的合作关系是互利互惠的，所有内容与服务提供均为相互免费。

第五条：协议执行期限 本协议书有效期为 年，自 年 月 日至 年 月 日为本协议商定合作方案的执行期限。

第六条：协议的终止。 本协议因以下任何原因而终止：

1.本协议期限届满。

2.双方协商同意终止本合同。如有任何一方欲终止此合同，需提前一个月通知对方。

第七条：争议的解决

如甲乙双方在本协议的条款范围内发生纠纷，应尽量协商解决，协商不能达成一致意见时，提请北京市仲裁委员会仲裁解决。

第八条：不可抗力

因地震、火灾等自然灾害、战争、罢工、停电、政府行为等造成双方不能履行本协议义务，双方通过书而后形式通知对方，本协议即告中止。

第九条：本协议一式二份，双方各执一份，经双方签字盖章有效。本协议及其相关附件具有同等法

甲方： 乙方：

代表签字： 代表签字：

日期： 年 月 日 日期： 年 月 日

盖章： 盖章：

借 款 方：____________

地 址：________________

电话：____________

代 理 方：____________

地 址：________________

电话：____________

出 借 行：____________

地 址：________________

电话：____________

本借款合同于____ 年____ 月____ 日由借款人________公司(简称借款人)，代理人________银行(简称代理人)，经理人____ 银行和________银行(简称出借行)，以及贷款人若干银行与在签名页上列明为银行的金融机构(合称各行，单称一家为银行)签署。

鉴于借款人提出从银行借款，各银行分别地但不连带地提出向借款人贷款，总额为____ 万美元，当事人协议如下：

第一条 定义下列术语具有所指明的含义：

(1)银行工作日指____ 同业银行市场和各银行在____ 进行美元存款交易的营业日。____ 银行工作日指____ 银行进行美元存款交易日。

(2)付款日具有第2.2条中该术语的含义。

(3)美元或$指美国的合法货币。

(4)违约事件具有第11.1条中该术语的含义。

(5)付息日：就利息期而言，指这种利息期的最后一天。

(6)利息期指在付款日开始(就首个利息期而言)，或在前一个利息期的最后一天开始就任何后续利息期而言，并且在与付款日日数相应之日或其后第六个月最后一天终止的时期。

(7)贷款分行，就任何银行而言，指附录1中指定的某银行办事处或为本合同目的，该银行在任何时候通知代理行的借款人得指定作为其贷款分行和其他办事处。

(8)____ 银行同业拆放率：就任何利息期而言，指代理行所决定的任何利率(以年利率表示)，以若干参考行(或者，如果该参考行不是一家银行，则由该参考行的附属银行)通知代理行各自利率之后所计算的平均匡算。在某利息期开始前两个____ 银行工作日上午11时整，各参考行按照各自利率向____ 银行同业市场上的主要银行提供期限与上述利息期相同的美元存款，数额与该利息期内预付贷借的、进位到____ 万美元的完整倍数的贷款数额实际相等(不考虑任何权利或义务的让与或转让)。但是，如果任何参考行没有如此通知利率，____ 银行同业拆放率必须以其余参考行通知代理行的利率为基础，确定____ 银行同业拆放率。

(9)贷款：就任何时间的任何银行而言，指该银行据此进行的贷款，或该银行据此进行的本金数额尚未归还的贷款，任何时间的各贷款指所有银行在上述时间贷款的总和。

(10)贷款承诺：就任何银行而言，指确定的数额并在借款合同的签字页该银行名称旁写明。

(11)多数贷款权银行：指在支付任何贷款前的任何时间，贷款承诺总额占全部贷款承诺50%以上的各行，以及在此后任何时间，拥有该时间内占贷款本金总和50%以上贷款的各行。

(12)利差：为1%.

(13)票据：指证明任何银行贷款的每一张本票，基本上按附录2的格式。

(14)参考银行：指____ 银行、____ 银行以及____ 银行在____ 的总行。

(15)子公司：指任何时间的任何实体，该实体50%以上的公开发行的表决权股或其他通常有权选举其董事或其他管理部门的股东权益，由借款人一个或更多的实体实际拥有或者直接或间接控制，或者借款人以及一个或更多的实体实际拥有或间接控制。

(16)终止日：指____ 年____ 月____ 日。

(17)全部贷款承诺指____ 万美元。

第二条 承诺与付款

2.1 贷款承诺：每个银行按照本合同的条款和条件，分别地但不连带地同意，通过其贷款分行，向借款人提供与该银行的贷款承诺相等的本金数额贷款。

2.2 通知与借款承诺：如果借款人希望借入与全部贷款承诺相等的数额，则应在不迟于它原意指定上述借款日之前5个银行工作日____ 时间下午5时，基本上按照附录3的格式，向代理行发出关于该日(付款日)的通知，该日应为终止日之前的一个银行工作日，并告知其在____ 的账户，贷款的收入贷记入该账户，发送上述通知，构成借款人在付款日借入上述数额的不可撤销的承诺。

2.3 付款：代理行应立即以电传或电报向各行通知付款日。各行应在付款日____ 时间上午____ 时，按照本合同规定的条件，向代理行提供与该贷款承诺相等的资金金额，其方式或通过____ 银行间清算系统结算的资金，或按照代理行其时决定的，为在____ 市用国际银行交易惯用的以美元结算的其他资金，存入其在____ 帐号为____ -____ 的账户，或通知各行已经因此指定的其他账户，代理行应按照本合同规定的条件，在付款日将所收资金贷记入借款人根据第2.2条指定的账户。

第三条 还款

3.1 还款：除本合同另有明文规定外，借款人分____ 个半年期偿还贷款。每期的数额相等于贷款的____ 分之一，但头____ 期每期均应进位到1美元的完整倍数，最后一期为全部清偿尚未偿还的贷款余额所必要的数额，每期贷款应在自第____ 个付息日开始的连续付息日支付。

3.2 自愿提前还款：借款人得在付息日以____ 万美元的完整倍数全部或部分提前还款。如果不迟于借款人愿意提前还款之日前15个银行工作日____ 时间下午5时，借款人应向代理行发出有关上述日期和提前还款数额的不可撤销的通知。所定数额连同到付息日利息应在该日对各行按对其提前偿还数额0.5%支付。部分提前还款应按在贷款中的比例分摊，并按第3.1条规定的分期，按倒序偿还。提前偿还的数额不得根据本合同重新借用。

3.3 非法行为：如果任何银行在任何时间确定，任何法律、条款或条约或其中的任何变动，或其解释或适用的任何变动，使银行进行贷款或继续贷款或索取或收受任何应付数额的行为不合法时，该银行应将上述决定通知借款人，如果在上述贷款支付之后发送，则借款人应在紧接着通知日之后的付息日提前偿还全部贷款;或者，如果该银行确定，在付息日之前需要提前偿还贷款，则根据该银行的要求，应连同支付该贷款提前偿还之日应付的利息，以及借款人应付给该行的所有其他金额。

第四条 利息

4.1 基本利率：

(1)除第4.2条或4.3条另有明确规定外，每笔贷款在第一利息期应付利息，自利息期的第一天起(包括第一天在内)，到该利息期最后一天，(不包括最后一天在内)，年利相当于该利息期利差加____ 银行同业拆放利率的金额。

(2)除本合同另有明确规定外，贷款的应付利息应在每一付息日支付。

(3)代理行应在每次决定____ 银行同业拆放率后，立即通知借款人和各行。

4.2 延迟支付的利息：如果借款人应付的任何金额到期未付，上述金额在利息期内的利息应在适用的法律所允许的范围内支付，自支付日(包括该日在内)到上述金额支付日(不包括该日在内)，年利数额相当于该利息期内每天(1)利差，(2)1%，以及(3)下述的最高额：(a)代理行在____ 银行同业市场上述金额美元存款的当日报价(以年率表示);(b)利息期内到期日为付息日的________银行同业拆放率(或者，如果到期日不是付息日，则为该利息日所在利息期内);(c)在该到期日(如果该到期日是利息期的首日)开始的利息期的________银行同业拆放率。

4.3 替代利率：如果代理行在与各行进行实际可行的协商之后，在任何时候确定(1)不可能确定下一利息期的________银行同业拆放率，或(2)该利息期内的________银行同业拆放率不能充分地反映利息期内多数贷款权银行在________银行同业市场获得的美元存款的费用，代理行应立即将这一决定通知借款人和各行，如果通知是在支付贷款之前发出，则银行在本合同项下的贷款义务应在通知发出之日终止。如果通知是在支付贷款之后发出，则每家银行应尽快将利率通知借款人，该利率由上述银行按给该行提供该利息期贷款的有效费用加1%(以年率表示)确定。银行贷款利息应在利息期内，以该行的通知所规定的利率计息。按照该行的请求，借款人应签署并提交为充分有效地实施本款规定所需的单据，包括但不限于为交换该行持有的票据而应由该行签署并交付的新票据。

第十四条 补偿

14.1 开办费：借款人应以美元立即偿还代理行代表借款人或经理行谈判、准备、签订本合同和票据以及有关银行贷款发生的一切合理费用。上述费用应包括但不限于：印刷和复制费用，旅行和通讯费用，本合同规定的交易所附加的任何广告费以及代理行和各行特聘顾问和特聘的________律师的各项费用。

14.2 修改和强制执行费用：借款人应即以美元补偿代理行和各行由于对本合同的任何修改、变更、谈判、准备或履行;任何违约事件，或保持或执行本合同或票据项下任何权利及与之有关的所有合理费用，其中包括但不限于律师费用。

14.3 其他费用：如果借款人在发出第2.2条所指的通知后没有在规定执行各项条件之时或之前执行第8条规定的各项条件，或用其他方式不履行其根据第2.2条不可撤销的承诺或到期应付而未付本合同项下的任何应付金额;或者不是在支付利息日支付任何贷款的本金，借款人应以美元立即向各行支付所有合理费用，包括(但不限于)任何利差损失或清偿的费用，或使用获得的存款进行贷放的费用以拨付过期的金额或在作出支付的利息期内拨付该项贷款。

14.4 增加的费用：借款人应以美元即期向每家银行支付下述增加的费用：由上述银行确定因该银行的贷款或其履行本合同项下的义务而发生的全部费用和已收或应收金额的减少部分，以及因法律、条例或条约的公布、变化或解释，或由于该行遵守任何政府当局命令、要求或请求(不论是否具有法律效力)而发生的全部费用以及已收或应收金额的减少部分。其中包括(但不限于)产生于(1)任何税款的征收或变更，(但不是以该银行或其贷款分行净所得计算并由该行总行或贷款分行所在地征收的任何税款，以及第6.1条所指的任何税款的征收或变更)(2)对该行准备金、专门存款的征税或变更，或对该银行资产、负债或其帐上存款或贷款的类似要求的任何上述费用或减少。

第五条 一般条款

15.1 法律的选择：本合同受________法律的管辖，并据此释义和解释。

15.2 管辖权：(1)借款人同意凡与本合同或任何票据有关的诉讼或审理程序都可以在________法院提起并执行;借款人不可撤销地接受各该法院管辖，不可撤销地指定

________信箱(该信箱在________设有办事处，位于________街，)作为其收受任何上述诉讼或审理程序送达的传票或其他法律传唤的代理人。该信箱应根据本合同将传票或传唤按本合同通知规定的`地址，用挂号邮件邮寄送达借款人。

(2)借款人并同意，可以在________地或可以找到借款人或其任何财产的任何其他管辖地的法院，提起上述诉讼或审理程序及执行，并不可撤销地接受上述法院管辖。

(3)借款人不可撤销地放弃就本合同或票据有关的任何诉讼或审理程序不受在

________国________地法院或任何其他国家或管辖地法院的管辖，在判决前后不受扣押及执行的所有豁免权，并同意在有关任何上述诉讼或审理程序时不提起或不主张任何豁免权。

(4)借款人在法律允许的最大限度内，不可撤销地放弃对现在或以后在________法院提起的、以任何方式与本合同或票据有关的诉讼或审理程序指定的审判地点提出异议，对在上述法院提起的诉讼，不可撤销地放弃以出庭不便为理由而提出的请求。

双方于合同开端所述日期在________正式签署和交付本合同，以资证明。

借款人：________________________

代表人：________________________

职 务：________________________

________年________月________日

银行(代理行)：________________________

代表人：____________________

职 务：____________________

________年________月________日

银行(管理行)：____________________

代表人：____________________

职 务：____________________

________年________月________日

各行贷款承诺：

____________________银 行___________________美元

代表人：____________________

职 务：____________________

____________________银 行___________________美元

代表人：____________________

职 务：____________________

____________________银行____________________美元

贷款承诺总额：__________________美元

邮政储蓄银行年度工作总结范文

今天第一范文网小编精心为大家整理了邮政储蓄银行年度工作总结范文，供大家阅读参考。

中国邮政储蓄银行朔州市分行 20xx 年工作总结暨 20xx 年工作思路 中国邮政储蓄银行朔州市分行 20xx 年工作总结暨 20xx 年工作思路 今年以来，朔州市分行以科学发展观为指导，以“业务行为规范年”和 “案件防控攻坚年”活动为契机，紧紧围绕改革、发展、稳定大局，认真贯彻 落实省、市邮储银行工作会议、全市经济工作会议、财税金融工作会议精神， 以企业转型为突破，以拓展市场为中心，以提升效益为目标，以能力建设为重 点，全行上下精诚团结、锐意进取、攻坚克难、改革创新，在深化改革、加速 转型、业务经营、风险防控、强化管理、改善服务、壮大企业实力和构建和谐 企业等方面都取得了一定成绩。现将 20xx 年工作情况暨 20xx 年工作思路汇报 如下

一、20xx 年工作情况

(一)以企业转型为突破，各项业务发展态势良好 1、传统业务持续增长 20xx 年，我行上下以经营工作为重点，积极拓展市场，努力做大规模，紧 抓储蓄、汇兑、绿卡等传统业务发展，均取得了较好成果。截止 10 月底，全 市自营网点储蓄余额累计达到 135165.84 万元，累计净增 23674.9 万元，完成 全年计划的 147.97%;活期比例达到 43.17%，较年初提高了 2.97%，活期新增 余额占比达到 57.18%。累计发放绿卡 35229 张，完成全年计划的 93%，卡户总 余额达到 47960 万元，卡均余额达到 2687.27 元。汇兑业务累计收汇 944068 笔,收汇金额 33641.55 万元，实现汇兑收入 124.35 万元，完成全年计划的 99.48%。

2、资产业务稳步增长 我行在大力发展传统业务的基础上，积极推动资产业务发展，通过扩大 开办网点、开展全方位持续性的营销宣传，制定切实可行的工作流程和完善的 激励机制，加强业务监控和指导，加大催收力度等举措，资产业务得以稳步发 展。截至 10 月底，全行小额贷款业务累计发放 2715 笔，金额 17827 万元，完 成省行计划的 74.3%;个人商务贷款累计发放 98 笔，金额 3630 万元，完成省 行计划的 51.9%;二手房贷款累计发放 89 笔，金额 2064.3 万元，完成省行计 划的 344%;小额质押贷款累计发放 191 笔，金额 2160.22 万元，完成市行计划 的 86%。全行逾期率为 1.21%，金额为 255.27 万元;不良率为 1.14%，金额为 241.63 万元。

3、公司业务发展走出低谷 今年年初，我行公司业务垒大户弊端凸显，因个别客户用款需求以及各级 支行对新客户挖掘不及时，不能有效弥补所缺余额，导致公司存款余额急剧下 滑。为了突破困境，我行针对公司业务发展现状，重新修订出台了公司业务激 励办法，适时召开业务发展推进会，营造了全行发展公司业务的良好氛围，从 5 月开始，公司业务稳步回升，截止 10 月底，公司业务累计开户 389 户，账户 余额为 8.5 亿元，日均余额达到 5.1 亿元。

4、大理财业务发展增幅明显 今年以来，通过开展理财业务竞赛活动，加强业务督导和强化培训等措 施，理财业务得到快速发展。截至 10 月底，个人理财销售 20779 万元，完成 全年计划的 129.9%;公司理财销售 4.6 亿;保费完成 5257.2 万元，完成全年 计划的 131.4%。

(二)多措并举，为各项业务健康发展营造良好氛围

1、加大宣传力度，营造良好的发展氛围 为了不断扩大邮储银行社会影响，我行始终将宣传工作方针突出位置。在 全市范围内开展了多层次、多角度、全方位、立体式的宣传，通过宣传，使邮 储银行知名度及各项业务深入人心，达到了家喻户晓的目的。一是坚持“根植 百姓、服务大众”的经营理念，针对农民朋友对邮储银行各项业务及服务不太 了解的状况，积极开展“送金融知识下乡”活动，将“农户小额贷款”、“小 额账户管理费收取指南”、“邮储银行绿卡使用指南”以及适合农民朋友的金 融知识和产品系统性地推荐给农民朋友，从而提高了农民对邮政金融知识的了 解，并充分享受邮储银行提供的现代化金融服务。二是以营造浓厚市场氛围为 目的，在繁华商业街路段的楼宇投放信贷广告宣传、在市内主要路段投放跨路 广告、在高速路投放擎天柱广告以及在网点放置各项业务宣传资料，全方位引 导客户了解并使用邮储银行的产品。三是积极响应人行统一开展的全国征信知 识宣传活动，立足“拓展宣传深度与广度，营造社会诚信环境”的宣传目标， 紧扣“珍爱信用记录，维护信用权益”宣传主题，在全市范围内开展征信宣传 活动，进一步提高了市民的诚信意识，推动了朔州地区形成重诺守信的良好信 用文化，促进了地方信用环境建设。四是贯彻省行及银监部门宣传公众教育日 活动精神，以“普及金融知识”为己任，积极承担公众教育责任，深入推进银 行业公众教育活动，扛好金融宣传、知识普及的大旗，为朔州市经济繁荣、社 会进步再添辉煌! 2、加大培训力度，全面提升人员业务素质 今年以来，我行在积极参加总行、省行组织的各项教育培训活动、网上自 学课程、各项银行业从业资格考试以及在职大专学历培养的同时，针对业务知 识不断更新的现状，实施了较为系统的教育培训工作。一是按照《朔州市分行 各级支行日常培训学习制度》要求，对全行员工实施了分工种、分阶段、全方 位的学习培训，各专业部门还在新业务开办初期组织相关人员进行业务知识和 操作技能培训，并针对重点业务进行二次强化培训，培训后用考试来检查学员 的学习成果;通过培训、考试、实践、再培训的方法，逐步提升了各单位人员 业务素质。截止 10 月底，全行累计培训 62 次，培训人次 1850 人次，培训覆 盖面达到 100%。二是新聘人员通过采取跟班学习、业务调换学习、经验介绍等 方式方法，快速、全面地了解掌握了邮储银行相关业务知识和相关技能，岗前 培训及岗前见习率达 100%，使新员工快速地融入了企业发展过程中。三是为了 提高信贷从业人员合规经营意识， 促进业务健康稳定发展， 我行通过张贴标语、 电子屏、展板等方式对社会开展各种渠道的宣教，在全行成立了学习竞赛活动 领导组，通过层层组织、督促，促进了全行员工尽快领会，营造了学习“三法 一指引”的浓厚氛围，并在朔州银监分局组织的全市金融系统 “三新杯”贷 款新规知识竞赛活动中荣获了三等奖。

3、优化考核重点，促进各项业务健康发展 我行在上半年针对各项业务发展的实际情况，制定了《邮储银行朔州市分 行 20xx 年绩效工资及一季度经营管理分配方案》，将邮储净增余额、邮政绿 卡、商易通等八项主要业务发展指标计划进行了分解下达，并制定了业务发展 单项奖励办法、绩效考核办法，实行储蓄、中间业务以万元工资含量考核的激 励模式，充分调动了各级支行发展业务的积极性。三季度，为圆满完成收支计 划并结合我行实际情况，重新修订出台了《朔州市分行 20xx 年下半年绩效工 资考核办法》。同时为了将我行的各项业务上规模，我行积极筹备，制定竞赛 活动方案，明确奖励政策，有效的推动了各项业务的健康发展。四季度，我行 结合省行业务发展竞赛活动方案，制定了《四季度重点业务发展的竞赛活动方 案》和《跨年度专项营销活动的通知》，方案对各项业务均进行了细分，体现 奖罚分明的发展政策，全面激发和调动了广大员工发展业务的积极性，进一步 加大了考核激励力度，为全面完成全年经营目标提供了强有力的支撑。

(三)加强风险管控，资金安全管理得以增强

1、组建机构、明确职责，为风险内控工作有效开展提供保障 为了加强全行风险内控工作，全面构筑风险防范屏障，有效预防和化解邮 政金融资金风险，根据风险合规、审计组织设置有关要求，我行于 3 月份上报 了实施方案并获批复。市行领导经过充分酝酿、合理配置，撤销了风险合规审 计部，新建了风险合规部与审计部，并在审计部内设审计一室和审计二室，同 时明确了各机构岗位职责，为全行风险内控工作的有效开展提供了组织保障。

2、加强制度建设，风险合规工作有效开展 随着全行业务品种的增多及各类新业务的不断推出，风险合规工作日益重 要，为有效防范案件风险，全行开展了以“人人知制度，人人知流程”为目标， 以“按章操作，规范行为”为主题，以开展“业务行为规范年”活动为契机的 风险合规系列运动。一是明确了风险合规工作的职责，并在各部室、各级支行 均确定一名风险合规信息联络员，派驻了接受总行培训的第一批风险经理五 名，完善了风险管理网络，建立了纵横贯通的风险管理组织体系。二是建立了 风险识别和报告管理流程。通过制定《中国邮政储蓄银行朔州市分行风险报告 制度的通知》、《中国邮政储蓄银行朔州市分行全面、信用、市场、操作、合 规等五类风险管理报告格式指导意见的通知》等制度，进一步规范了风险管理 流程体系、制度体系以及各类风险报告的程序和方法，明确了风险管理的报告 路径。三是通过作文“业务行为规范年”活动，引导业务部门定期对业务开展情况 进行自我评估，建立业务运行问题库，寻找业务流程风险点，通过制度流程改 进加强控制，从而控制业务风险，保证业务健康发展。

3、标本兼治，防治结合，审计工作扎实推进 我行审计工作在省分行的正确领导和大力支持下，较好地完成了全年各项 审计稽查工作任务。一是按照我行审计稽查工作计划和 20xx 年审计稽查工作 要点，定期、不定期对全市分支机构内控管理和各项经营活动实施监督检查， 对全市 6 个县(区)37 个网点的现金、重要凭证、大额交易、特殊交易组织了 六次全覆盖重点检查，对前后台所有生产、管理岗位履职情况进行了四次系统 全面的综合检查，在网点按季对网点达标升级自验的基础上，对全市所有网点 进行了达标升级初验、复验，同时按照省行安排先后组织了“信用卡”、“公 司业务”、“反洗钱”、“重要单证安全”、“占用业务资金”等专项检查。 现场检查累计天数达到 186 天，共下发审计稽查报告书 145 份，对全市各级邮 政金融从业人员累计考核处罚 216 人次，处罚金额 121500 元(含非实名制处 罚 50800 元)，其中处罚邮政 71300 元、银行 50200 元;对全市各级邮政金融 从业人员累计违规 186 人次 1428 分(邮政 125 人次 935 分、银行 61 人次 493 分)。针对每次检查发现的问题，建立审计稽查台账，提出切实可行的整改措 施，根据台账和整改回复情况，及时掌握问题整改落实情况，分析未整改问题 原因， 针对性地制定解决问题的措施， 不折不扣落实回头看后续督促跟踪检查， 通过审计稽查工作的不断强化，使全体干部职工逐步树立了合规意识，工作中 能够依法合规操作，营造了良好的合规氛围。二是积极探索建立内控风险管理 的有效运行机制，不断完善制度体系建设。今年以来，制定下发了《邮储银行 朔州市分行金融质量管理考核办法》、《朔州市邮政金融资金案件防控“攻坚 年”活动实施方案》、《朔州市分行 20xx 年“业务行为规范年”活动实施方 案》、《朔州市邮政金融“内控和案防制度执行年”活动方案》、《朔州市邮 政金融资金案件查处实施意见》等一系列制度，成为全市邮政金融工作科学管 理和稳健发展的重要手段。三是按季度召开案件防控工作分析会议，每次会议 的召开都邀请银监部门及邮政局相关负责人参会，通过各方领导的协调帮助， 全面、彻底整改案件防控工作中存在的问题和隐患，进一步加强了邮政金融案 件防控形势分析，提高了案件防控的前瞻性，巩固了案件防控工作的成果。

4、加强安全保卫工作，安全防范能力得以提高 我行安全保卫工作以开展“案件防控攻坚年”活动为契机，始终坚持“预 防为主，防治结合”的工作方针，以防抢、防盗、防诈骗、防火灾为主要内容， 认真开展了各项安全工作。一是积极与省行及朔州市公安局进行沟通并获得支 持， 成功组建了邮储银行朔州市分行护卫中队， 并与新聘保安签订了劳动合同， 结合实际修订完善了保安人员考核办法，通过制度的约束，使保安工作有章可 循。二是对全体保安人员开展了专题急训，军训内容主要围绕体能训练、体型 训练、日常工作进行，有效地提高保安队伍的综合素质。三是将辖内支行安全 防范设施进行了更新与维护，各类安全设施正常运行率达 98%以上，个别报警 器存在误报现象的原因为装置灵敏度高。四是加强督促检查力度，今年对辖内 支行安全检查开展共计 7 次，下发整改通知书 11 份，各单位都能够及时整改 存在的安全隐患。

5、增强资产保全意识，信贷资产质量稳步提高 随着我行信贷业务的不断扩大， 两率的不断上升， 资产保全工作日益重要。

在今年 1 月份，经省行同意，我行成立了资产保全部。资产保全部成立后，迅 速与信贷部重新细化了职责，不断加强对不良贷款的成因分析，走访不良贷款 客户，通过调研查找症结，及时制定解决办法，并积极配合信贷部与支行制定 清收方案，随时深入基层检查，督促、配合清收工作，形成整体清收合力。1 —10 月份，采取经侦配合、自主催收以及经警共同配合催收，共收回不良贷款 140.3 万元，使我行的两率得到较好的控制。

(四)加强能力建设，渠道管理工作再上新台阶

1、加强网点分类管理，推动网点功能的转型 我行以提高网点竞争能力和推动网点功能转型为目标。从网点分布结构、 业务发展前景、社会效益和经济效益等方面进行分类，采取多种措施，将经济 发达地区的平鲁新城支行、古北西街支行、怀仁迎宾街支行、应县新世纪广场 支行、振华支行五个网点，建成具备现金业务区、对公业务区、个人理财区、 信贷业务区、VIP 服务区及自助服务区等全功能服务高端客户的精品网点，提 高了网点的营销能力和服务能力。在网点改造建设方面，积极配合省行做好山 阴县同太南路支行的装修和验收工作，同时对右玉县支行进行改造装修的设计 和规划，现在进行装修中。

2、整合服务流程，制定服务规范考核办法 我行在去年企业转型取得成效的基础上，制定出台了《邮储银行朔州市分 行服务质量管理考核办法》，主要涉及营业网点服务规范标准、前台从业人员 服务流程、客户投诉管理、大客户服务管理、服务应急处理预案、定置定位标 准、服务质量检查内容和考核七个方面的内容。此办法的出台将营业网点服务 规范工作进行了统一规划和整合，简化服务流程，整合了各类服务渠道，建立 简便易操作的服务流程，释放出更多的前台服务资源。为我行全年服务工作的 开展和实施提供了有力的保障。

3、完善和规范客户投诉处理体系 进一步规范 95580 客户投诉处理流程，建立“凡有投诉必查清，凡有投诉 必道歉，凡有投诉必整改”的“三有三必须”客户投诉受理回复处理机制，不 但加快了投诉处理速度，而且对投诉中暴露出系统、制度、服务态度等方面的 问题，能够积极调查落实，及时整改解决，既提高了客户对邮储银行的处理满 意度，又有效发现与改进了窗口服务中存在的问题，促进了全行服务管理水平 和服务质量的不断提高。同时每个月对 95580 投诉情况进行全行通报，对引起 客户有理由投诉的支行进行严肃处罚。截止 10 月底，我行客户投诉处理率达 到 100%，客户满意度达到 100%。

4、信息科技建设步伐不断加快 为了提升我行整体形象，提高全行数据传输风险防范能力，根据银监部门 的要求，为各网点安装了安全传输加密产品，确保了金融网络数据的安全，在 科技维护方面，重点对网点的设备进行了一次巡检，对巡检中发现的问题及时 进行了现场处理，对现场无法处理的故障设备进行了事后维修。

同时对平鲁新城支行、山阴同太南路支行搬迁开业进行了设备安装和网络建 设，配合省行完成了个人网上银行、营销积分、违规积分和人员合规四个管理 系统的上线工作。

(五)夯实管理基础，为企业发展提供动力

1、财务管理不断强化，资金运行效益得以提升 财务管理是企业管理的核心，为了给各项业务发展提供有力的支撑，根据 省行要求结合实际，我行做了周密的工作部署。一是以“总量控制、效益优先、 以收定支、节约自留、超支不补、利润包干”为原则，在年初下达预算的基础 上， 下半年改变了对支行下达预算的方式， 提高了对全行营销费用的管控能力， 为全行顺利完成省行利润计划找到了有效方法。二是为了合理控制财务开支， 压缩管理成本，我行印发了《中国邮政储蓄银行朔州市分行成本费用管理办法 实施细则》，详细规范了财务开支的范围、标准、审批权限、程序等以及单据 的合法合规鉴别及粘贴方法。三是组织了邮政金融业务会计会审和培训工作， 首先按会计达标规范标准对本年会计工作进行了会审，然后对代收付资金结算 操作流程、会计人员岗位职责、会计人员达标规范要求、会计人员工作质量考 核办法、 差错处理平台的相关操作、 系统间帐务核对操作流程进行了重点讲解， 使会计人员在具体的工作中有据可依，有效地提升了邮政金融会计的各项工 作，提高了会计人员的素质。四是加强与邮政的沟通，提出建设性意见，竭力 控制三率，逐月监控存放上级款结构问题，提高我行的资金运用效益。五是我 行业务系统的逐步更新以及统计人员业务水平的逐步提高，统计数据质量及统 计分析水平不断得到提高，取得了相关部门的认可，进一步开创了我行统计工 作的新局面。

2、加快体制创新，强化人才队伍建设 今年，我行人事工作按照省行工作部署，结合实际情况和发展要求，在深 化各项人事管理工作上迈出了新步伐。一是按照业务发展需求，在省行的大力 支持下，通过外调 2 名高管，充实了我行专业管理人员，优化了基层班子结构。

二是在省行的大力支持下，全行新增从业人员 34 人，从根本上解决了人员短 缺问题，扭转了以往所存在的有岗无人、一人多岗的被动局面。三是强化业务 培训。全年共组织了 15 次专业培训，为新业务的顺利开办、传统业务的知识 巩固奠定了坚实的基础，有效的提升了专业人员业务知识与业务操作技能。四 是组织全行人员参加了在职学历教育和从业资格远程教育培训，参与率达到 95%以上。

3、加强网点规范化管理，网点达标取得新进展 在去年全市 A 级网点达标率 88.57%的基础上， 继续扎实推进网点达标升级 工作。4 月—9 月邮银双方联合组织对全市申报 A 级、AA 级、AAA 级网点进行 了初验、复验，申报 A 级、AA 级、AAA 级的 17 个邮储网点(3 个 A 级、10 个 AA 级、4 个 AAA 级)已于 11 月份初步通过省公司、省行网点达标升级验收， 邮储网点资金安全防范达标升级工作取得了新进展。

(六)着力构建和谐企业，企业文化建设有序推进 我行积极贯彻落实科学发展观，坚持以人为本的理念，始终把构建和谐企 业穿到各项工作中，以发展促进和谐，以企业文化孕育和谐，着力打造和谐企 业，实现了维护职工合法权益和推进全行健康发展的双赢局面，为全市邮储银 行各项工作的顺利开展提供了有力的支撑。一是本着团结互助、大爱无疆的精 神，号召全员踊跃向地震灾区同胞捐款献爱心，捐款金额达 28570 万元，充分 体现了我行党组织的号召力和员工“一方有难、八方支援”奉献的精神。二是 通过开展“贷款新规”、 “职业操守指引”的学习，在全行大力营造合规光荣， 违规可耻的理念，培育了良好的合规文化，确保了转型与发展的顺利推进，实 现了持续稳健的规范经营。三是为了提升全行执行力，由行长亲自带队，对全 行人员劳动纪律进行了多次突击检查，共通报人员 11 名，处罚 4 名，严肃了 我行劳动纪律，改进了我行工作作风，提升了企业的工作效率。

20xx 年，朔州市分行在省行的正确领导和监管部门的大力支持下，各项 工作都取得了一定的成绩，但工作中依然存在着一些不容忽视的矛盾和问题， 主要表现在

1、人员整体素质相对较低，专业化水平不高，市场分析能力、营销策划 能力欠缺; 2、执行力不强，工作效率不高，基础制度落实不够到位; 3、业务发展、基础管理单位之间、专业之间不够平衡，没有形成各支行、 各专业齐头并进局面; 4、企业转型压力较大，人员素质、业务结构、市场开发、内控能力与同 行相比都有相当大的差距和不足。

5、市行机关办公场地狭小，已严重影响了机关工作的正常开展以及邮储 银行在朔州的社会形象。 这些问题都需要在今后的工作中认真研究，努力解决。

二、当前全市邮储银行面临的形势 不利因素

1、宏观经济、金融形势虽有所好转，但不稳定因素依然较多，特别是物 价上涨压力较大，货币紧缩预期加大，对全行业信贷业务的发展带来阶段性困 难。

2、全省农村信用社今年已经实现了全省联网，其庞大的网点规模和政策 优势必将对我行的市场拓展和业务发展形成较大冲击。加上原有的四大国有商 业银行、农业发展银行和正在准备进驻我市的晋商银行，明年朔州市金融市场 的竞争将更加激烈。

3、与同业相比，我市邮储银行的整体发展能力差距较大。人员素质、营 销理念、营销策划、项目管理与市场环境变化不相适应;市场调研、分析不够 全面具体，营销的针对性不强;人员的文化素质、思想观念、知识结构、专业 能力都还不能适应当地金融市场的需求，需要进一步解放思想、加强学习、创 新工作方式，树立只争朝夕的紧迫感和责任感。

有利因素

1、20xx 年是“”规划的起步之年，全省转型跨越发展步伐必将进 一步加大，加之煤炭资源整合已逐步到位，全省经济增速必将进一步加快。

2、邮储银行改革的逐步深入，新业务的不断开办，为业务拓展奠定了基 础。随着邮储银行改革的逐步到位，机构设置、人员配备、业务开发、内部管 理、风险防控、对外宣传必将更加规范合理，特别是小额贷款业务、公司业务 经过 2 年多的运行，邮储银行社会影响力、市场竞争力逐步增强，为企业扩大 业务规模，提高运行效益提供了强有力的支撑。

3、国家强农、惠农以及支持中小企业发展政策的逐步到位，为邮储银行 拓展市场空间带来了不可多得的发展机遇。

4、随着全行转型工作的深入，人员配备、机构设置逐步到位，尤其是全 行干部职工始终保持一种吃苦耐劳、敢打硬仗、不畏艰难的工作作风，为今后 加快发展创造了条件。

三、20xx 年工作安排 20xx 年，是实施“”规划的第一年，做好 20xx 年各项工作意义 重大，全行将继续坚持以效益为中心、以发展为主线、以改革为动力、以安全 为保障、以提升能力为重点，不断增强企业实力和市场竞争力，为企业全面转 型奠定基础。

20xx 年主要经营目标

业务收入：实现 7000 万元; 邮储余额净增：确保 18000 万元，力争 23000 万元;活期新增余额占比 达 50%以上; 公司业务新增 40000 万元; 发放小额贷款 20xx0 万元; 人民币理财：25000 万元。

具体要做好以下几项工作

(一)以效益为导向，全力推动各项业务稳健快速发展

坚持效益优先，统筹发展各项业务始终是我行坚持的经营原则。20xx 年， 我行将以拓展市场为中心，以提升效益为目标，以资产安全为工作重点，确保 实现全行业务量收的规模性增长。一是要坚定不移地发展储蓄业务。储蓄业务 既是传统业务、吃饭业务，更是邮储银行发展壮大的基础性业务，要树立“存 款立行”的理念，以余额增长为基础，以结构调整为主导，坚定不移地推动储 蓄业务快速发展。通过捕捉市场信息，以客户为中心，通过关系营销、能人营 销、组合营销等手段最大限度地吸纳闲散资金，促进储蓄余额的快速增长。通 过结构调整，以“商易通”、“绿卡通”业务为抓手，充分发挥绿卡对活期余 额的承载作用，千方百计降低付息成本，提高储蓄收益率，使活期余额净增占 总净增额的 50%以上。二是大力发展公司业务。公司业务作为“强行之基”具 有低成本、高收益的特点，一直是商业银行利润的主要来源。20xx 年全行要彻 底扭转在公司业务拓展中盲目追求客户数量的传统经营策略，坚持把客户价 值、客户质量放在第一位。在营销方向上，不断调整、优化客户结构，摈弃粗 放式客户管理方式，创新服务手段，细化服务模式，把工作做深、做细、做精， 深入挖掘政务类客户，不断提高服务中高端客户的能力，积累优势客户群，创 造出更大的效益。三是稳健推进资产业务，按照“快速发展、稳健经营”的原 则，在做大小额贷款业务规模的基础上，适时开办小企业贷款业务和公司贷款 业务，同时密切关注贷款逾期情况，创新逾期贷款催收方式，确保逾期率控制 在规定范围之内。并把个人商务贷款、二手房贷款和小额质押贷款作为小额贷 款的有效补充，找准目标市场，发挥网络和品牌优势，力求在 20xx 年取得更 大突破。四是积极发展汇兑、代收付、大理财等中间业务。继续加大账户汇款 业务发展力度，重视短信、回执等高附加值业务发展，力争使汇兑业务收入再 上新台阶。代收付业务要在做好原有业务的基础上，积极发展社会影响大、资 金沉淀高，能带来手续费收入的高端客户，尽量减少低端客户对系统资源的占 用。大理财业务要强化对客户的分析，充分发挥理财经理的作用，引导提升客 户投资理财理念，实现财产增值。全面推进理财产品、基金、保险、国债的销 售，抢占客户资源，增加企业收益。另外积极发展信用卡业务，力争使全行信 用卡业务发展取得突破。

(二)预防为主，防治结合，全面提升风险管控水平

风险内控工作需要各个业务条线和管理条线的参与，只有各个环节都充分 发挥作用，有效履行各自职责，才能有效防范风险。

我行在下一步工作中，一 是突出“四个”重点，即在现金和重空管理上，重点突出以晨查、夜查为主的 飞行式突击检查;在预防和控制各类业务操作风险上，重点突出对大额交易、 特殊交易的监督检查;在人员履职和关键环节把控上，重点突出对会计、出纳、 事后、支行长、风险经理、综合柜员日常履职的监督检查;非现场监控针对前 期已经发文严令禁止的违规操作行为，重点对人为因素造成的“虚增尾箱现 金”、“日终库存超限”、“凭证密码双挂失”、等风险预警将加大监督力度。

二是完善“三个结合”，即完善审计、非现场监控双方结合;完善检查处罚与 员工合规意识培养结合;完善常规检查、突击检查、专项检查结合。三是持续 开展“三大”活动。即开展“网点资金安全达标升级”活动、“案防攻坚年” 活动和“违规积分”活动。四是做到“三个熟悉”，即熟悉系统、熟悉业务、 熟悉风险点，加强对全市电子稽查人员的应用知识培训与日常操作指导，使所 有值机人员做到“三个熟悉”。五是实施“两转变”，即实施审计稽查职能转 变和检查重点转变。审计人员由检查人员向“检查员、宣传员、辅导员、咨询 员、信息员”转变;审计检查由全面检查向重点业务(特殊、大额等交易)、 重点环节(资金、凭证等)、重点岗位(支行长、风险经理、综合柜员等)和 后台会计、出纳事后及各业务条线履职情况的检查督导转变。六是实现“两个 目标”，即实现 20xx 年度全市网点资金安全达标全面升级的整体目标和实现 及 20xx 年度全市邮政金融工作继续保持零案件的目标。

(三)夯实基础，不断提升网点支撑服务能力

20xx 年，我行将加强全市邮储银行渠道建设管理力度，以“网点分类、功 能分区、客户分层、业务分流”为原则，以增强营销能力为重点，全面推进营 业网点、自助设备、电子银行和客户营销队伍四大分销渠道建设，全力打造方 便、快捷、覆盖面广、纵横交错的服务网络，以提高营业网点、营业人员的服 务水平和服务能力为根本，力争全行服务管理水平上一个新台阶，用优质服务 提高邮储银行的综合竞争力。

一是加快网点改造步伐， 全力支持业务发展。

20xx 年，计划新建市行营业部、山阴县支行营业部、右玉县支行三个网点，同时对 面积较小的古北街支行、平朔支行进行迁址改造，对开发路详泰支行进行原址 改造装修，对怀仁县迎宾街支行进行扩租装修。二是配合省行做好二类网点建 设工作，力争早日投入运营，形成发展能力。三是以“网点服务规范升级达标” 为基础，采取非现场检查(调阅监控)的方式，以专项突查为主，日常检查为 辅，加强服务管理和监督，全面提升各支行的现场环境和整体服务水平。四是 严格按照省行 95580 投诉时限处理各类投诉工单，处理率要达到 100%;每月对 投诉事件进行分析汇总，提出下一步工作要求和整改措施;认真做好客户投诉 的回访工作，提高客户满意度。五是做好电话银行和个人网银柜面注册工作， 将电话银行和个人网银的发展纳入支行年度绩效考核范围，有力地拓展电话银 行和个人网上银行渠道的发展，有效地减轻柜台服务压力。

(四)强化管理，努力提升企业运行效率

加强企业管理是落实科学发展观、推动企业又好又快发展的需要。一是继 续加大财务管理，不断创新财务管理模式，严格预算管理，提高各单位节支自 觉性。抓好资金管理工作，向资金管理要效益，通过合理调度资金“头寸”， 实现资金效益最大化。同时要继续抓好业务会计操作流程规范化管理，有计划 地推进会计达标工作，更好地加强会计工作内控制度的管理，做好会计核算、 结算管理、监督控制管理，健全和完善各项制度，使会计工作更进一步走向规 范化。加强会计检查工作，使其为会计规范化操作、提高资金运用效益、防范 资金管理风险等方面起到应有的作用。二是加强人力资源管理。通过对从业人 员实施严格考核机制，以学历、业绩、技能、理论等方面的综合考评，按相应 考评标准进行分类管理，不断完善高、中、低档人才资料库，充分调动和挖掘 全行员工参与企业改革发展的主动性和创造性，建立长效的人才培训战略实施 规划， 满足金融发展对人才的要求。

同时结合省行要求逐步完善各项规章制度， 制定适合我行的人事管理体制。三是强化制度执行力，引导全员主动履职，不 断增强制度执行力，确保各项制度能够真正落实。对于有章不循、有令不止等 行为严肃处理，真正做到令行禁止，切实维护制度的严肃性。

(五)深化改革，统筹协调，营造良好的发展氛围

深化改革，加快转型，是邮储银行增强自身实力的必然选择。一是强化人 事用工改革，依据《邮储银行朔州市分行劳务用工管理办法》，对全行劳务用 工进行全面综合考评管理， 逐步形成良好的选人用人机制。

二是优化分配机制， 对全员实行严格的考核，依据贡献大小进行收入分配，在全行形成多劳多得、 少劳少得、不劳不得的分配机制。三是优化作业组织，将前台现有人员按照满 负荷工作法进行合理调配，最大限度地挖掘人力资源潜能。四是进一步加强邮 银合作，协调邮银关系，继续完善双方合作机制和沟通机制，始终坚持“和谐 发展、共创双赢”的理念，推动邮银双方的良性互动、形成合力。五是逐步健 全完善风险合规部和审计部“两室一中心” 内设机构和岗位职责，配备必要 的工具和设备，建立内外部信息档案，加快专业化队伍建设，尽快形成现场、 非现场两支成熟化、专业化审计队伍。

(六)以人为本，着力构建和谐企业

构建和谐企业，加强精神文明建设，营造和谐、良好的企业文化，对落实 科学发展观以及企业自身发展都具有十分重要的意义。一是以人为本，调动员 工参与企业管理与建设的积极性、主动性、创造性。充分发挥员工的创新激情 和创造潜能。结合我行实际情况，积极探索“给想干事者机遇、给能干事者舞 台，给干成事者待遇”的用人机制，探索员工与企业共同发展的途径。二是坚 持突出党建首要位置、突出理论学习、突出队伍严格管理、突出营造创优氛围， 不断拓宽组织建设领域，强化党建主体功能，增强党建生机活力，充分发挥党 组织在深化企业改革过程中的核心作用，切实发挥党组织的战斗堡垒作用。三 是深入推进党风廉政建设，进一步加强教育，通过自学、支部组织学习、中心 组学习等形式，确保提高党员干部队伍廉洁从政意识。在逐步完善邮储银行廉 政建设等制度问题上，严格执行重要事项集体决策和申报审批制度，坚持民主 集中、党务公开制度，保证各级领导的行为得到全行员工的监督和制约。四是 切实加强工会的领导、引导、指导作用，充分发挥工会联系群众的作用，带领 和动员全员积极投身于企业改革发展中去，创造和谐向上的发展氛围。

总之，即将过去的 20xx 年是朔州行全体干部职工奋力拼搏、攻坚克难、 各项工作都取得较好成绩的一年。展望 20xx 年，全行上下将以百倍的信心和 勇气、以更加崭新的姿态、艰苦创业、团结奋进，夺取企业改革、发展新胜利， 谱写邮储银行朔州市分行新篇章。 +申请认证

尊敬的公司领导、亲爱的同仁们：

进入__证券已有两个多月了，这段时间自身在各个方面都有所提高，主要体现在

一、对证券行业有了初步了解

进入公司以来，从熟悉这个行业到通过资格考试，对证券这个行业有了初步的了解，而驻点银行，通过渠道营销，对证券业务又有了较深的理解，工作中能解决各种基本问题。

二、业务开拓能力的提高

在业务营销过程中，与客户的交谈和遇到的不同问题，提高了自己的沟通能力和应变能力;而对客户不定期的回访，为其提供全方位、多角度的服务，使安信服务真正的深入人心。

三、工作的责任心和事业心的加强

加强了对自己经手的每一笔业务，都认真对待，尽量避免给客户和公司带来不必要的麻烦，办事效率力求最快、。

四、不足之处

1、证券知识还须加深了解，需不断学习。

2、在与客户关系维护中，沟通方式还要逐步加强。

3、专业分析能力及营销能力还须进一步增强。

进入营销这个行业，业绩是衡量一个人的价值所在，前两个月的业绩表现不佳，我重新整理了思路，在余下仅有的两个月里，我要这样做

1、发传单

进入__证券我经常发传单，虽然发了很多，效果不是很好，但觉得还是可行，大量的传单会提高公司的知名度，下一步还想适量发些，坚持终会有效果的。

2、有效利用银行资源

在银行驻点已有近两个月了，业绩十分不理想。__银行很好的服务有口皆碑，许多客户慕名而来，如能利用好这一资源紧紧抓住几个潜在客户效果是很好的，但招商银行和招商证券很好的合作关系和相互间有回扣的合作方式使我一直在寻找突破点，虽然很有压力，但目前与他们处好关系也是的办法。驻点客户经理的素质直接影响着公司的形象，所以我一直在努力的去做。

3、充分利用关系网络

拉动朋友或朋友介绍也是一种很有效的办法。通过朋友介绍朋友，让想炒股的客户选择我们安信来开户，另外，对于已在其它券商开通三方存管业务的客户，向客户介绍我公司的服务理念及竞争优势，努力将客户争取过来。

现在市场波动很大，观望的人占多数，同行间竞争也万分激烈，为此，我必须要不断的学习，丰富自己的专业知识，为客户提供全方位的服务，要想尽一切办法，尽自己努力来做。

我的实习是分三个部分的，分组进行，每组4个人。我的那一组是按从理财团队到综合柜台部，再到运行部的顺序，像各个击破一样掌握不同的部门工作职责。

开始并不知道理财团队具体是做什么的，以为是直接接受客户的委托进行具体的理财项目，以满足客户的要求。进到这个部门在杜老师的带领下，在同事们的帮助下，我才知道部门的宗旨是从基本面和技术面上对股市进行分析，以便给客户一些投资上的建议。当然作为初学者不能给投资者进行分析，不过我们能在股市方面开始有了些自己的认识，加上老师们的讲解，股市这个原本对于我们来说很神秘的市场开始变得清晰化。

知道了股市要受到宏观经济消息的影响，分析股票时要对这只股票的公司进行了解，还要对行业的发展有所看法，一些公司发生的大事都能影响股票的价格。这也就是常说的基本面。此外，从日线图，K线图等方面分析就是属于技术指标了。用前辈的话说，股票是门美丽的艺术，艺术不是所有的人都能理解透彻的。我毕竟还是处于最初接触股市的状态，还有很多需要学习。

在理财团队实习期间，杜老师每天在晨会后都会给我们开个小会，听取一下部门其他人员对晨会消息面的理解，我想这个小会给了我们一个很好的工作开始。可以让我们这些新来的人知道今天会有哪些板块可能涨跌，这样就便于我们有目的性的关注某个行业。在下午收市的时候杜老师还会给我们开个总结的小会，总结一天股市的变化，给第二天的开市做一些预期。这样我们经常可以听到一些股市中的专业术语，对股市也有更多的了解。

公司在每天下午四点还对新进人员进行培训，在一些我们不太熟悉，或者需要注意的方面给我们强化训练。毕竟我们还在校园生活中，职场的要点我们还有很多都还不了解，还有很多我们要去学习，这是其他公司很难提供的培训，这也让我感觉到公司以职员为重的理念，公司进步，职员也一同进步。

在实习过程中还认识一些朋友，每天我们一起工作，一起下班，自然也成为了好朋友，这也就让我学会了怎么在公司里与同事相处。这也是一笔宝贵的财富。

实习是一个认识社会，认识职场很好的途径，特别是对于我们这些还在校园中的学生们来说。在这个过程中一定要虚心学习，多听，多看，多想，多做，毕竟很多我们都还是不懂的。华泰证券给了我们这么好的一个学习的平台，让我们可以在公司各个不同的部门学习知识，我们就要充分利用好这得来不易的资源，好好学习。刚过去的一周让我对理财团队开始有了全面的认识，这一周要在柜台部学习更多与客户直接交流的方法，这又是一个完全不同的职位，我们同样会更认真的去学习。

银行信贷员个人工作总结三篇

篇一

伴随着20xx年尾声的悄悄临近，我走上工作岗位一年了，从刚开始对业务技能的不自信，到此刻能够独自分析授信业务，其中发生的种种真的是受益匪浅。回顾这一年的工作，在银行领导的关心及全体同事的帮忙下，我认真学习业务知识和技能，用心主动地履行工作职责，及时总结工作中的不足，发奋提高业务素质，较好地完成了个人的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务方面都有了必须的提高。现将这一年的经历与体会总结如下：

一、问渠那得清如许，为有源头活水来

人无论从事什么职业，都需要不断学习，在思想、文化、业务诸方面得到鲜活的“源头之水”，只有这样，才能不断进步，持续一渠清泉。

应对信贷员这个岗位，开始我还有些不自信。实地了解客户的基本状况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款潜质等等，这些对于只参加过几天培训的我来说，有很大难度。起初，我总在心里想，如果自己分析错误，把钱放出去还不上怎样办？于是经常打电话给鄂尔多斯总行在培训期间的师傅请教。与他们交流心中的疑惑，在得到细心的答复后，自己思考总结。在实践中学习，让我对信贷工作有了新的认识，也增加了自己的信心。

同时，我深深感觉到自己在这方面的不足，只从实践中学习是不够的，还需要理论知识的补充，于是我用心利用工余时刻加强金融理论及业务知识的学习，不断充实自己。对行里带给的各种培训，用心参加，对行里下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业余时刻，翻看金融书籍，参考成功信贷案例。

透过实践中的经验积累、专业化的培训和自学，我渐渐地掌握了贷款业务和操作流程。业务工作潜质、综合分析潜质、协调办事潜质、文字语言表达潜质等方面，都有了很大的提高。

二、立足本职某进取，辛勤浇灌信贷花

我热爱我的本职工作，能够认真对待每一项工作任务，把国家的金融政策灵活体此刻工作中。认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给的各项任务，用心主动地开展业务，回顾这一年，辛勤的汗水最后换来了喜人的成绩。

1、团结守纪，为提高经营效益尽心尽力。一年来，我与同事们团结一致，服从领导的安排，用心主动地做好本职工作；

2、强化意识，用心主动营销贷款。慢慢接触信贷工作后，我不断强化自己贷款营销的意识，破除“惧贷”的思想，寻求效益好的贷户，在保证信贷资产质量的前提下，主动做好贷户的市场调查，对于那些有市场、讲信用的个体工商户给予信贷支持；

3、坚持信贷原则，做好信贷调查。我深知：信贷资产的质量事关我行经营发展大计，职责重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，坚持对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查，从借款人的主体资格、信用状况、生产经营项目的现状与前景、还款潜质，到保证人的资格、保证潜质，抵、质押物的合法有效性；从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察；从资产负债状况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，每一个环节我都是仔细调查，没有一丝一毫的懈怠。在贷前调查时，我做到了“三个务必”，即贷款条件务必贴合政策、贷款证件务必是合法原件、贷款人与保证人务必到场核实签字，并且做到生人熟人一样对待，保证了贷款发放的合规、合法；

4、强化管理，发奋清收各项贷款。催收到期贷款，详实调查客户当年的经营状况，了解客户x的收入状况，确保我行到期贷款的及时收回。

三、路漫漫其修远兮，吾将上下求索

一年的工作已渐渐落下帷幕，一些成绩的取得，离不开行领导的大力支持。本人深知，自己仍有许多不足之处，透过一年的磨砺与锻炼，自己学会了很多知识以及做人的道理。信贷的路漫漫修远，我也将上下求索。

在新的一年里，我将发奋克服自身的不足，认真学习，发奋提高自身素质，用心开拓，履行工作职责，服从领导。当好参谋助手，与全体职工一齐，团结一致，为我行经营效益的提高，为完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。

篇二

我是支行的信贷员，调查贷款客户达位，成功放款笔，发放贷款达xx万元，而且所有贷款均属于正常类贷款。自在信贷路上从零开始的艰辛跋涉。我认为有以下几点体会；

应对信贷员这个岗位，开始我还真有些胆怯。从20xx年参加工作以来，需要三天两头跑到客户家中，实地了解客户的基本状况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款潜质。这些对于不善与人交流的我来说，实在是太难了。起初的一个月里，我总在心里想，把钱放出去还不上怎样办？有时打起了退堂鼓，觉得还是继续干老本行比较好。

支行领导了解到信贷员们的普遍心态后，及时和大家座谈，让大家解放思想，放下包袱，说：“还没干就不好轻易否定自己，你们必须会慢慢地喜爱上信贷这个岗位的。”领导的耐心开导和对发展前景的描绘，使大家对自己的工作渐渐鼓起了勇气。思想顾虑消除了，整个队伍开始有了活力。我和大家一样，也受到了很大鼓舞，下定决心从零开始学起。

透过专业化的培训和自学，渐渐地掌握了小额贷款业务和操作流程。

透过支行前期的大力宣传，陆续有一些有需求的客户开始上门咨询，我也迎来了第一位贷款客户。那天，我怀着复杂的情绪，与另一名同事坐了一个半小时的公车来到了xx村。这位客户是个农户，有十多年的养殖历史，对市场十分了解。在客户家，我作了自我说后，便开始按培训时要求的调查顺序逐项询问。由于是第一次与客户进行“营销”交流，加上对行业了解不够，心里很紧张，问了不到20分钟，客户突然说：“我不贷了，你们走吧，不就是从你们银行贷点款嘛，跟审犯人似的。”我见状，赶忙解释，可这位农户就是不再配合了。无奈，我与同事扫兴而归，第一次营销就此“流产”。

回去的路上，我翻来覆去地回忆刚才的场景，又问同事的感受是什么。经过分析，我找到了答案：问题不在客户，完全是自己根本不会跟客户交流，不懂对方的需求和困难所在才造成了尴尬局面。

扪心自问，如果总是这样不善于与客户交流沟通，以后谁还敢来找我贷款？不行，务必改，从头练！从此，每一天上班后就和同事们一齐上街作宣传，与小商户们聊天，练习说贷款业务；下班后还走亲访友，说银行小额信贷，把他们当成练习对象。功夫不负有心人。此刻我自认为交流技巧有了很大提高。辛劳踏出丰收路

银行小额贷款如何融入当地经济，成了支行信贷工作的重要突破点。我们调查得知开发信用村将是支行以后的重点发展客户，深入了解掌握农户的经营状况和规律，尽快了解行业，是自己的首要任务。透过亲戚找到几户农户，与同事一齐实地去了解状况。时刻一长，渐渐地习惯了这种工作。

20xx年的工作业绩虽然不理想，但我深感自己的工作离不开领导和信贷部团队对我的关心和支持；同时，更感激一向默默无闻在背后支持我工作的家人。我要用“舍小家顾大家”的敬业精神，发奋工作争起做一名合格的xx银行信贷员。

篇三

紧张忙碌的20xx年已经过去，对于这过去的一年，每个人的情绪都是不一样的，有人满意，有人遗憾，既有欣慰，也有彷徨。而对我来说，这一年是我工作生涯的一个重要转折，也将会是我未来的一个里程碑。

进入参加工作以来，我遵照行里的安排，在基层网点参与了一年的柜面工作。普通柜员的工作是平淡而又忙碌的，从刚开始的不适应到之后的从容，这个过程中并没有个性惊人的成绩，却让我在这个过程中懂得了工作的不易以及一个员工所应肩负的职责。

自今年9月以来，我有幸来到分行公司业务部参加工作，并加入了我们营销五团队这个优秀的工作团队。刚来的那段时刻，整个人都是兴奋而又充满新奇感的，能够从事银行的核心业务工作无疑是一种幸运。但是我也明白，作为新加入部门的实习员工，我们的主要工作还是学习。于是在最初的这段时刻，指导性材料，相关文件以及过往的业务档案就成了我最亲密的“战友”。在各位优秀的客户经理的帮忙下，我逐渐对银行的公司业务有了全新的认识，也理清了我后续学习的思路，并对将来的工作状况有了进一步的规划，那就是踏踏实实，打好基础，从一点一滴做起，不断的积累充实自己，做一个优秀的员工。

10月初，我按照行里的安排参与了银行业协会组织的“贷款新规知识竞赛”活动。

在培训过程中主要学习了“三个办法，一个指引”及相关文件，再结合之前在部门里的实习工作，使我对贷款业务的相关状况有了系统性的认识，之前难以明白的一些操作流程也都得到了合理的解释。虽然最后竞赛取得的成绩并不理想，但这对我后续的实习工作将大有裨益，加深我对于信贷工作的明白。

具备了理论知识就要走向实际操作了，近两个月内，在各位老员工的指导下，我逐渐熟悉了解了公司业务的相关产品，掌握了公司信贷业务的基本操作流程。并实际操作了公司短期贷款、银行承兑汇票，限额申请、切分、企业资金流向监控、贷后档案管理等工作。并在近期撰写了授信总量年审、新增、以及担保变更等相关报告，同时在几位老客户经理的带领下拜访客户，学习营销及客户维护。这一切对我来说都是新鲜且充满挑战的。我知道，银行的核心是盈利，而客户经理的首要工作就是营销。

丰富的业务知识和产品就是我们开展营销的各种“武器”，应对各种不一样行业的客户，拥有越多越好的“武器”才能更好的迎合客户的心理，满足客户的需求。而这一切都需要我长时刻的虚心学习，并在不断的实践中积累经验、完善自己，尽快的成长为一名合格的客户经理，为中国银行的发展进献自己微薄的助力。

现如今，半年的实习期已经过去大半，在近4个月的学习工作中，我犯过不少业务上的错误，但让我十分感谢的是我们这个热情而又团结的群众，正是各位领导、同事长期以来耐心的指导和帮忙，才让我尽量摆脱误区、纠正错误，最终取得进步。在此我表示深深的感谢。

虽然取得了一些成绩，但我也知道，实践的不足以及对业务的不熟练是我的致命伤，在今后的工作中我依旧不能放松，抓紧一切机会充实拓宽自己的业务知识，积累更多成功的营销经验，尽快为这个光荣的群众贡献自己的力量。

新的一年已经开始，我们应对的竞争也将更加激烈，在这样的时刻我只有更加发奋的提高自身的业务素质，才能在这个充满挑战的行业立足、进步，我将用饱满的热情和用心的心态去应对工作的困难和艰辛。我坚信，新的一年，在大家的共同发奋下，我们这个伟大的群众必须会取得更加辉煌的成绩。

银行理财经理个人年终工作总结

【范文一】

时光如电，转瞬即逝，弹指一挥间，20xx年就过去了，在担任支行这一年的客户经理期间，我勤奋努力，不断进取，在自身业务水平得到较大提高的同时，思想意识方面也取得了不小的进步。现将XX年工作情况汇报如下：

一、20xx年，在支行行长和各位领导同时的关心指导下

我用较短的时间熟悉了新的工作环境，在工作中，认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自身的理论素质和业务技能，到了新的工作环境，工作经验、营销技能等都存在一定的欠缺，加之支行为新设外地支行，要开展工作，就必须先增加客户群体。工作中我始终“勤动口、勤动手、勤动脑”去争取客户对我行业务的支持，扩大自身客户数量，在较短的时间内通过优质的服务和业务专业性，搜集信息、寻求支持，成功营销贵族白酒交易中心、xx市电力实业公司、xx市中小企业服务中心等一大批优质客户和业务，虽然目前账面贡献度还不大，但为未来储存了上亿元的存款和贷款。至12月末，个人累计完成存款2200多万元，完成全年日均1800余万元，代发工资、ps商户、通知存款等业务都有新的突破。

二、担任客户经理以来，我深刻体会和感触到该岗位的职责和使命。客户经理是我行对公众服务的一张名片，是客户和我行联系的枢纽。与客户的交际风度和言谈举止，均代表着我行形象。平时不断学习沟通技巧，掌握沟通方法，以“工作就是我的事业”的态度和用跑步前进的工作方式来对待工作。从各方各面搜集优质客户信息，及时掌握客户动态，拜访客户中间桥梁，下到企业、机关，深入客户，没有公车时坐公交，天晴下雨一如既往，每天对不同的客户进行日常维护，哪怕是一条短信祝福与问候，均代表着我行对客户的一种想念。热情、耐心地为客户答疑解惑，从容地用轻松地姿态和亲切的微笑来面对客户，快速、清晰地向客户传达他们所要了解的信息，与客户良好的沟通并取得很好的效果，赢得客户对我工作的普遍认同。在信贷业务中，认真做好贷前调查、贷后检查、跟踪调查，资料及时提交审查及归档。XX年，累计发放贷款3350余万元，按时清收贷款641万元，其中无一笔不良贷款和信用不良产生，在优质获取营业利润的同时实现个人合规工作，保证了信贷资金的安全。

三、存在的问题

在过去的一年，虽然我在各方面取得了一定的成绩，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。

（一）是学习不够，面对金融改革的日益深化和市场经济的多样化，如何掌握最新的财经信息和我市发展动态，有时跟不上步伐。

（二）是对挖掘现有客户资源，客户优中选优，提高客户数量和质量，提升客户对我行更大的贡献度和忠诚度还有待加强。

（三）是进一步客服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，多干少说，在实践中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。

四、今后努力地方向

在新的一年，我将再接再厉，更加注重对新的规章、新的业务、新的知识的学习专研，改进工作方式方法，积极努力工作，增强服务宗旨意识，拿出十分的勇气，拿出开拓的魄力，夯实自己的业务基础，朝着更高、更远的方向努力，用“新”的工作破解实际工作中遇到的种种困难。

【范文二】

我于20xx年4月接到省分行的调令，调任支行客户经理。在支行8个月的工作中，我勤奋努力，注重创新，在自身业务水平得到了不断提高的同时，于思想意识方面也取得了不小的进步。现将我本人在20xx年三个季度的工作情况总结汇报如下：

20xx年二季度我在支行行长和各条线同事的关心指导下，用较短的时间熟悉了新的工作环境。在工作中，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。20xx年3月至6月，我参加了北京金融培训中心举办的afp（金融理财师）资格认证培训，取得参加afp认证考试资格，并于20xx年7月顺利通过了afp认证考试。通过这次全方位的培训和学习，使我深刻意识到自身岗位的重要性和业务发展的紧迫感。在工作中，我把所学到的理论知识和客户所遇到的实际问题相结合，勇于探索新理论、新问题，创造性的开展工作。

到了新的岗位，自己的工作经验、营销技能和其他的客户经理相比有一定的差距。且到了新的工作环境，对行内业务往来频繁的对私对公客户都比较陌生，加之支行的大部分存量客户已划分到其他客户经理名下。要开展工作，就必须先增加客户群体。到任新岗位后，我始终做到“勤动口、勤动手、勤动脑”以赢得客户对我行业务的支持，加大自身客户群体。在较短的时间内，我通过自身的优质服务和理财知识的专业性，成功营销了支行的优质客户，提高了客户对银行的贡献度和忠诚度。

担任客户经理以来，我深刻体会和感触到了该岗位的使命和职责。客户经理是我们xx银行对公众服务的一张名片，是客户和银行联系的枢纽，在与客户交往中表现出的交际风度及言谈举止，代表着我行的形象。我深知客户经理的一言一行都会在第一时间受到客户的关注，因此要求其综合素质必须相当的高。从我第一天到任新岗位，从开始时的不适应到现在的能很好地融入到这个工作中，心态上也发生了很大的转变。刚开始时，我觉得客户经理工作很累、很烦锁，责任相对比较重大。但是，慢慢的，我变得成熟起来，我开始明白这就是工作。每天对不同的客户进行日常维护，热情、耐心地为客户答疑解惑就是我的工作，为客户制订理财计划和让客户的资产得到增值就是我的工作范围，当我明确了目的，有了工作目标和重点以后，工作对于我来说，一切都变得清晰、明朗了起来。当客户坐在我的面前我不再心虚或紧张，我已经可以用非常轻松的姿态和亲切的微笑来从容面对。如今客户提出的问题和疑惑我都能够快速、清晰的向客户传达他们所想了解的信息，都能与大部分客户进行良好的沟通并取得很好的效果，从而赢得了客户对我工作的普遍认同。同时，在和不同客户的接触中，也使我自身的沟通能力和营销技巧得到了很大的提高。

存在的主要问题：

一、金融专业知识有待进一步加强。面对如今市场经济的多样性，银行理财成为越来越多客户的需求，如何能给我行优质客户提供专业的金融信息和理财产品，这就需要提高自身的学习能力和学习主动性，及时掌握最新的财经信息和准确分析未来的经济走势，以提高自身金融专业知识水平；

二、针对不同的客户，还应朝细致精准化管理方面进行加强。对现有的客户资源，深挖细刨，根据不同客户的需求和实际情况，做精准化营销，提高支行中间业务收入；

三、进一步克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善提高自己，决不能因为取得一点小成绩而沾沾自喜，骄傲自大，而要保持清醒的头脑，与时俱进，创造出更大的辉煌；

个人职业发展的愿景：

由于银行业的特殊性和一定程度上的专业性，想成为银行业的优秀员工，必须经过系统的培训与丰富的实践。我期望在20xx年能争取到更多的培训机会，使自身的综合素质得到全面的提高。夯实自己的业务基础，朝着更高、更远的方向努力。

总结过去，是为了吸取经验、完善不足。展望来年，我将会更有信心、更加努力、积极进取、精益求精地完成好今后的工作，以争为我行来年个金条线的发展做出自己更大的贡献。

【范文三】

未到时我们无数次的憧憬美好，可是，当转眼就要成为历史的时候，我们却只能这样来形容她“这一年，我们拥有过巨大的幸福，也经历了巨大的痛苦”。

作为一名银行理财经理，我们的工作就是要为客户提供适合他们的理财产品，帮助他们建立正确的理财观念、养成良好的理财习惯。然而，今年的种种状况却使我们感到了空前的压力、也遇到了很多问题。

1、当长期投资遭遇

我是一个彻底的长期投资理念信奉者。对于个人的投资，我的处理方式是很消极的。而且，我一直坚持着这一理念，因为在我看来市场的周期性发展是有一定之规的。繁荣、衰退、萧条、复苏总是周而复始的出现，只是当科技发展到今天，我们似乎可以延长某一时期或缩短某一时期，但是，我们却无法改变什么。当曾经风光无限的格老也被要求为此次的金融危机负责的时候，也就证明了我们无力预测什么。因此，我认为以不变应万变是的选择。当然，前提是我认为我的投资是对的！

但是，当历史最悠久的投资银行兄弟公司在走过150年的光辉历程之后轰然倒塌，这个曾经让全球投资者赚得盆满钵满的金融大佬顷刻间“烧掉”了所有投资者的资产。我们需要思考得问题多了起来…

兄弟公司曾是为全球公司、机构、政府和投资者的金融需求提供服务的一家全方位、多元化投资银行。兄弟公司通过其由设于全球48座城市之办事处组成的一个紧密连接的网络积极地参与全球资本市场，这一网络由设于纽约的世界总部和设于伦敦、东京和香港的地区总部统筹管理。兄弟公司自1850年创立以来，在全球范围内建立起了创造新颖产品、探索最新融资方式、提供优质服务的良好声誉。公司雇员人数为12，343人，员工持股比例达到30%。

许多人在很长的时间内（甚至一生）持有股票或债券，而今，一切都没了。此时，不仅要问：当我们的投资遭遇到，在经济的某一环节、阶段中它消失了，我们该怎么办？恐怕没有人能够明确的告诉您答案。在经济的发展中，总有破有立、有灭有生。我们可以做得就是分散，让我们的投资尽量有效的多元化。因此，作为一名理财师，建议和引导客户进行有效的分散投资也是一项很重要的职责。

2、当投资预期变成泡影

任何投资者在作投资之前都会有一定的预期，这个预期要么源于历史经验、要么源于某一方的承诺。目前，作为银行的一员我们都在为银行理财产品摇旗呐喊，但是如果处理不好客户的预期，我们将会面临非常严重的信任危机！

因此，我们必须积极面对并妥善处理客户“‘预期’变‘遇欺’”的心理。首先，投资前的沟通要全面。要让客户知道自己在干什么，不要利用客户对自己的信赖将个人想法强加在客户身上。其次，投资后的继续服务要及时。特别是一些浮动收益类产品，要让客户及时了解近况，潜意识的影响客户调整预期。第三，当产品的非预期情况出现，积极主动地与客户沟通，询求改善的发法。这时，可能有人要问了，我们在产品的设计和报价上没有任何变通余地，如何改善？我的方法是：及时交流讯息（如基金客户），选择平稳或保本的产品进行推荐（如前期新股增殖客户）等。

3、当投资者草木皆兵

经历了股市的大起大落，许多投资者都有点草木皆兵。面对着这些被基金/股票伤透心的客户，我们该怎么办呢？

首先，了解客户的真实想法是最重要的。这段时间开会的时候，总有同事问“股市不好，股票基金没有人买。那债券基金为什么也没有客户？基金没有人问也就罢了，为什么银行理财产品也销售冷淡？”。问题可能就在于没有了解客户的真实想法。其实，现在有很多客户（特别是在偏远地区）分不清股票基金和债券基金，基金和银行理财产品。如果我们不通过某些渠道使客户了解其中区别和差异，那肯定会被客户全盘否决。其次，发掘“影响力中心”或“喇叭”。通常，每个人都有自己的活动圈子，找到这个“圈子”的中心或“喇叭”人物，通过他/她就可以影响其周围的人投资观念转变。这一点对于理财经理日常工作是非常有效的。第三，利用同理心，利用自己豁达的投资心理影响客户，使客户慢慢转变。

4、当客户问：我可以买了吗？

“我可以买了吗？”，这是我们工作中经常听到的一个问题。

但是，我们经常无力回答。答了，怕市场变幻判断错误；不答，怕失去客户。我的处理方式是：结合客户需求与想法，明确看过去，辩证看未来。首先，明确地了解客户的需求和想法。比如：如果客户想买外汇，是有消费需要还是个人投资。其次，明确掌握历史走势、现在的位置。并就这些问题与客户进行沟通，减少客户对自己的决策依赖。第三，分析市场未来可能的情况，不同情况可能会给客户带来什么影响。让客户知道决策的可能结果。在以往客户维护工作中这种方法还是很有效的，基本上没有因为决策的结果而产生客户抱怨的情况。

2016年信用社前台柜员个人总结范文

收获

一、基本适应所分配辖区的工作环境、生活环境。经过近4个月的实习，对各岗位的岗位职责、工作流程有了一定的了解。基本完成了在转正申请中对自己提出的第一年的既定目标。

二、自上岗后，正式成为一名前台柜员，自觉遵守文明服务规范，积极学习相关规章制度，特别是《网点标准化管理手册》。始终保持微笑服务，做到了“来有迎声，问有答声，帮有谢声，怨有歉声，走有送声”。自认为是一名敬业的柜员。

三、业务技能有了明显的提高，柜员岗位的工作流程更加熟悉了，出错率降低了，工作效率提高了。最值得欣慰的是，良好的服务态度赢得了客户的好评，上岗至今无投诉。

我深知，今天的进步离不开领导和师傅们的亲切关怀和谆谆教导，在此，忠心地感谢大家对宽容和帮助。

不足

涉世不深的我，走上工作岗位时间不长，工作中存在的不足之处很多，就柜员岗位而言，我觉得最大的不足之处有三

一、业务技能有待进一步提高，基本功还得不断练习，小的细节还要多去琢磨，怎样更好地节约时间，进一步提高工作效率是需要下功夫去磨练的。

二、与客户沟通上，倾听做得不到位，语言表达不是很好，更快更好地服务客户是需要今后工作中去用心揣摩的。

三、心理素质上，遇事容易急躁，不够从容;易慌乱，不够沉稳。今后需要多见识，多锻炼!

最后，我想把进入近一年来的些许思考跟大家分享一下

是脱胎于农村信用社，所以我认为，农村是大后方，根之所在;农民是我们最忠实的客源。我想，也许，这也就是为什么我们首先必须下基层锻炼最根本的原因所在吧。但是今日的绝不同于昨日的农村信用社，以立足社区，服务三农，服务中小企业，服务区域经济发展的市场定位的今日，一方面除了要稳住农村市场，另一方面还要不断加大改革力度，创新服务产品。面对光大、民生等商业银行进驻池州，如何取众人之长补自己之短，发挥自身的优势，展现地方银行的特色，在激烈地竞争中处于优势地位是所面临的新问题，新挑战。与之相应地，“创新、创信、创未来”是行领导对我们新一代信合人提出的新的要求和期望。我深深地感觉到任重而道远!

新的一年，对我而言，也是非常关键的一年。时光飞逝，岁月如梭，年轻的岁月转瞬即逝，我务必更加珍惜时间，珍惜这来之不易的工作机会，克服种种困难，沉下心来趁年轻好好学习。一方面加强学习工作上的业务技能和工作技巧，不仅“敬业”，更要“精业” !只有这样方能更好的服务客户。另一方面坚持自身的会计专业理论知识的学习。同时，也要注重其他相关知识的学习以全面提高自身的综合素质，以便以后更好地适应发展的新形势、新要求。愿与相伴成长，共同进步，共谋发展，竭尽所能实现人生价值最大化。祝愿明天会更好!

银行审计人员个人工作总结

篇一：

我在银行任审计员工作一年来，在领导的带领下，在大家的帮助和配合下，我认真履行审计员工作职责，在规定的职责范围内独立开展工作，按照审计员工作职责开展业务检查，根据检查内容下发整改通知书并监督落实整改情况，有效防范了各类事故的发生，确保了全行全年安全核算无事故、无案件。现将工作情况述职如下：

一、加强学习，不断提高自身素质。

按照审计员的“政治坚强、业务精通”的要求，自年初以来，我始终以提高自身素质为目标，坚持把学习放在首位，努力提高业务素质和工作水平。一年来，我能够认真学习相关文件制度等有关规定，掌握了核算办法和流程，增强了业务分析能力和解决问题的能力，提高了审计水平。在学习上严格要求自己，认真学习，在学中提高，在学习中进步，从实际需求增加自己学习的自觉性。通过学习，提高了自身的业务素质，掌握了先进理念，拓宽了视野，增强分析问题、检查问题、解决问题的能力。

二、扎实做好本职工作

我作为员工，一年来，亲身感受了银行给我们的日常生活带来各方面的巨大变化，使经营理念从过去的只注重量的扩张转变到注重质的提升，以及由此带来的岗位分工和收入分配的变化。各种制度的出台，对我们银行规范经营管理提出了许多更为明确和细化的要求，工作中注重细节的管理、精细化的管理。针对违规行为，也有了更多的预防和惩戒措施，内控部门是全行监督部门，深感自己责任重大和工作的重要性，我要扎扎实实做好检查工作。

（一）认真履行审计员工作职责，检查了支行及网点各项规章制度执行和业务操作情况，及时发现和纠正了工作中出现的问题并落实整改情况。对岗位轮换、离任审计、财务检查、合规手册撰写等工作。

（二）求真务实、尽职尽责，做好检查工作。

认真履行审计员职责，做好审计工作。在检查中认真仔细，精益求精，认真检查每一项工作内容，做好纪录，对发现的问题出整改意见，提高了网点的核算质量，增强了内控管理水平，防范了操作风险的发生。

三、回顾检查自身存在问题

一是学习不够。当前，以信息技术为基础的新经济蓬勃发展，新情况、新问题层出不穷，新知识新科学不断问世，面对严峻的挑战，缺乏学习的紧迫感和自觉性。二是工作较累的时候，有过松弛思想，这是政治素质不高，也是自己世界观、人生观、价值观不高的表现。

四、针对以上问题，今后的努力方向是：

一是加强理论学习，进一步提高自身素质，对前台金融业务的熟悉不能取代提高个人素质更高层次的追求，必须通过学习增强分析问题、解决问题的能力。二是增强大局观念，转变工作作风，努力克服自己的消极情绪，提高工作质量和效率，积极配合领导和同事们把工作做得更好。

总之，在过去的一年工作中。虽然较好地完成了各项工作任务，但仍存在问题和不足之处，这些问题和不足之处在今后的实际工作中将得到逐步改善，并充分发挥审计员的职能作用，全面提升工作水平。

篇二：

根据中支内审工作部署，20xx年6月份和12月份分别在全行范围内开展对内部控制管理风险的分析评价活动。依照内控评价方案，分“内部控制环境”、“风险识别与评估”、“控制活动”、“信息交流与反馈”、“监督评审”五个方面内容对支行内控制度进行评审，将定期风险分析评价工作渗透到全行每一个职能股室、每一个工作环节和每一个岗位。我们将评价的监督对象确定为一线营业人员和各级管理人员；以重点股室、关键岗位、薄弱环节的审计为主；有针对性地检查监督各职能部门建立的各项制度，注意内控制度和管理上的漏洞和缺陷。拓展了评价范围，提升了评价层次。通过审计评价，共发现重要岗位尚存在十多项风险隐患和薄弱环节，一一列出，分析存在问题的原因，提出合理的防范措施和建议，并书面报告市中支和支行领导，督促各项内部控制制度在全行得到严格落实。现将工作总结如下：

一、积极开展内部审计调查工作

我们根据本行的重点工作、簿弱环节及风险点确定审计调查项目二项。分别是《对瑞安支行集中采购管理情况的调查》、《对瑞安支行外汇法规、内控制度和业务操作规程执行情况的调查》。

今年8月份对支行集中采购管理情况进行了调查，发现一些管理上的欠缺和不规范的操作，提出了整改意见和建议。

今年11月份对支行外汇法规、内控制度和业务操作规程执行情况进行了调查，通过现场询问、调阅部分档案资料和观察临柜操作情况，基本了解和掌握了瑞安支局外汇管理工作情况；从调查情况来看，瑞安支局能够较好地执行外汇法规，及时贯彻落实外汇政策，建立了比较健全的内控管理制度，业务授权分责明确。并能根据上级局的内控要求，结合自身特点，对各项内控制度予以细化补充，及时修订完善了各项外汇业务操作流程、外管股各岗位工作职责、外管股人员考核办法，建立了《内控督导检查办法》。但也发现了不少一问题，根据问题的不同性质提出整改建议，基本得到整改落实。促进了外汇管理部门更好地贯彻和执行外汇法规政策，严格内部管理制度，规范业务操作。

今年我们通过审计调查，共发现了违规现象20余项，提出整改建议20条，大部分已得到整改落实，分别撰写的调查报告已呈报给支行行长和中支内审科。

二、积极开展审计发现问题“回头看”活动

在行长亲自督导下，我支行由内审牵头，认真组织开展了对20xx年度以来审计查出问题整改情况的检查，做足做细“亡羊补牢”工作，强化了整改落实，巩固了审计监督成效。

1、领导重视，强化整改意识。布置安排对20xx年度以来审计发现问题和整改情况进行检查事宜。要求有关部门进一步落实责任，制定切实可行的措施；强化整改意识，主动查找风险隐患，坚决杜绝同类问题的再次发生。

2、精心组织，确保整改实效。安排专人对所有审计项目进行逐一梳理，认真排查问题整改情况；并要求各部门将自查情况、未整改原因及下一步具体整改措施报内审部门。内审在各部门自查的基础上，组织人员进行了再检查。

3、强化责任，落实整改措施。制定了瑞安支行内审整改责任追究制度，对检查发现的问题经过直接责任人、部门负责人认定后，根据问题的原因、性质和情节等采取相应的责任追究措施，并给予经济处罚。

4、严格督促，实现整改目标。针对个别未整改到位的问题，督促，制定下一步具体整改措施。通过开展审计发现问题整改情况的“回头看”活动，真正实现了“整改促完善、整改促提高、整改促进步”的目标。

三、积极参加市中支内审项目检查

根据中支内审科的统一安排，今年主要参加了对泰顺县支行的行政执法检查、对乐清支行行长履职审计、对温州中心支局外汇依法行政审计，对参与的每一个项目检查都能认真尽职地对待，保质保量完成任务。

银行行长年终总结

回顾二оо六年，我在分行各级领导的正确领导及支行领导的直接带领之下，针对x支行几年来徘徊不前的状况，坚持改革开放的方针和发展才是硬道理的指导思想，在激烈的市场竞争中，认真学习全会精神，我紧紧握住拓展和管理两把钥匙，在行长助理(分管客户部)的工作岗位上大胆开拓，转变观念，很快适应了xx银行快速发展的要求，圆满完成了管理与拓展两大目标任务,扭转了x行徘徊不前的局面：(1)存款总量稳步增长，存款余额突破亿元，较年初增长了%，超额完成分行下达计划的%；(2)日均存款近亿元，较年初增长了%，超额完成分行下达全年计划任务的%；(3)贷款余额实现亿元，较年初增长了%；(4)全年累计办理贴现亿元，翻了去年的两番；(5)资产质量明显提高，贷款不良率控制为%，比分行下达的计划5.1还低近1倍；(6)国际结算业务取得较大突破，结算量大幅增长，完成了124美元，是上年结算量的近三倍；(7)营业收入比上年增长11。尤其是客户部的各项工作取得了长足发展，不仅开创了客户部业务拓展的新局面，而且打了一个漂亮的翻身仗：存款、贷款、质量、效益、本外币结算等各项指标全面完成计划。现将我一年来的工作情况汇报如下：

一、实施重点营销策略，大力拓展重点客户 前年底，我从调到xx银行来，行对我还是一片空白，一切都得从头开始。但我心里暗下决心：一切从拓展开始，转变观念，实施重点营销策略。一年来，在拓展工作中，我采取重点攻克、各个击破的战术，终于初见成效：新增存款近xx万元，最高时点数达xx万元以上。

1、瞄准教育产业化，成功攻克了重庆工学院

在激烈的金融竞争中，我进行了冷静的分析：随着国家教育改革的不断深化，教育产业化将逐步变成现实，教育消费也必将因此而成为一个很大的消费市场。在xx地区，最具有代表性的莫过于工学院。因此，我把该院作为第一个重点攻克的目标。在分行领导的大力支持之下，工夫不负有心人，工学院把很多结算从其它银行转到了我xx银行，银校合作的新局面开始形成：(1)通过我行的现金流量近xx万元，日均存款在xx万元以上，存款最高余额近x万元；(2)我行与该院成功签订了助学贷款协议，为双方广阔的银校合作前景奠定了良好的基础；(3)我行已向该院发放贷款x万元，并向其品学兼优的x名学生发放了首次助学贷款x万元。为双方加强长远合作铺平了道路。

2、树立大营销观念，已将电器公司培养为我行的基本客户

电器公司是一个较有发展前景的电器批发企业，公司现金流量大。通过主动出击，大力拓展，该公司现已成为我行一个重要的基本客户，存款平均余额为x万元，最高时点数为x万元，在我行的结算量高达亿元。

3、本外币联动，重庆东建机械厂与我行合作良好

通过不懈努力，重庆东建机械厂于XX年4月在我行开立了本外币结算帐户，与我行合作情况良好：(1)全年外汇结算量高达万美元，结售汇万美元；(2)人民币日均存款xx万元，存款最高时点数为xx万元；(3)10保证金签发银行承兑汇票6笔，共计x万元；(4)5保证金签发银行承兑汇票14笔，共计xx万元。(5)办理押汇笔，共计万美元。

二、策划开展支行存款工作劳动竞赛活动，大打全员营销牌

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2014年金融工作者个人年终总结

XX年即将过去，现在一年来的工作总结如下：

一、努力提高修养。作为一名共产党员，我坚持以马列主义、毛泽东思想、邓小平理论为思想行为的指南，严格按照提出的“勤于学习、善于创造、乐于奉献”的要求，坚持“讲学习、讲政治、讲正气”。在实践历练中，我深知作为一名合格的金融工作者，不仅要有较强的政治素质、过硬的业务工作能力，而且要有积极健康的心态、良好的品德和品格。在日常生活和工作中不断地加强个人修养和党性修养，尽力发挥好党员的先锋模范作用。“做事必须先学会做人”，我时常告诫自己：做人要重德、为人要坦荡、待人要诚恳、处事要谨慎、工作要勤奋。始终把耐得平淡、舍得付出、默默无闻作为自己的准则；始终把增强服务意识作为一切工作的基础，团结同志、诚实待人；始终把作风建设的重点放在严谨、细致、扎实、求实上，脚踏实地、埋头苦干；始终坚持以“认认真真履行职责，扎扎实实搞好工作”为信条；始终保持一名青年员工的蓬勃朝气、昂扬锐气和浩然正气。

二、努力提升素质。为不断提高思想政治素质，提高学识水平和综合素质，我坚持做“学习型”员工，一方面从金融经济报刊杂志上汲取“营养”，充实和丰富自己的知识结构；一方面认真学习有关文件、学习业务新知识、学习计算机运用、学习法律法规等，坚持向书本学、向实践学、向同事学、向基层学。今年以来，利用业余时间学习了《新会计准则》、《公文写作实务》等有关书籍。参加了理财专业班的学习，取得了国家劳动和社会保障部的“三级理财规划师证书”。考试取得了职称计算机四个模块的证书。参加了省分行举办的业务培训班和市分行举办的科学发展观教育、员工行为守则知识等各类培训班的学习。通过各种形式的学习，我基本掌握了搞好本职工作和其他岗位工作应具备的基本知识，不断提高运用理论解决问题的能力，为更好地适应新形势下工作的发展打下了坚实的基础，自己的组织协调能力、判断分析能力、宏观驾驭能力等都有了很大提高。

三、努力尽职尽责。我始终坚持认真履行岗位职责，努力完成各项工作任务，无论岗位如何变换，我都干一行、爱一行、专一行。在x部工作期间，我虚心学习，认真钻研，扎实完成领导交办的各项工作任务。一是。二是。三是。在x室工作期间，我努力适应新岗位对自己的要求，与同事一起共同发挥好“四大职能”。一是全身心投入到抗震救灾各项工作中，。二是。三是。四是。五是。六是。五是。工作中我努力做到“三勤”：一是手勤。。二是脑勤。。三是嘴勤。。

四、努力遵章守纪。我时刻牢记自己是一名共产党员，时刻坚持全心全意为人民服务的宗旨，时刻提醒自己率先垂范、起好模范带头作用是作为分理处负责人的职责所在。工作与生活中，遵纪守法，作风正派，求真务实，坚持原则；敢于讲真话、办实事；顾全大局、服从管理、任劳任怨；从不计较个人得失，从未出现违规违制现象。